Le Fair Credit Reporting Act donne aux consommateurs le droit de contester les erreurs figurant dans leur rapport de crédit, mais qu’en est-il lorsque les informations négatives sont exactes ? Vous devrez adopter une approche différente. Demander un paiement pour suppression peut vous aider à corriger les erreurs de crédit et à commencer à améliorer votre pointage de crédit.
Qu’est-ce que le paiement pour la suppression ?
Payer pour la suppression est une stratégie de négociation que vous pouvez utiliser pour supprimer les informations négatives de votre rapport de solvabilité. La lettre de paiement pour suppression est idéale pour les dettes qui ne peuvent pas être contestées auprès des agences d’évaluation du crédit parce que vous les devez réellement.
Voici un exemple de lettre de paiement pour suppression que vous pouvez utiliser pour demander à un créancier de supprimer un compte de votre rapport de solvabilité en échange d’un paiement.
Note
Pour demander la suppression d’un compte payant de votre rapport de crédit, utilisez plutôt une lettre de demande de suppression de bonne volonté.
Exemple de lettre de paiement pour suppression
Voici un exemple de lettre de paiement pour suppression qui peut être utilisée pour nettoyer votre rapport de crédit. Remplacez les éléments en gras par les informations spécifiques de votre compte personnel. Il sera également utile de reformuler la lettre pour la rendre spécifique à votre situation. Téléchargez le modèle de lettre (compatible avec Google Docs et Word), ou retapez le texte ci-dessous dans le logiciel de votre choix.
Exemple de lettre de paiement pour suppression (version texte)
Votre nom
Votre adresse Votre ville, code postal d’état
Nom du collectionneur
Adresse du collectionneur
Ville des collectionneurs, State Zip
Date
Objet : Numéro de compte XXXX-XXXX-XXXX-XXXX
Cher responsable de la collection :
Cette lettre est en réponse à votre[lettre/appel/entrée du rapport de crédit]sur[date]liés à la dette mentionnée ci-dessus. Je souhaite nous épargner du temps et des efforts en réglant cette dette.
Veuillez noter qu’il ne s’agit pas d’une reconnaissance ou d’une acceptation de dette, car je n’ai reçu aucune vérification de la dette. Il ne s’agit pas non plus d’une promesse de paiement et ne constitue pas un accord de paiement à moins que vous ne fournissiez une réponse comme détaillé ci-dessous.
Je suis conscient que votre entreprise a la possibilité de signaler cette dette aux agences d’évaluation du crédit si vous le jugez nécessaire. De plus, vous avez la possibilité de modifier la liste puisque vous êtes le fournisseur d’informations.
je suis prêt à payer[cette dette en totalité / XXX $ en règlement de cette dette]en échange de votre accord pour supprimer toutes les informations concernant cette dette des agences d’évaluation du crédit dans les dix jours calendaires suivant le paiement. Si vous acceptez les conditions, j’enverrai un paiement certifié d’un montant deXXX $payable à[Agence de recouvrement]en échange que toutes les informations relatives à cette dette soient supprimées de tous mes dossiers de crédit.
Si vous acceptez cette offre, vous acceptez également de ne pas discuter de l’offre avec un tiers, à l’exclusion du créancier initial. Si vous acceptez l’offre, veuillez préparer une lettre sur le papier à en-tête de votre entreprise acceptant les conditions. Cette lettre doit être signée par un agent autorisé de[Agence de recouvrement]. La lettre sera traitée comme un contrat et soumise aux lois de mon état.
Comme l’accorde la Fair Debt Collection Practices Act, j’ai le droit de contester cette prétendue dette. Si je ne reçois pas votre réponse dans les 15 jours, je retirerai l’offre et demanderai une vérification complète de cette dette.
Veuillez transmettre votre accord à l’adresse indiquée ci-dessus.
