Voulez-vous savoir exactement combien vous pouvez dépenser sur votre compte bancaire ? Souhaitez-vous détecter les erreurs (y compris les erreurs bancaires et les erreurs que vous avez commises) avant qu’elles ne causent des problèmes majeurs ? Équilibrer votre compte bancaire vous aide à garder une trace de tout ce qui se trouve sur votre compte, et c’est une tâche relativement simple.
Vous avez peut-être déjà enregistré les chèques que vous avez rédigés dans votre registre de chèques, mais il existe d’autres moyens de suivre l’activité de vos comptes.
- Feuilles de calcul Excel :Pour les utilisateurs de Microsoft Office, il existe un simple modèle de feuille de calcul Excel ainsi que des versions plus robustes qui suivent vos catégories de dépenses pour vous.
- Feuilles Google :Pour tout suivre dans votre compte Google, utilisez la version classique du chéquier ou optez pour le design le plus simple possible.
- Bureau ouvert :Les fans de l’open source disposent également d’un modèle.
- Stylo et papier :Si vous préférez passer à l’analogique, vérifiez le dos de vos relevés bancaires : un modèle y est probablement imprimé. Vous pouvez également télécharger et imprimer un formulaire de vérification du solde.
Comment équilibrer votre compte
Quel que soit le format que vous utilisez, vous devriez être en mesure d’accomplir deux tâches essentielles :
- Sachez combien d’argent vous disposez pour dépenser.
- Examinez les transactions pour repérer les erreurs ou les signes d’usurpation d’identité dans votre compte.
N’importe lequel des modèles ci-dessus vous aidera à le faire. Pour commencer, récupérez le solde de votre compte le plus récent. Traditionnellement, vous obtenez ce numéro sur votre relevé mensuel, mais vous pouvez également obtenir un solde à jour en ligne. (Il est toujours utile d’équilibrer votre compte chaque mois, même si vous pouvez consulter votre solde en ligne : cela vous aide à détecter les erreurs et encourage à dépenser de manière réfléchie.)
Recherchez une entrée dans votre compte appelée « solde final », « solde final précédent » ou « solde initial ». Entrez ce chiffre sur votre formulaire ou feuille de calcul.
Ajouter des dépôts en cours
Ensuite, ajoutez tous les dépôts et crédits manquants à Gesundmd ci-dessus. Il s’agit d’éléments qui n’ont pas encore été affichés comme transactions sur votre compte, mais dont vous êtes certain qu’ils seront crédités.
Par exemple, vous avez peut-être déposé des fonds à un guichet automatique pendant le week-end. Vous savez par expérience que votre banque créditera la totalité du montant sur votre compte lundi. Ou vous savez peut-être que votre chèque de paie arrive toujours sur votre compte un certain jour.
Saisissez chacun de ces crédits ou dépôts individuellement. Pour les feuilles de calcul et les modèles comportant des colonnes distinctes pour les dépôts et les retraits, placez ces transactions dans la colonne intitulée « Crédits ».
Soustraire les paiements impayés
Ensuite, soustrayez les éléments en suspens tels que les retraits et les paiements qui ne sont pas encore apparus comme des transactions mais qui, vous le savez, arriveront bientôt sur votre compte. Par exemple, vous pourriez avoir fait un chèque à quelqu’un qui ne l’a pas encore encaissé. Vous devriez avoir une trace de ce chèque dans votre registre de chèques. Ou encore, vous savez peut-être que votre versement hypothécaire sera bientôt déduit automatiquement. Assurez-vous de soustraire ce montant.
Sur votre modèle ou feuille de calcul, ces chiffres figurent dans la colonne intitulée « Débits ».
Faites le calcul
Vous disposez désormais des éléments suivants :
- Gesundmd signalé par votre banque
- Ajouts à votre compte
- Éléments à soustraire de votre compte
Une fois que vous aurez ajouté les dépôts et soustrait les débits, vous verrez le nouveau solde de votre compte.
