Le taux moyen d’un prêt hypothécaire à 30 ans a baissé pour la première fois en cinq jours, les taux d’intérêt de la plupart des principaux types de prêts immobiliers ayant inversé leur direction.
Les taux des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans, le type de prêt immobilier le plus populaire, sont tombés en moyenne à 3,19 %, contre 3,23 % le jour ouvrable précédent. La moyenne du fixe à 15 ans est tombée à 2,39% contre 2,42% la veille.
Les taux hypothécaires fixes ont tendance à suivre les rendements du Trésor à 10 ans, qui augmentent souvent parallèlement aux craintes inflationnistes accrues. Les inquiétudes concernant une nouvelle souche de COVID-19 et la question de savoir si l’économie avait atteint des taux de croissance maximaux ont généralement fait baisser les rendements ces dernières semaines, même si elles ont fait un peu de yo-yo cette semaine.
Bien que les taux soient encore plus élevés que les plus bas records atteints l’hiver dernier (2,65 % pour le 30 ans et 2,16 % pour le 15 ans, selon la mesure de Freddie Mac), ils sont tout à fait abordables par rapport aux normes historiques. (Au cours de la décennie qui a précédé le début de la pandémie, par exemple, le taux sur 30 ans est souvent resté entre 3,5 % et 4,5 %.)
Les faibles taux d’intérêt ont renforcé le pouvoir d’achat pendant la pandémie, permettant aux chasseurs de logements d’acheter des maisons plus chères avec le même budget mensuel et contribuant à alimenter un boom immobilier résidentiel extrêmement compétitif. Mais les prix de l’immobilier sont devenus si élevés et le choix de logements si restreint que les taux relativement bas ne suffisent plus aux acheteurs potentiels. Et les taux devraient augmenter « progressivement » plus tard dans l’année, a déclaré Freddie Mac cette semaine.
Note
Les taux hypothécaires, comme les taux de tout prêt, dépendront de votre pointage de crédit, les taux les plus bas étant accordés aux personnes ayant de meilleurs scores, toutes choses étant égales par ailleurs.Les taux indiqués reflètent la moyenne proposée par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant que l’emprunteur ait une cote de crédit FICO de 700 à 759 (dans la fourchette « bon » ou « très bon ») et un ratio prêt/valeur de 80 %.
Les taux hypothécaires sur 30 ans chutent
Une hypothèque fixe sur 30 ans est de loin le type d’hypothèque le plus courant car elle offre un paiement mensuel constant et relativement faible. (Les prêts hypothécaires fixes à court terme comportent des remboursements plus élevés car l’argent emprunté est remboursé plus rapidement.)
Outre les prêts hypothécaires conventionnels sur 30 ans, certains sont garantis par la Federal Housing Authority ou le ministère des Anciens Combattants. Les prêts FHA offrent aux emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures ou un acompte plus petit une meilleure offre que ce qu’ils pourraient autrement obtenir ; Les prêts VA permettent aux militaires actuels ou passés et à leurs familles de ne pas verser un acompte.
- 30 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 3,19% contre 3,23% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 3,16 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 431,92 $, soit 1,64 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe sur 30 ans (FHA): Le taux moyen est tombé à 3,02%, contre 3,07% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 3,01 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 422,68 $, soit 0,54 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe 30 ans (VA): Le taux moyen est tombé à 3,07% contre 3,12% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 3,05 %. Pour chaque tranche de 100 000 $ empruntée, les mensualités coûteront environ 425,39 $, soit 1,08 $ de plus qu’il y a une semaine.
Note
Un taux plus bas peut réduire votre paiement mensuel, mais il peut également vous donner plus de pouvoir d’achat, ce que vous souhaiterez si vous envisagez de vous lancer sur ce marché immobilier extrêmement concurrentiel. Par exemple, à 3 % sur un prêt hypothécaire de 30 ans, vos versements pour une maison de 380 000 $ seraient d’environ 1 900 $ par mois, en supposant un acompte de 20 %, les frais d’assurance habitation typiques et les impôts fonciers, selon notre calculateur hypothécaire. Si vous fixez un taux de 2,9 %, vous aurez le même paiement mensuel pour une maison de 383 500 $.
