Conseils pour économiser de l’argent dans votre vie quotidienne

Économiser de l’argent ne doit pas nécessairement être un jeu de chiffres ; n’importe qui peut y parvenir avec une planification et une discipline appropriées. Au lieu de reporter cette pratique jusqu’à ce que vous ayez atteint certains jalons comme la prochaine augmentation, faites de l’épargne une priorité chaque jour pour assurer votre avenir financier. Suivez ces conseils de gestion financière dans votre vie quotidienne pour voir les économies s’accumuler.

Construire un système de gestion de l’argent

Il est facile de gaspiller votre salaire s’il n’y a aucune rime ou raison à vos dépenses. Créer une approche systématique des dépenses quotidiennes et épargner grâce à ces conseils peut optimiser davantage votre argent.

1. Évaluez vos dépenses avant d’établir un budget.Documentez ce que vous achetez, où et dans quelle catégorie de dépenses pendant 30 jours pour évaluer vos habitudes de dépenses. Cette approche garantira que votre budget soit ancré dans la réalité.
2. Établissez un budget mensuel.Utilisez des feuilles de calcul budgétaires, des logiciels ou un stylo et du papier à l’ancienne pour planifier les dépôts entrants et les dépenses sortantes. Une fois que vous avez établi un budget, faites preuve de la discipline nécessaire pour le respecter.
3. Suivez vos dépenses de manière continue.Planifiez une heure et un jour chaque semaine pour comparer vos dépenses réelles à votre budget afin d’éviter les dépenses excessives et profitez des opportunités d’économiser les dépôts entrants supplémentaires.
4. Payez vos dépenses quotidiennes en espèces.Évaluez votre budget et déterminez les catégories de dépenses que vous pouvez passer aux paiements en espèces uniquement (par exemple, divertissement ou restauration). Alors que les paiements par carte de crédit peuvent vous inciter à faire des achats impulsifs, les espèces vous aident à respecter votre budget, car vous ne pouvez pas dépenser l’argent que vous n’avez pas.

Changez votre état d’esprit à propos de l’argent

Même avec un budget en place, vous risquez de retomber dans de mauvaises habitudes financières si vous ne modifiez pas votre philosophie de dépenses quotidiennes. Ces conseils d’épargne peuvent vous aider à remplacer vos comportements de dépenses négatifs par des comportements positifs.

1. Ne jouez pas au jeu de la comparaison.Arrêtez de « suivre les Jones » ou n’importe qui d’autre. Laissez votre budget guider seul vos dépenses et vos habitudes d’épargne.
2. Essayez de limiter les dépenses émotionnelles.Évitez la tentation de vous acheter une « friandise » lorsque vous êtes contrarié. Lorsque ces sentiments surviennent, redirigez-les vers d’autres comportements positifs qui ne nécessitent pas de dépenser d’argent, comme appeler un ami ou faire de l’exercice.
3. Retarder la gratification.Lorsque vous ressentez l’envie de faire un achat impulsif, évaluez si vous avez besoin ou si vous voulez seulement l’article. Si vous déterminez que vous en avez besoin, attendez une journée complète avant de l’acheter pour voir si l’article en question vous plaît toujours.
4. N’achetez pas selon les tendances.Au lieu de cela, achetez ce qui a du sens pour vous plutôt que l’article à la mode le plus cher ; vous serez plus perspicace quant à vos dépenses, ce qui peut vous faire économiser davantage d’argent chaque jour.

Remboursez vos dettes

Qu’il s’agisse d’un solde de carte de crédit extrêmement élevé ou d’un prêt bancaire, l’endettement peut ronger vos réserves de liquidités et rendre plus difficile le suivi des dépenses quotidiennes et l’épargne. Ces conseils de gestion de la dette vous encouragent à rembourser ce que vous devez afin de pouvoir conserver une plus grande partie de ce que vous gagnez.

