L’épargne ne se limite pas au montant d’argent qu’il vous reste à la fin du mois. C’est un élément essentiel de votre budget.
Malheureusement, il est facile d’oublier d’inclure vos objectifs d’épargne dans votre budget. Et si vous ne suivez pas vos objectifs d’épargne, vous risquez probablement de dépenser votre argent supplémentaire pour des achats non essentiels ou de subir accidentellement une inflation de votre style de vie.
Lorsque vous incluez vos objectifs d’épargne dans votre budget, vous créez une vue complète de vos finances. Cette compréhension de votre argent (dépenser, épargner et gagner) vous aidera à prendre le contrôle de votre vie financière et à atteindre plus rapidement vos objectifs d’épargne. Créez plusieurs comptes d’épargne afin d’avoir un compte pour chacun de vos objectifs.
Si vous souhaitez commencer à épargner et progresser dans la réalisation de vos objectifs, cette feuille de calcul budgétaire vous aidera à répertorier vos objectifs, à les comparer avec le montant que vous pouvez raisonnablement budgétiser pour l’épargne et à classer vos priorités financières.
Conseils pour utiliser une feuille de calcul budgétaire
Avant de commencer, dressez une liste des objectifs financiers que vous visez. Ceux-ci peuvent être grands ou petits, à court ou à long terme, comme :
- Créer un fonds d’urgence
- Acheter une nouvelle voiture
- Économisez un acompte pour une maison
- Faites des folies en vacances
- Payer un mariage ou une lune de miel
- Épargner pour la retraite
- Constituez un fonds d’éducation pour vous ou vos enfants
- Paiement des prêts étudiants
Une fois que vous connaissez vos objectifs, déterminez combien vous souhaitez épargner pour chacun d’entre eux. Décidez ensuite d’une date limite à laquelle vous souhaitez économiser ce montant.
Cette date limite vous aidera à calculer avec quelle agressivité vous devez épargner. Divisez votre objectif par le nombre de mois jusqu’à votre date limite pour déterminer combien vous devez mettre de côté chaque mois.
Par exemple, si vous souhaitez économiser 12 000 $ pour un mariage d’ici un an :
Objectif de 12 000 $ / 12 mois = 1 000 $ d’économies chaque mois
Remplissez les tableaux ci-dessous, additionnez vos totaux et comparez-les au montant que vous pouvez économiser. Vous pouvez obtenir ce numéro en remplissant la feuille de calcul des revenus et des nécessités et la feuille de calcul des dépenses discrétionnaires.
À la fin du mois, notez combien vous avez économisé afin de pouvoir le comparer à vos objectifs. Selon que vous avez économisé plus ou moins que prévu, vous pouvez ajuster à la hausse ou à la baisse votre épargne du mois prochain.
Objectifs immédiats et d’urgence
Les objectifs immédiats et d’urgence sont des économies dont vous pourriez avoir besoin à tout moment. Ce sont les économies sur lesquelles vous comptez lorsque surviennent des urgences de la vie et devraient être votre première priorité lorsque vous épargnez.
| OBJECTIF MENSUEL | RÉEL | |
| Réparation/entretien automobile | ||
| Réparations/entretien de la maison | ||
| Maladie ou accident | ||
| En cas de perte d’emploi | ||
| Coussin de découvert | ||
| TOTAL |
Note
Vous devriez disposer de trois à six mois de frais de subsistance au cas où vous perdriez votre emploi.
Objectifs à moyen terme
Il s’agit d’objectifs non urgents et il peut s’agir de dépenses facultatives ou d’objectifs de vie que vous souhaitez atteindre. La plupart d’entre eux s’échelonneront sur un horizon de un à dix ans.
| OBJECTIF MENSUEL | RÉEL | |
| Mariage | ||
| Achat de voiture | ||
| Voyage | ||
| Éducation | ||
| Rénovation de la maison | ||
| Acompte | ||
| Cadeaux de vacances | ||
| Remboursement du prêt étudiant | ||
| Autre | ||
| TOTAL |
Note
Vos objectifs changeront à mesure que votre vie changera. Réévaluez chaque année vos objectifs à moyen terme pour vous assurer que vous planifiez soigneusement vos dépenses futures.
Objectifs à long terme
Il est facile de perdre de vue les objectifs à long terme lorsque vous avez des priorités plus immédiates pour lesquelles épargner. Cependant, ils sont souvent les plus chers, et commencer à épargner tôt peut vous aider à profiter des intérêts composés pour épargner plus facilement.
| OBJECTIF MENSUEL | RÉEL | |
| Retraite | ||
| Acheter une résidence secondaire | ||
| Épargne universitaire | ||
| Autre | ||
| TOTAL |
Note
Pour certaines personnes, ces objectifs peuvent avoir un horizon temporel plus court, par exemple si vous prenez votre retraite dans une décennie. Ajustez ces objectifs dans la catégorie à moyen terme si nécessaire.
Prochaines étapes
Si vos objectifs coûtent plus cher que le montant que vous pouvez économiser, vous avez quatre options :
- Réduisez vos dépenses
- Augmentez vos revenus
- Réduisez le nombre de vos objectifs
- Prolongez la date limite pour vos objectifs
Si votre taux d’épargne dépasse vos objectifs, vous pouvez envisager d’ajouter un nouvel objectif ou d’épargner davantage pour accélérer votre progression vers vos objectifs actuels.
Comment gérer votre épargne
L’un des moyens les plus simples de gérer votre épargne est de mettre en place un système de retrait automatique.
De nombreuses banques, notamment les banques en ligne, vous permettent d’avoir plusieurs comptes d’épargne. Si ce n’est pas le cas pour votre banque, ou si la mise en place est compliquée, recherchez d’autres banques qui proposent cette option.
Plus il est facile de sauvegarder, plus vous avez de chances de le faire, vous souhaitez donc rendre le système aussi simple que possible.
Note
Créez plusieurs comptes d’épargne et nommez chacun d’entre eux pour l’un de vos objectifs afin de vous aider à suivre plus facilement vos progrès. Par exemple, vous pouvez avoir un compte de mariage, un compte d’acompte, un compte de réparation automobile, etc.
Une fois ces comptes créés, associez-y votre compte courant principal s’ils se trouvent dans une autre banque. Vous serez généralement invité à le faire pendant que vous configurez les transferts automatiques.
Une fois que tout est configuré, utilisez les chiffres de la feuille de calcul pour déterminer combien d’argent vous devez transférer sur chaque compte. Configurez des virements automatiques, de préférence immédiatement après chaque jour de paie, pour rendre l’épargne aussi automatique que possible.
Selon votre banque, vous pouvez choisir d’effectuer des virements hebdomadaires, bihebdomadaires, bimensuels ou mensuels. Choisissez l’option qui convient le mieux à votre calendrier de rémunération et à vos habitudes de dépenses.
