L’assurance crédit rembourse le solde de votre carte de crédit ou un prêt si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements en raison d’un décès, d’une invalidité, du chômage ou parfois si des biens sont perdus ou détruits. Un type d’assurance-crédit protège les entreprises contre les clients impayés.
Points clés à retenir
- Vous pouvez souscrire une assurance crédit auprès de votre prêteur de carte qui couvrira vos paiements ou remboursera votre solde si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements en raison d’une mise à pied ou d’une maladie.
- Différents types de polices couvrent d’autres événements, tels que le décès, l’invalidité ou la perte de biens.
- Les propriétaires d’entreprise peuvent bénéficier d’une couverture pour les clients qui ne paient pas leurs factures.
- Cette assurance est souvent inutile si vous n’avez pas de solde sur vos cartes de crédit ou si vous disposez d’un fonds d’urgence.
Comment fonctionne l’assurance crédit
L’assurance crédit est souvent un service supplémentaire offert par votre prêteur de carte de crédit, soit au moment de la demande, soit plus tard pendant la durée du prêt. Il n’est pas vendu par des agents.
Les primes varient en fonction du montant de la prestation. Plus la dette est élevée, plus vous paierez de prime. Il est souvent ajouté à votre facture mensuelle jusqu’à ce que vous utilisiez l’assurance ou annuliez la prestation. Mais il peut également être facturé sous forme d’un montant forfaitaire inclus dans le coût total de votre prêt.
Si vous devez faire une réclamation, les prestations d’assurance sont versées au prêteur et non à vous.
5 types d’assurance crédit
Il existe cinq types d’assurance-crédit. Quatre visent à protéger les consommateurs. Le cinquième type est destiné aux entreprises.
Assurance-vie crédit
L’assurance-vie crédit rembourse le solde de votre carte de crédit si vous décédez. Cela évite à vos proches d’avoir à payer votre solde à même votre succession.
Assurance-invalidité de crédit
Cette couverture verse votre paiement minimum à l’émetteur de votre carte de crédit si vous devenez invalide. Il se peut que vous deviez être invalide pendant un certain temps avant que l’assurance n’entre en vigueur. Il peut y avoir une période d’attente avant le versement des prestations. Vous ne pouvez pas ajouter cette assurance et faire une réclamation le même jour.
Crédit assurance chômage
L’assurance-chômage crédite verse votre paiement minimum à votre place si vous perdez votre emploi sans que ce soit de votre faute. L’avantage ne s’applique pas si vous démissionnez ou si vous êtes licencié. Vous devrez peut-être être sans travail pendant un certain temps avant que l’assurance ne prenne en charge vos paiements.
Assurance de crédit de biens
Cela protège tous les biens personnels que vous avez utilisés pour garantir un prêt si ces biens sont détruits ou perdus en raison d’un vol, d’un accident ou d’une catastrophe naturelle.
Assurance crédit commercial
L’assurance-crédit commercial protège les entreprises qui vendent des biens et des services à crédit. Cela les protège contre le risque que les clients ne paient pas ce qu’ils doivent en raison de l’insolvabilité. Quelques autres événements peuvent également être couverts. La plupart des consommateurs n’auront pas besoin de ce type d’assurance.
Alternatives à l’assurance crédit
La nécessité ou non d’une assurance crédit peut dépendre du type de dette que vous avez. Certains prêteurs de cartes de crédit peuvent utiliser des tactiques de vente sous haute pression pour vous inciter à vous inscrire, que vous en ayez ou non besoin. Mais ce n’est pas une condition pour votre prêt.
Note
Vous n’aurez peut-être pas besoin d’assurance si vous payez l’intégralité du solde de votre carte de crédit chaque mois. Dans ce cas, vous n’aurez pas à vous soucier d’un solde.
Vous pourrez peut-être éviter l’assurance-crédit si vous avez économisé de l’argent. L’objectif d’un fonds d’urgence est de fournir une source de fonds sur laquelle vous pouvez puiser si vous devenez invalide, perdez votre emploi ou subissez une autre perte de revenu.
Votre régime d’assurance vie peut également offrir une protection suffisante pour que vous puissiez éviter d’avoir une assurance crédit distincte. Le capital-décès versé par votre assureur devrait être suffisant pour couvrir vos dettes au moment de votre décès et laisser des fonds supplémentaires à vos proches. Discutez avec votre agent d’assurance de la possibilité d’augmenter votre prestation si cela ne suffit pas également à couvrir vos dettes existantes. Le coût peut être inférieur à celui d’une assurance-crédit distincte. Et vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur votre contrat d’assurance vie.
Les petits caractères
Lisez les petits caractères des avantages qui vous sont offerts si vous envisagez ce type d’assurance. Découvrez quand l’assurance paie. Identifiez tous les événements qui ne sont pas couverts. Évaluez si l’assurance est meilleure que les autres couvertures dont vous pourriez bénéficier.
Ne vous inscrivez pas par téléphone si le service client des cartes de crédit en fait la promotion. Demandez une brochure ou un site Web que vous pouvez visiter pour en savoir plus sur leur plan. Assurez-vous de savoir comment résilier l’assurance si et quand elle n’est plus nécessaire.
