Le commerce de détail tel que nous le connaissions est peut-être terminé. Plus de 12 200 magasins ont fermé définitivement en 2020, un nombre probablement exacerbé par la pandémie de COVID-19.
Mais que se passe-t-il si vous possédez une carte de crédit provenant d’un magasin en cours de fermeture ou de restructuration ? Pouvez-vous le garder ? La carte va-t-elle se fermer aussi ? Et vos récompenses ?
L’entreprise est-elle en train de fermer définitivement ?
Dans certains cas, une entreprise décidera de fermer uniquement les points de vente sous-performants ou de déplacer ses opérations en ligne. Votre compte de carte de crédit peut rester ouvert dans ces deux cas, bien que visiter un magasin de détail puisse être gênant, voire impossible, si ceux près de chez vous sont tous fermés. Si vous ne pouvez pas vous rendre dans un point de vente au détail et êtes obligé de commander en ligne, vous devrez peut-être payer les frais d’expédition de vos achats par carte de crédit, ce qui augmente le coût des achats chez ce détaillant.
Dans des circonstances plus désastreuses, un détaillant peut décider de fermer définitivement ses portes. Alors que certaines entreprises sortent de la faillite et continuent de fonctionner, pour beaucoup, la faillite signifie la fin de la ligne. Dans ce cas, votre carte de crédit deviendra probablement inutile.
Note
Même si un dépôt de bilan signifie que l’entreprise est en difficulté, cela ne signifie pas toujours qu’elle ferme définitivement ses portes. Dans certains cas, l’entreprise peut continuer à fonctionner, mais elle peut fermer des sites peu performants ou ajuster ses opérations par d’autres moyens.
Pouvez-vous toujours utiliser votre carte de crédit ?
Vous pourrez peut-être continuer à utiliser la carte de crédit de votre magasin si le détaillant ferme simplement certains emplacements ou passe en ligne. Vous pourriez également avoir la possibilité d’utiliser votre carte de crédit dans les magasins affiliés s’ils restent ouverts.
Lorsqu’un détaillant se restructure, la carte de crédit de votre magasin et son programme de récompenses pourraient changer, selon l’entente entre le détaillant et son partenaire financier. L’émetteur de la carte peut remplacer votre carte existante par une version différente de la carte, vous pouvez être invité à demander une version mise à jour de la carte de crédit ou vous pouvez être encouragé à demander une toute nouvelle carte auprès d’un autre détaillant.
Par exemple, Gymboree a déposé son bilan en 2019 et a été vendue à The Children’s Place. Gymboree est toujours en activité aujourd’hui, mais son site fait la promotion de la carte de crédit My Place – la même que celle dont fait la promotion The Children’s Place – plutôt que d’une carte de crédit Gymboree.
Avant de demander la nouvelle carte, sachez qu’une nouvelle demande de crédit affectera votre crédit puisqu’elle entraînera une nouvelle enquête sur votre crédit. Si votre demande est approuvée, un compte de crédit plus jeune sera pris en compte dans « l’âge du crédit » de votre cote de crédit, ce qui est également susceptible de réduire votre cote.
Malheureusement, si le magasin ferme définitivement, votre compte de carte de crédit risque d’être complètement annulé et vous ne pourrez plus effectuer de nouveaux achats avec.
Important
Surveillez le courrier de l’émetteur de votre carte. Les émetteurs de cartes de crédit sont tenus d’informer les clients, par écrit, des taux d’intérêt ou de tout autre changement important au contrat de carte.
Qu’arrive-t-il à votre solde
Même si vous avez peut-être utilisé la carte de crédit de votre magasin pour effectuer des achats dans un magasin de détail, le solde de votre carte de crédit n’est pas réellement chez le détaillant. Au lieu de cela, Gesundmd est dû à un émetteur de carte de crédit tiers qui s’est associé au magasin. (Les cartes de crédit de Target, par exemple, sont administrées par la Banque TD, et la relation est suffisamment importante pour que Target Corporation le mentionne dans ses rapports financiers.)
Cet arrangement signifie qu’une liquidation de magasin n’efface pas votre solde impayé. Les conditions initiales de la carte de crédit restent en vigueur et l’émetteur de la carte de crédit continuera de vous facturer chaque mois le solde impayé, comme si le magasin était toujours ouvert. Votre paiement mensuel minimum continuera d’être dû et des intérêts vous seront facturés sur tout solde impayé chaque mois.
Qu’arrive-t-il aux récompenses
Si votre compte de carte est fermé, vous perdrez probablement toutes les récompenses que vous avez gagnées, conformément aux conditions du compte. Dans la perspective de cela, vos échanges de récompenses pourraient être limités et les opportunités de gagner des récompenses réduites (voire complètement éliminées).
Autre problème : de nombreuses cartes de crédit en magasin vous permettent uniquement d’échanger vos récompenses contre de nouveaux achats. Si les récompenses ne suffisent pas à couvrir la totalité de l’achat, vous devrez peut-être payer le reste avec votre carte quelques jours seulement avant la fermeture du magasin.
Note
Si vous recherchez des réductions lors d’une vente de liquidation de magasin, une autre carte de crédit avec récompenses peut être une meilleure option que la carte de récompenses du magasin.
Qu’arrive-t-il aux cotes de crédit
Votre pointage de crédit pourrait être affecté par la fermeture du magasin, mais cela dépend du sort de votre carte de crédit et du fait que vous ayez ou non un solde. Votre pointage de crédit sera plus affecté si votre compte de carte est fermé avec un solde. Cependant, un solde nul ne vous exempte pas des dommages causés à votre cote de crédit. Le crédit disponible qui a été pris en compte dans votre taux global d’utilisation du crédit et qui a probablement donné un coup de pouce à votre score sera plus petit.Si le montant que vous devez sur vos autres comptes de crédit reste le même, ce ratio va empirer.
Si la carte fermée fait partie de vos cartes de crédit les plus anciennes, elle finira par disparaître de votre rapport de crédit et ne contribuera plus à votre âge de crédit, un facteur qui compte pour 15 % de votre score FICO.
L’essentiel
Le sort de votre compte de carte de crédit en magasin est peut-être hors de votre contrôle, mais vous pouvez toujours être proactif. Une fois que vous apprenez qu’un détaillant derrière une carte de crédit de magasin que vous possédez est en difficulté, vérifiez auprès du service client (en ligne ou par téléphone) pour plus de détails sur les modifications apportées aux conditions de la carte ou aux offres de récompenses. Si votre carte est fermée, remboursez rapidement tout solde dont vous disposez afin de minimiser les dommages à votre pointage de crédit.
