Si vous louez votre maison, vous savez probablement que l’assurance locataire peut vous protéger, vous et vos biens, contre le coût d’un accident. La protection de votre police d’assurance locataire ne s’arrête pas toujours à la porte de votre appartement. Elle couvre généralement vos biens même lorsque vous n’êtes pas chez vous, par exemple si vous voyagez ou si vous laissez un objet dans votre voiture.
Si vous avez besoin d’espace supplémentaire chez vous et décidez de louer un box de stockage pour certains de vos biens, ces objets sont-ils toujours couverts par votre assurance locataire ?
Dans la plupart des cas, oui. Cependant, vous devez vous attendre à des limites sur le montant de la couverture offerte sur les articles dans les unités de stockage. Apprenez-en davantage sur la couverture d’assurance des locataires pour les objets entreposés et sur les options disponibles pour protéger vos biens entreposés.
Points clés à retenir
- L’assurance locataire offre une couverture pour les biens personnels, la perte d’usage (comme le fait de devoir déménager pendant des réparations à la maison) et la responsabilité personnelle.
- L’assurance des biens personnels protège les biens de votre maison et ailleurs, y compris les biens que vous conservez dans une unité d’entreposage.
- Votre assurance locataire peut avoir des limites de couverture pour les biens entreposés à l’extérieur de votre domicile. Ces limites représentent généralement un pourcentage de la protection de vos biens personnels.
- Les installations de self-stockage commerciales proposent souvent des polices d’assurance spécifiquement pour les articles qui y sont stockés.
- Vous pouvez protéger vos biens entreposés en augmentant votre couverture totale d’assurance locataire ou en souscrivant une police d’assurance locataire distincte pour le self-stockage auprès d’un fournisseur tiers.
Que couvre l’assurance locataire ?
L’assurance pour les locataires est conçue pour protéger les personnes qui louent leur logement contre les pertes financières après certains accidents. Cela fonctionne un peu comme l’assurance habitation, sauf qu’elle ne couvre pas le bâtiment physique dans lequel vous vivez : l’assurance de votre propriétaire couvre le bâtiment lui-même.
Une police d’assurance commune pour les locataires comprend trois principaux types de couverture :
- Biens personnels: Cette couverture permet de couvrir les frais de réparation ou de remplacement de vos biens perdus lors d’un accident couvert. Par exemple, si un incendie dans votre appartement détruit votre téléviseur, votre assurance locataire devrait vous aider à couvrir les frais d’achat d’un nouveau téléviseur.
- Perte d’usage: La plupart des assurances locataires aident à couvrir vos frais de subsistance si votre maison n’est plus habitable, par exemple si elle a besoin de réparations après un incendie. Également appelée couverture des frais de subsistance supplémentaires, elle aide à couvrir les coûts tels que l’hébergement temporaire ou la nourriture pendant que vous ne pouvez pas vivre dans votre maison.
- Responsabilité personnelle: Ce type de couverture responsabilité civile vous protège du coût des blessures ou des dommages matériels si quelqu’un est blessé à votre domicile. Cela permet également de couvrir les frais de défense juridique si quelqu’un vous poursuit en justice après un accident.
Les objets extérieurs à votre domicile, tels que les biens dans votre voiture ou les bagages en voyage, sont généralement couverts par la partie biens personnels de votre assurance locataire. Cette couverture inclut également généralement les biens que vous conservez dans un box de stockage. Toutefois, la couverture des biens extérieurs à votre résidence principale a des limites.
Limites de couverture des propriétés des unités de stockage
Les polices d’assurance locataire limitent la couverture des objets perdus, volés ou endommagés à l’extérieur de votre maison louée. La limite de couverture correspond généralement à un montant en dollars ou à un pourcentage de votre couverture totale de biens personnels, selon le montant le plus élevé.
Disons que votre assurance locataire couvre jusqu’à 1 000 $ ou 10 % de votre limite de biens personnels (selon le montant le plus élevé) sur une police avec une couverture de 50 000 $. Un voleur s’introduit dans votre box de stockage et vole tout ce qui s’y trouve. La valeur de vos objets volés était de 10 000 $, vous déposez donc une réclamation d’assurance locataire. Votre police ne paiera que jusqu’à 10 % de la couverture de votre police, soit 5 000 $.
Note
Comme pour les autres types d’assurance, vous devrez payer une franchise avant que votre assurance locataire ne vous aide à couvrir les pertes.
Couverture pour d’autres types de stockage
Que se passe-t-il si vos biens personnels sont entreposés à l’extérieur de votre domicile mais pas dans un self-stockage ?