1. Remboursez vos dettes le plus rapidement possible.Cette habitude peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en intérêts au fil du temps.
2. Consultez les créanciers.Si vous êtes endetté par carte de crédit, appelez vos créanciers et demandez-leur s’ils peuvent réduire votre TAEG (taux d’intérêt).
3. Remboursez votre dette restante en utilisant la méthode des avalanches.Cette approche consiste à payer le paiement minimum sur chaque compte, puis à prélever les fonds restants et à payer un supplément sur le compte présentant le taux d’intérêt le plus élevé. Les dettes à taux d’intérêt élevés peuvent gruger considérablement votre argent de poche quotidien, il est donc prudent de les rembourser rapidement. Le sentiment d’accomplissement que vous ressentirez en remboursant une dette peut vous motiver à progresser sur d’autres dettes.
4. Fixez des délais de remboursement de vos dettes.Cartographier vos objectifs de remboursement de la dette avec des montants et un calendrier peut vous aider à suivre vos progrès, à rester responsable du remboursement effectif de la dette et à visualiser à quel point il sera agréable d’effectuer ce paiement final de la dette.
5. Pensez à refinancer votre prêt immobilier.Si vous êtes propriétaire d’une maison, essayez de réduire vos mensualités en refinançant votre prêt hypothécaire à un taux d’intérêt inférieur.

Insourcez les dépenses quotidiennes

Il existe de nombreuses courses que vous pourriez sous-traiter maintenant, mais que vous pourriez faire vous-même pour réduire le coût de la vie. Suivez ces conseils pour économiser de l’argent sur les dépenses quotidiennes :

1. Réduisez ou éliminez les sorties au restaurant.Cuisiner plus ou tous les repas à la maison peut facilement vous faire économiser 100 $ ou plus par mois.
2. Préparez du café à la maison.Préparer du café à la maison au lieu d’acheter chaque jour une tasse de café à trois dollars dans un café local peut vous faire économiser plus de 1 000 $ par an.
3. Faites votre propre toilettage personnel.Vous économiserez un peu chaque mois si vous évitez le déplacement au salon voisin pour vous faire couper les cheveux par un styliste ou vos ongles chez une manucure, et les faire vous-même (ou avec l’aide d’un membre de votre famille ou d’un ami). Si vous coupez vos cheveux tous les deux mois, vous pouvez facilement économiser 250 $ par an ou plus rien qu’en honoraires de coiffeur professionnel.
4. Nettoyez votre voiture à la maison.Laver votre voiture dans votre entrée au lieu de vous rendre dans un lave-auto au volant peut vous faire économiser de 180 $ à 360 $ par an.
5. Évitez les nettoyeurs à sec professionnels.Vous pouvez économiser 720 $ par an en frais de nettoyage à sec si vous portez des chemises infroissables lavables en machine.

Ajustez vos habitudes d’achat

De l’épicerie à l’essence, certains achats sont incontournables. Heureusement, vous pouvez économiser de l’argent sur vos dépenses quotidiennes en suivant ces conseils :

1. Achetez en gros.Achetez vos courses en gros dans les magasins de gros, notamment Costco ou Sam’s Club. Préparez un plan de repas une fois par semaine afin d’acheter uniquement ce dont vous avez besoin.
2. Achetez d’occasion.Explorez les vide-greniers, les friperies, eBay et Craigslist pour trouver les articles dont vous avez besoin.
3. Achetez moins.Lorsque vous achetez dans des magasins de détail, achetez moins d’articles et concentrez-vous sur l’achat d’articles de meilleure qualité. Au fil du temps, vous constaterez que les articles de qualité coûtent en réalité moins cher à l’usage que les articles moins chers, car ils durent beaucoup plus longtemps et ont souvent des designs classiques qui ne se démodent pas.
4. Comparez les prix.Recherchez les prix en ligne avant d’acheter quelque chose dans un magasin pour déterminer si un autre magasin vend le même article à un prix inférieur. Lorsque vous magasinez en ligne, vérifiez et utilisez toujours les codes promo.
5. Emprunter au lieu d’acheter.Les objets que vous n’avez pas besoin de posséder pour en profiter peuvent être empruntés à des amis ou à des ressources du quartier. Par exemple, vous pouvez utiliser la bibliothèque au lieu de la librairie pour récupérer des livres récents.

Réduisez les coûts récurrents

Les services continus tels que le service cellulaire ou les services publics vous facturent souvent en fonction des fonctionnalités que vous choisissez ou de votre utilisation, de sorte qu’ils peuvent rapidement nuire à votre portefeuille à votre insu. Utilisez ces conseils quotidiens pour économiser de l’argent pour minimiser ces dépenses répétées :