Sincèrement,
Votre nom
Conseils pour envoyer votre lettre de paiement pour suppression
- Avant de faire une offre de paiement pour suppression sur un compte de recouvrement, assurez-vous qu’il s’agit bien de votre dette et que l’agent de recouvrement a le droit de la recouvrer. Vous pouvez demander la vérification d’une dette en envoyant une lettre de validation de dette, si votre premier contact avec le collecteur a eu lieu il y a moins de 30 jours. Un agent de recouvrement qui ne peut pas vérifier votre dette avec des preuves suffisantes ne peut pas recouvrer votre dette, ce qui inclut l’inscription de la dette sur votre rapport de crédit. Toutefois, si l’agent de recouvrement dispose et vous fournit des preuves, l’activité de recouvrement peut reprendre.
- Il est peut-être préférable d’attendre simplement que le délai d’évaluation du crédit soit expiré pour les dettes proches de sept ans. Une fois que l’article disparaît automatiquement de votre rapport de crédit, cela n’aura aucun impact sur votre pointage de crédit.
- Envoyez la lettre de paiement pour suppression uniquement si vous pouvez payer le montant total une fois votre offre acceptée. Vous ne disposerez peut-être que d’un certain délai pour payer avant que l’offre ne soit annulée et que les actions de recouvrement reprennent.
- Envoyez la lettre et votre paiement de suivi par courrier certifié avec accusé de réception demandé. Cela vous donne la preuve que la lettre et votre paiement ont été envoyés et reçus.
- Assurez-vous de conserver une copie de la lettre pour vos dossiers ou au cas où vous souhaiteriez essayer la stratégie avec un autre créancier ou collectionneur.
Que se passe-t-il si l’offre de paiement pour suppression est rejetée ?
Malheureusement, rien ne garantit que l’offre de paiement pour suppression sera acceptée. L’offre de paiement pour suppression est simplement une demande.
Note
Bien que votre offre de payer l’intégralité du compte incite parfois le créancier/collecteur à mettre à jour votre rapport de solvabilité, le créancier/collecteur n’est pas obligé d’accepter votre offre.
Si votre offre est rejetée, vous pouvez :
- Payez quand même intégralement ; un solde nul vaut mieux qu’un solde impayé.
- Régler le compte pour un montant inférieur au solde total dû ; vous devrez faire une offre de règlement et la faire accepter par le créancier ou le collectionneur.
- Attendez que le compte soit transféré vers un autre collecteur (cela arrive souvent tous les six mois, mais parfois pas du tout) et faites une nouvelle offre de paiement pour suppression ou règlement.
- Ne payez rien et attendez que la limite de crédit expire et que l’article ne figure plus dans votre rapport de crédit. Notez que les efforts de recouvrement se poursuivront (vous pouvez arrêter les appels de tiers collecteurs avec une lettre de cessation et d’abstention) et vous pourriez être poursuivi pour la dette.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est le délai de prescription en matière de recouvrement de créances ?
La dette n’expire que lorsqu’elle est entièrement payée. Cela signifie qu’il n’y a aucune limite quant à la durée des actions de recouvrement. Il y a cependant une limite à la durée pendant laquelle vous pouvez être poursuivi pour dettes. Il s’agit du délai de prescription et il varie selon les États. En général, cela varie de trois à six ans. Si vous êtes poursuivi pour une dette qui pourrait être en dehors du délai de prescription dans votre État, la meilleure solution consiste à consulter un avocat pour obtenir de l’aide.
Comment savoir quelle agence de recouvrement a votre dette ?
Vous disposez de plusieurs options pour savoir quelle agence de recouvrement est propriétaire de votre dette. Vous pouvez demander à votre créancier d’origine, mais ces informations peuvent ne pas être exactes si le bien a été vendu plusieurs fois. Vous pouvez également obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit et voir comment il y est répertorié. Cependant, les informations peuvent être obsolètes, surtout si votre dette a été récemment achetée. De nombreuses agences de recouvrement vous appellent, vous pouvez donc également consulter votre messagerie vocale ou les numéros de téléphone inconnus qui vous ont appelé.
