La règle la plus importante de l’investissement

Il existe une règle d’or en matière d’investissement que vous devez toujours garder à l’esprit : n’investissez jamais de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Découvrez pourquoi cette règle est importante et comment protéger vos actifs contre le risque et la volatilité.

Épargner ou investir 

Il existe une différence significative entre épargner et investir. Épargner, c’est mettre de l’argent de côté dans un endroit sûr, où il reste jusqu’à ce que vous souhaitiez y accéder, que ce soit dans quelques jours, quelques mois ou même plusieurs années. Il peut rapporter un peu d’intérêt, selon l’endroit où vous le placez, et il sera là pour vous en cas d’urgence ou pour atteindre l’objectif pour lequel vous épargnez. 

Les véhicules d’épargne courants comprennent :

• Comptes d’épargne :Ces comptes sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA), ce qui signifie que chaque compte est protégé jusqu’à 250 000 $.Ils ont tendance à avoir des taux d’intérêt très bas, en particulier dans les banques physiques.
• Certificats de dépôt (CD) :Avec ces comptes, vous laissez votre argent sur le CD pendant une période allant de quelques mois à plusieurs années. Les taux d’intérêt sont bas mais généralement meilleurs que ceux des comptes d’épargne ordinaires. Vous pouvez retirer des fonds avant l’échéance du CD, mais vous perdrez une partie ou la totalité des intérêts que vous avez gagnés.
• Comptes du marché monétaire :Ces comptes vous permettent de dépenser des fonds par chèque ou par carte de débit. Ils paient des intérêts relativement faibles.

Tous ces comptes ne comportent pratiquement aucun risque, mais vous recevez des intérêts minimes.

Investir est le processus qui consiste à faire travailler votre argent pour vous. Cela peut généralement vous rapporter plus d’argent que les intérêts que vous pourriez gagner sur un compte d’épargne ou un CD lorsque cela est fait correctement. Mais qui dit récompense dit risque. Si vous faites de mauvais choix ou si des choses indépendantes de votre volonté tournent mal, vous pourriez perdre cet argent. Il se peut qu’il ne soit pas là pour vous en cas d’urgence.

Les véhicules d’investissement courants comprennent :

• Actions :Avec ceux-ci, vous investissez dans une entreprise et partagez ses bénéfices et ses pertes.
• Obligations :Avec une obligation, vous prêtez de l’argent à une entreprise ou à une entité gouvernementale. Les obligations paient généralement des taux d’intérêt fixes. Les obligations d’État sont considérées comme relativement peu risquées et peuvent payer des taux d’intérêt faibles, en fonction des conditions économiques. Bien que les obligations soient relativement sûres et puissent être utilisées comme véhicules d’épargne, elles comportent certains risques, selon le type d’obligation.
• Fonds communs de placement :Il s’agit de véhicules d’investissement gérés par des gestionnaires de fonds. Ils peuvent inclure des actions, des obligations ou d’autres actifs. L’achat d’actions dans un fonds commun de placement est un moyen simple de diversifier vos investissements, et vous pouvez trouver des fonds communs de placement qui reflètent un large éventail d’intérêts et d’objectifs de placement.

Les défis de la règle d’investissement

Si vous vous souvenez de la règle « N’investissez jamais de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre » et ne la violez jamais, vous ne devriez pas avoir à craindre de manquer de fonds pendant la retraite. Vous disposerez des fonds nécessaires pour faire face à une situation potentiellement catastrophique, comme une perte d’emploi ou une maladie. La clé est de constituer votre épargne avant de commencer à investir. Vous ne devriez pas investir l’argent dont vous avez besoin pour assumer d’autres responsabilités.

Il existe une tendance humaine naturelle à vouloir aller trop loin, à investir plus d’argent que ce que vous pouvez vous permettre et à obtenir un paiement énorme. Ce trait a tendance à s’amplifier face aux pertes. C’est ce qu’on appelle « l’erreur des coûts irrécupérables » : la conviction que vous avez trop investi pour vous en aller. Plutôt que de vendre malgré des pertes, quelqu’un pourrait conserver une action sous-performante ou, pire encore, en acheter davantage.

Se prémunir contre le risque d’investissement

Vous ne devriez pas simplement considérer votre portefeuille comme les actions que vous possédez. Un portefeuille comprend bien plus encore : vos réserves de liquidités d’urgence, votre couverture d’assurance, vos comptes de retraite par capitalisation, vos biens immobiliers et même vos compétences professionnelles qui déterminent le revenu que vous pourriez gagner si vous deviez perdre votre emploi et devoir recommencer. 

Vous pouvez éviter les pièges de ce qu’on appelle « le problème du réfrigérateur » en gardant les yeux sur la situation dans son ensemble. Cela signifie que vous devez consacrer plus de temps à la recherche de décisions financières complexes, même si elles sont plus difficiles à comprendre, comme vous le feriez pour quelque chose qui fait partie de votre vie quotidienne.

Par exemple, les mêmes personnes qui passent des semaines à étudierRapports sur les consommateursLes évaluations d’une nouvelle cuisinière ou d’un nouveau réfrigérateur placeront parfois toutes leurs économies dans une action ou un autre investissement qu’ils ne comprennent pas entièrement. Les investissements peuvent être compliqués, et un bon plan financier prend en compte des facteurs tels que vos projets et objectifs de retraite, vos autres objectifs financiers et votre tolérance au risque. Il est peu probable qu’investir dans un seul véhicule permette d’atteindre ces objectifs.

Lorsque vous décidez comment investir dans votre portefeuille, votre premier objectif doit toujours être d’éviter des pertes importantes. Vous pouvez y parvenir en faisant preuve de patience, en maintenant vos coûts de gestion à un niveau bas et en recherchant les conseils de conseillers qualifiés et réputés.

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