1. Réduisez ou annulez vos forfaits de télévision par câble/satellite.Vous pouvez économiser un forfait chaque mois en passant de votre forfait câble actuel de 500 chaînes à des fournisseurs de contenu en streaming, tels que Netflix, Amazon Prime ou Hulu. Si vous n’êtes pas prêt à couper le cordon, envisagez de passer à un forfait de câble avec moins de chaînes.
2. Réduisez les minutes ou les données de votre téléphone portable.Si vous disposez d’un forfait de téléphonie mobile prépayé, passez à un forfait offrant le nombre de minutes le plus bas dont vous avez besoin. Si vous disposez d’un forfait postpayé, réduisez la quantité de données. Définissez un rappel automatique de calendrier sur votre téléphone pour vérifier votre consommation de minutes ou de données quelques jours avant l’échéance de la facture. De cette façon, vous pouvez minimiser votre utilisation si nécessaire et éviter les frais de dépassement.
3. Plantez des arbres pour réduire les factures de climatisation.Placez des arbres donnant de l’ombre autour du périmètre de votre maison pour économiser sur les coûts de climatisation pendant l’été.
4. Branchez les appareils électroménagers sur une multiprise.Éteignez l’interrupteur de la bande chaque fois que vous n’utilisez pas l’un de ces appareils. Vous économiserez sur le coût de « l’énergie fantôme », qui est la lente fuite d’énergie qui résulte du maintien des appareils branchés.
5. Reconsidérez cet abonnement au gymnase.Rejoignez une salle de sport uniquement si vous utilisez régulièrement votre abonnement. Il existe d’innombrables possibilités de remise en forme gratuites, notamment la course, la marche et le vélo dans votre parc local.
6. Ajustez le thermostat.Gardez votre maison un peu plus chaude en été et un peu plus froide en hiver. Ne ressentez pas le besoin d’en faire trop ; baisser le thermostat ne serait-ce que d’un degré en hiver peut générer une économie d’énergie de 1 % si la température est maintenue pendant huit heures.
7. Améliorez l’efficacité de votre chauffage.Mettez une couverture isolante sur votre chauffe-eau pour empêcher la chaleur de s’échapper. Pendant que vous y êtes, calfeutrez ou colmatez les interstices autour de vos portes et fenêtres pour réduire les factures de chauffage.
8. Réparez et entretenez votre voiture.Les réparations peuvent facilement se reproduire si vous ne le faites pas. Protégez votre investissement.
9. Obtenez une suppression des frais de compte bancaire.Les banques traditionnelles facturent des frais mensuels de tenue de compte, qui peuvent réduire votre solde de petites sommes au fil du temps. Cependant, ces frais peuvent souvent être annulés en respectant un certain solde minimum du compte ou un dépôt mensuel minimum. Vérifiez le barème des frais afin de déterminer comment renoncer aux frais.

Économisez de l’argent à l’avenir

Qu’il s’agisse d’acheter une voiture ou de décider où faire vos opérations bancaires, les décisions financières importantes que vous prenez aujourd’hui peuvent souvent avoir un impact sur votre portefeuille pendant des mois, voire des années. Suivez ces conseils pour économiser de l’argent pour faire des choix plus éclairés quant à la destination de vos revenus :

1. Allez en ligne pour dépenser moins en vacances.Utilisez Airbnb ou d’autres sites de location d’hébergement pour trouver des locations de vacances à moindre coût que les hébergements hôteliers traditionnels.
2. Achetez un véhicule plus économe en carburant.Même si les économies de carburant vous aideront à récupérer ce que vous avez payé pour la voiture au fil du temps, vous pouvez également vendre ou échanger votre véhicule énergivore pour récupérer immédiatement une partie des coûts. Si vous habitez dans une région dotée de bons transports en commun, prenez le métro ou le bus, ou envisagez de devenir une famille avec une seule voiture.
3. Conservez la documentation de l’appareil.Si vous achetez un nouvel appareil, conservez le certificat de garantie (ou à tout le moins le reçu) dans une enveloppe ou un dossier organisé par magasin ou par mois. En cas de panne, vous aurez la preuve que votre appareil est toujours sous garantie, ce qui pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en frais de réparation.
4. Choisissez un compte bancaire à intérêt élevé.Votre compte d’épargne bancaire ou CD devrait payer des intérêts décents afin que l’argent de votre compte rapporte davantage au cours de l’année. Les banques en ligne ont tendance à proposer des taux d’intérêt plus élevés que les banques physiques. Les intérêts sont importants, car ils représentent de l’argent gratuit qui croît sur votre compte pendant que vous dormez, vous permettant ainsi d’atteindre vos objectifs financiers encore plus tôt.

Foire aux questions (FAQ)