Baisse des taux hypothécaires sur 15 ans
L’avantage majeur d’une hypothèque fixe sur 15 ans est qu’il offre un taux d’intérêt inférieur à celui sur 30 ans et que vous remboursez votre prêt plus rapidement, de sorte que vos coûts d’emprunt totaux sont bien inférieurs. Mais pour la même raison, à savoir que le prêt est remboursé sur une période plus courte, les mensualités seront plus élevées.
- 15 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 2,39 %, contre 2,42 $ le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 2,36 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 661,62 $, soit 1,40 $ de plus qu’il y a une semaine.
Note
Outre les prêts hypothécaires à taux fixe, il existe des prêts hypothécaires à taux variable (ARM), dont les taux changent en fonction d’un indice de référence lié aux bons du Trésor ou à d’autres taux d’intérêt. La plupart des prêts hypothécaires à taux variable sont en fait des prêts hybrides, où le taux est fixe pour une période donnée puis ajusté périodiquement. Par exemple, un type courant d’ARM est un prêt 5/1, qui a un taux fixe pendant cinq ans (le « 5 » dans « 5/1 ») et est ensuite ajusté tous les ans (le « 1 »).
Baisse des taux hypothécaires géants
Les prêts géants, qui vous permettent d’emprunter des montants plus importants pour des propriétés plus chères, ont tendance à avoir des taux d’intérêt légèrement plus élevés que les prêts pour des montants plus standards. Jumbo signifie au-delà de la limite que Fannie Mae et Freddie Mac sont prêts à acheter auprès des prêteurs, généralement 548 250 $ pour une maison unifamiliale (sauf à Hawaï, en Alaska et dans quelques marchés à coûts élevés désignés par le gouvernement fédéral, où la limite est de 822 375 $).
- Jumbo 30 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 3,32% contre 3,35% le jour ouvrable précédent.Il y a une semaine, il était de 3,28 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 439,06 $, soit 2,21 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Jumbo 15 ans fixe: Le taux moyen est tombé à 2,98% contre 2,99% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était également de 2,96 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 689,62 $, soit 0,96 $ de plus qu’il y a une semaine.
Les taux de refinancement chutent
Le refinancement d’un prêt hypothécaire existant a tendance à être légèrement plus coûteux que l’obtention d’un nouveau prêt, surtout dans un environnement de taux bas.
- 30 ans fixe: Le taux moyen de refinancement est tombé à 3,47% contre 3,51% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, c’était 3,46%. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels coûteraient environ 447,37 $, soit 0,56 $ de plus qu’il y a une semaine.
- Fixe sur 15 ans :Le taux moyen de refinancement est tombé à 2,61% contre 2,63% le jour ouvrable précédent. Il y a une semaine, il était de 2,60 %. Pour chaque 100 000 $ empruntés, les paiements mensuels à ce taux coûteront environ 671,98 $, soit 0,47 $ de plus qu’il y a une semaine.
Méthodologie
Nos taux pour « aujourd’hui » reflètent les moyennes nationales fournies par plus de 200 des principaux prêteurs du pays il y a un jour ouvrable, et le « précédent » est le taux fourni le jour ouvrable précédent. De même, les références de la semaine précédente comparent les données de cinq jours ouvrables plus tôt (les jours fériés sont donc exclus). Les taux supposent un ratio prêt/valeur de 80 % et un emprunteur avec une cote de crédit FICO de 700 à 759 – dans la fourchette « bon » à « très bon ». Ils sont représentatifs des tarifs que les clients verraient dans les devis réels des prêteurs, en fonction de leurs qualifications, et peuvent différer des tarifs annoncés.
David Rubin a contribué à ce rapport.
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