Points clés à retenir
- Les actifs gagés sont des objets de valeur qui peuvent être utilisés comme garantie pour garantir un prêt.
- Les prêteurs peuvent exiger des actifs gagés pour se protéger contre les pertes et pour garantir que les emprunteurs ont un intérêt financier dans les achats qu’ils financent.
- Les biens immobiliers, les stocks d’entreprise, les comptes d’investissement et les comptes débiteurs sont des exemples d’actifs gagés.
- Les emprunteurs risquent les actifs qu’ils mettent en gage, mais il peut être plus facile et moins coûteux d’obtenir un prêt adossé à des actifs nantis.
- Si vous ne souhaitez pas engager des actifs pour garantir un prêt, vous devez revoir vos options de prêt non garanti.
Définition et exemples d’actifs gagés
Les prêteurs exigent parfois des garanties pour accorder un prêt. Cette garantie permet de garantir que le prêteur sera remboursé. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt comme promis, le prêteur peut prendre la garantie.
Si un emprunteur contracte un emprunt pour acheter un actif particulier, comme une maison ou une voiture, cet article servira de garantie pour le prêt. Cependant, le prêteur peut également exiger des garanties supplémentaires. Cela peut se produire si l’emprunteur ne dispose pas de suffisamment de capitaux propres dans l’actif acheté. Par exemple, un emprunteur effectuant un faible acompte pour une maison ou une voiture peut ne pas avoir beaucoup de valeur nette, de sorte que le prêteur peut exiger des garanties supplémentaires au-delà de la maison ou du véhicule.
Les actifs mis en gage peuvent servir de garantie supplémentaire pour un prêt. Ces actifs sont d’autres éléments de valeur, comme un compte de placement pour les particuliers ou des comptes débiteurs pour les entreprises. Par exemple, Wells Fargo Advisors et Charles Schwab Bank proposent toutes deux des emprunts sur titres.
L’emprunteur conserve la propriété des actifs gagés mais donne au prêteur un intérêt légal sur ceux-ci tant qu’il reste un solde impayé sur le prêt. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut reprendre les actifs gagés.
Note
Les prêts garantis nécessitent que des biens ou des actifs soient utilisés comme garantie du prêt.
Comment fonctionnent les actifs mis en gage
Les prêteurs peuvent exiger des actifs gagés pour garantir qu’il existe une garantie suffisante pour rembourser un prêt si l’emprunteur ne remplit pas ses obligations de remboursement. Les prêteurs peuvent également exiger des actifs gagés pour garantir que l’emprunteur a un intérêt financier dans l’achat financé. En d’autres termes, les prêteurs veulent que l’emprunteur ait une partie de son propre argent ou de ses actifs à risque, en plus de mettre de l’argent en jeu en accordant le prêt.
De nombreux types d’actifs de valeur peuvent être donnés en garantie, notamment des titres tels que des actions et des obligations. Si des actifs dont la valeur est incertaine sont donnés en garantie, un prêteur peut exiger une évaluation de ces actifs pour s’assurer que leur valeur est suffisamment élevée pour garantir le prêt.
Voici un exemple du fonctionnement des actifs promis. Disons qu’un homme d’affaires souhaite emprunter 2 millions de dollars pour une nouvelle entreprise. Le prêteur pourrait exiger d’eux qu’ils mettent en gage leur compte d’investissement en garantie du prêt important. Tous les actifs du compte d’investissement, tels que les actions et les obligations, seraient mis en gage et le prêteur aurait un droit légal sur eux en cas de défaut de paiement de l’homme d’affaires.
Dans ce cas, l’homme d’affaires serait toujours propriétaire des actions et des obligations et serait en mesure de gérer le compte. Mais s’ils ne remplissaient pas leurs obligations de prêt, le prêteur pourrait reprendre ces actifs.
Note
Si vous avez mis en gage des actifs, vous êtes tenu de maintenir leur valeur. Par exemple, si votre compte d’investissement est un actif nanti, le prêteur peut exiger que Gesundmd reste au-dessus d’un certain montant (souvent, le solde impayé du prêt). Sur la base de votre contrat avec votre prêteur, vous ne serez probablement pas autorisé à retirer ou à échanger sur le compte si cela réduisait la valeur du compte en dessous de la limite autorisée.
Alternatives aux actifs mis en gage
Les prêts non garantis sont une alternative au besoin d’actifs gagés. Aucune garantie n’est nécessaire avec les prêts non garantis. Le prêteur accorde le prêt entièrement sur la base de votre promesse de le rembourser. Puisque rien ne garantit le prêt, il peut être plus difficile pour le prêteur de récupérer l’argent en cas de défaut de paiement.
Un prêt non garanti peut présenter moins de risques pour un emprunteur puisque celui-ci ne met pas d’actifs en jeu. Cependant, les prêts non garantis sont plus risqués pour les prêteurs car rien ne garantit le paiement autre que la signature de l’emprunteur sur le contrat de prêt. Il peut parfois être plus difficile d’obtenir l’approbation d’un prêt non garanti plutôt que d’un prêt adossé à des actifs gagés, et les prêts sans garantie ont souvent des taux d’intérêt plus élevés et exigent que les emprunteurs aient un crédit bon ou meilleur.
Si vous avez un mauvais crédit et avez besoin d’un prêt, vous devrez peut-être mettre en gage des actifs afin d’en garantir un. Si vous n’avez rien que vous puissiez utiliser comme garantie pour un prêt garanti, vous aurez peut-être besoin de l’aide d’un cosignataire pour obtenir un prêt non garanti. Considérez toutes vos options de prêts garantis et non garantis avant de postuler.