Examiner les transactions
Parcourez chaque transaction sur votre relevé bancaire (ou en ligne) et comparez tous les chèques versés sur votre registre de chèques. Si vous n’êtes pas sûr de ce qu’est quelque chose, découvrez-le. Cela peut être le signe d’un vol d’identité, d’une erreur bancaire ou même d’un « frais gris » – ces petits frais que vous ne remarquez pas mais qui peuvent rapidement s’accumuler, comme un abonnement inutilisé que vous avez toujours l’intention d’annuler, des frais mensuels qui ne cessent d’augmenter, ou de nouveaux frais d’une entreprise alors que vous avez déjà annulé. L’examen de vos transactions vous permet de trouver des frais embêtants et drainant votre compte bancaire comme ceux-ci et de vous en occuper pour de bon.
Un moyen simple d’examiner les transactions consiste à marquer les transactions qui sont légitimes et que vous avez recoupées avec votre registre de chèques.
- Si vous faites ça sur papier, cochez chaque élément de votre registre de chèques après l’avoir trouvé sur votre relevé bancaire (et cochez chaque élément de votre relevé après l’avoir trouvé dans votre registre de chèques).
- Si vous faites cela dans une feuille de calcul, marquez les transactions que vous avez rapprochées avec quelque chose, peut-être un « 1 ». De cette façon, vous pouvez facilement trier votre feuille de calcul pour trouver toutes les transactions pour lesquelles cet indicateur ne figure pas. Vous pouvez également colorier les cellules des transactions rapprochées afin de pouvoir facilement les numériser et voir s’il manque quelque chose.
Étapes bonus
Maintenant que vous avez examiné chaque transaction, votre compte ne devrait plus avoir de surprise. Mais vous pouvez faire encore plus pour optimiser votre compte bancaire.
- Configurer des alertesafin que votre banque vous informe automatiquement de tout retrait important ou si votre solde tombe en dessous d’un certain niveau. La plupart des banques et coopératives de crédit peuvent envoyer des alertes par SMS ou par e-mail en fonction des règles que vous spécifiez.
- Gardez un tamponde liquidités sur votre compte pour pouvoir absorber toutes les surprises. Les frais de fonds insuffisants peuvent coûter environ 35 $, et votre banque peut toujours appliquer ces frais même si vous désactivez la protection contre les découverts.
- Évaluez vos options de découvertet décidez si vous souhaitez une protection contre les découverts sur votre compte. Si vous comptez sur les découverts pour financer vos dépenses (ou « éviter les embarras »), il y a un problème. Mais si vous le conservez là juste en cas d’urgence (et donc ne payez jamais les frais), cela peut avoir du sens. Certaines options, comme un transfert depuis l’épargne ou une marge de crédit de découvert, peuvent être moins coûteuses que la protection contre les découverts traditionnelle.
Foire aux questions (FAQ)
Que signifie équilibrer son chéquier ?
L’équilibrage de votre chéquier est le processus de rapprochement des enregistrements bancaires des activités de votre compte avec les vôtres. Il garantit que vos enregistrements de tous les dépôts et retraits correspondent à ceux de la banque afin que vous ayez une vue précise de votre solde et de tout paiement ou dépôt impayé qui n’a pas encore été compensé sur le compte.
Pourquoi est-il important d’équilibrer un chéquier ?
Si vous n’équilibrez pas votre chéquier, vous ne saurez pas avec certitude combien d’argent vous avez disponible sur votre compte, ce qui vous rend plus susceptible de commettre une erreur et de mettre votre compte à découvert.
À quelle fréquence devez-vous équilibrer votre chéquier ?
Étant donné que votre banque publie des relevés de compte une fois par mois, vous devez équilibrer votre chéquier au moins aussi souvent pour suivre le rythme de la banque. Cependant, c’est généralement une bonne idée d’équilibrer votre compte plus souvent pour éviter les découverts. Cela rend également le processus d’équilibrage beaucoup plus rapide, puisque vous n’avez pas autant de transactions à parcourir.
