Un budget est l’un des outils les plus importants à avoir dans votre arsenal de planification financière. Sans budget, vous risquez de dépenser trop. Il peut être plus difficile d’atteindre des objectifs financiers importants, comme épargner pour un fonds d’urgence ou acheter une maison, lorsque vous n’avez pas de budget en place pour guider vos dépenses.
Maîtriser l’art de la budgétisation commence par une compréhension des éléments les plus importants d’un bon budget. Lorsque vous créez le budget de votre ménage, n’oubliez pas d’inclure ces neuf fonctionnalités.
1. Catégories de dépenses précises
Bien que les feuilles de calcul budgétaires puissent être une ressource utile pour orienter votre budget, elles peuvent ne pas correspondre parfaitement à vos habitudes de dépenses. Lorsque vous créez votre budget, veillez à inclure des catégories de dépenses qui reflètent la destination de votre argent. Suivre vos dépenses avec une application de budgétisation est un bon moyen de comprendre vos dépenses mensuelles.
2. Assez de catégories de dépenses
En plus d’avoir des catégories de dépenses précises, votre budget doit également comporter le nombre correct de catégories de dépenses. Même si vous ne voulez pas en faire trop, diviser les catégories de dépenses plus larges en segments plus petits peut vous donner une idée plus claire de la destination de votre argent. Cela est utile pour comprendre vos habitudes de dépenses et peut également vous aider à identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses. Assurez-vous simplement de ne pas vous noyer dans les détails.
3. Projections précises des revenus
Les dépenses représentent la moitié de votre budget ; le revenu est l’autre. La précision est indispensable, non seulement pour les dépenses mais aussi pour vos revenus. Vous devez tenir compte du montant que vous devrez dépenser, et pas seulement de ce que vous gagnez ou pensez gagner. N’oubliez pas de souscrire des impôts et autres déductions (comme les cotisations au 401(k) de votre employeur). Si vous avez des revenus irréguliers, vous pouvez envisager de baser votre budget mensuel sur la moyenne de vos revenus mensuels.
4. Catégories pour les dépenses irrégulières
Lors de la création d’un budget, il est facile de rester coincé dans l’état d’esprit mensuel, mais n’oubliez pas d’inclure les dépenses qui ne peuvent survenir qu’une fois par trimestre, deux fois par an ou même une fois par an. Par exemple, vous pouvez payer votre assurance automobile tous les six mois, tandis que les cotisations de votre association de propriétaires sont dues annuellement. Pour vous assurer que vous comptabilisez ces dépenses avec précision, annualisez le nombre, puis divisez par 12. Intégrez ce montant à votre budget mensuel et mettez-le de côté dans un compte séparé afin de pouvoir payer ces dépenses à leur échéance.
5. Un élément de campagne pour faire des économies
Ce ne serait pas un budget sans inclure des économies. Votre budget doit considérer l’épargne comme une dépense, et non seulement comme ce qui arrive aux « restes » ou aux excédents de liquidités, le cas échéant. En traitant l’épargne comme une dépense, vous vous assurez de verser de l’argent là où vous en avez le plus besoin. Par exemple, vous pouvez avoir un élément de campagne pour l’épargne générale ainsi qu’une catégorie pour votre fonds d’urgence ou l’épargne pour un acompte sur une maison.
6. Suivi des achats en espèces
Vous n’êtes pas obligé de suivre chaque dollar que vous dépensez au centime près. Cependant, vous devriez essayer de comptabiliser vos dépenses en espèces avec précision. Les dépenses en espèces peuvent facilement devenir la plus grosse fuite dans la plupart des budgets. L’argent liquide disparaît rapidement, et si vous n’écrivez pas tout ce pour quoi vous le dépensez, vous aurez une vision déformée de vos dépenses et de la destination de votre argent.
7. Objectifs écrits réalistes
Celui-ci est important et ne fait pas partie de la plupart des budgets personnels. Bien que les objectifs financiers écrits ne soient pas un élément obligatoire d’un budget et ne soient pas inclus dans la plupart des feuilles de calcul budgétaires, ils constituent un élément extrêmement important de la planification financière. En vous fixant des objectifs réalistes comme épargner pour une maison, acheter une nouvelle voiture, vous désendetter, épargner pour la retraite, inscrire vos enfants à l’université ou même avoir un budget de voyage, vous pouvez commencer à trouver des moyens d’épargner pour ces objectifs et savoir dans quelle mesure vous êtes sur le point de les atteindre.
Les objectifs peuvent être d’excellentes sources de motivation pour prendre le contrôle de vos dépenses, et ils donnent un but à chaque dollar qui entre et sort de votre compte bancaire.
8. Examens réguliers
La plupart de ces caractéristiques nécessaires à un budget réussi doivent être incluses dans le budget lui-même. Mais il existe également des exercices et des pratiques qui accompagnent la création et le maintien d’un budget. L’une de ces pratiques est un examen régulier.
Votre budget n’est pas un exercice à définir et à oublier. Vous devriez revoir votre budget et vos dépenses réelles au moins une fois par mois afin de pouvoir suivre vos progrès et apporter des ajustements si nécessaire. Les changements dans la vie peuvent augmenter ou réduire vos dépenses et vos revenus, et un examen régulier de votre budget garantit que votre argent durement gagné ne passe pas entre les mailles du filet.
9. Le bon état d’esprit
Enfin et surtout, tous les budgets qui réussissent abordent leur budget avec le bon état d’esprit. Même s’il peut être tentant de considérer votre budget comme restrictif, c’est un moyen de prendre le contrôle de votre argent afin que vous puissiez dire à votre salaire quoi faire, plutôt que l’inverse. La budgétisation peut être un exercice difficile, voire stressant, mais elle est nécessaire à la réussite financière. En adoptant un état d’esprit positif à l’égard de la budgétisation et en restant motivé, vous pouvez être sur la bonne voie pour atteindre la sécurité financière grâce à la budgétisation.
Foire aux questions (FAQ)
Comment démarrer un budget ?
La première chose à faire lorsque vous établissez un budget est de tenir compte de tous vos revenus et dépenses. Parcourez quelques mois de relevés bancaires et de cartes de crédit, de fiches de paie et de tout autre enregistrement de vos flux de trésorerie entrants et sortants. Faites le total de vos revenus et répartissez vos dépenses en catégories. Une fois que vous savez où vous en êtes, vous pouvez commencer à décider où réduire et quelles limites appliquer à chaque catégorie afin que vos dépenses soient inférieures à vos revenus. À partir de là, vous pouvez travailler sur vos objectifs d’épargne et d’investissement, ainsi que sur toutes les dépenses discrétionnaires que vous souhaitez planifier.
Comment respecter mon budget ?
Chacun a ses propres raisons de lutter pour respecter son budget. Si vous avez du mal à vous y tenir, c’est une bonne idée d’examiner ce qui rend la tâche difficile pour vous. Peut-être n’avez-vous pas prévu de récompenses dans le budget, ou peut-être avez-vous simplement rendu vos objectifs de dépenses irréalistes. Une fois que vous pourrez déterminer les problèmes, vous pourrez mieux concentrer vos efforts pour rester sur la bonne voie.