La bonne nouvelle est que l’assurance locataire couvre généralement vos biens partout dans le monde. Vous devez toujours vous attendre à une limite de couverture pour les articles non stockés dans votre maison.
Si vous conservez des articles dans une zone d’entreposage sur place, comme un abri de jardin ou un entrepôt au sous-sol d’un complexe d’appartements, vous devriez vérifier votre police pour déterminer si des limites de couverture s’appliquent. Votre police peut considérer ces zones comme faisant partie de vos locaux de résidence, qui sont l’endroit où vous vivez tel que défini par votre police, et ne pas imposer de limites de couverture.
Votre box de stockage est-il couvert ?
Bien que de nombreuses polices d’assurance locataire couvrent vos biens n’importe où jusqu’à une certaine limite, c’est toujours une bonne idée de revoir votre police. Lisez attentivement votre police de location pour rechercher des informations concernant les locaux assurés, les locaux de résidence et la protection des biens personnels.
Note
Votre agent d’assurance peut vous aider avec des réponses spécifiques sur ce qui est et n’est pas couvert par votre police de location.
Options alternatives pour l’assurance des unités de stockage
Vous avez d’autres options si votre assurance locataire de base ne couvre pas suffisamment les objets que vous avez entreposés. Deux alternatives courantes à l’assurance locataire de base pour les unités de stockage comprennent :
- Assurance locataire de self-stockage
- Limites de couverture augmentées
Assurance locataire de self-stockage
Votre entrepôt peut vous proposer une police d’assurance lorsque vous souscrivez à la location d’un logement. Vous pouvez également souscrire une assurance locataire de self-stockage auprès de assureurs tiers spécialisés dans l’assurance des unités de stockage.
Ces polices sont complètement distinctes de votre assurance locataire existante. Comme pour toute police d’assurance, vous devrez tenir compte des coûts et de la couverture, tels que les franchises, les primes mensuelles et les accidents couverts par la police.
Augmenter les limites de couverture des biens personnels
Le moyen le plus simple d’augmenter la couverture de votre unité de stockage en utilisant votre police de location actuelle est d’augmenter la limite de votre police. Si votre assurance locataire couvre vos biens entreposés jusqu’à un certain pourcentage de votre limite, l’augmentation de cette limite augmente également le montant de la couverture des objets entreposés.
Par exemple, disons que votre police couvre les biens entreposés jusqu’à 10 % de votre limite de couverture. Votre limite de couverture est de 50 000 $, les articles stockés sont donc couverts jusqu’à 5 000 $. Si vous augmentez le plafond de votre police à 100 000 $, vos articles seront alors couverts jusqu’à 10 000 $.
Note
Les objets de grande valeur que vous pourriez avoir en stock, tels que des bijoux, des objets de collection ou du matériel photo coûteux, peuvent ne pas bénéficier d’une protection adéquate dans le cadre des limites de votre police de base.
Ai-je besoin d’une assurance pour unité de stockage ?
Votre police d’assurance locataire doit couvrir vos biens entreposés, jusqu’à une certaine limite. En fonction de ce que vous conservez en stock, votre politique de location peut être suffisante. Vous pouvez déterminer la valeur de vos objets stockés en les incluant dans l’inventaire de votre maison.
Si vos objets stockés valent plus que ce que couvre votre police actuelle, vous devriez envisager d’envisager une couverture supplémentaire.
Note
Soyez conscient des limites de la police lorsque vous magasinez pour une assurance pour unité de stockage. Certaines polices peuvent offrir une couverture inférieure à la couverture limitée de votre police d’assurance locataire.
Foire aux questions (FAQ)
Combien coûte une assurance box de stockage ?
Les polices d’assurance des locataires se situent en moyenne entre 15 $ et 30 $ par mois, ce qui comprend généralement une couverture pour vos objets non stockés à la maison.L’assurance des unités de stockage auprès d’une compagnie d’assurance de stockage privée peut varier selon les entreprises, mais beaucoup coûtent à peu près le même prix qu’une police d’assurance des locataires.
Que faire si mes biens dans un box de stockage sont endommagés et que je n’ai pas d’assurance ?
Sans assurance, vos objets stockés ne seront probablement pas protégés. Votre contrat d’installation de stockage doit préciser le niveau de risque que vous assumez lorsque vous stockez vos articles dans l’installation. Lisez attentivement votre contrat de location pour savoir s’il existe des scénarios dans lesquels vos objets sont couverts par l’assurance de l’entrepôt ou si vous assumez tous les risques liés au stockage des biens sur la propriété.
Où puis-je souscrire une assurance garde-meubles ?
Si vous disposez d’une assurance locataire, vos objets stockés peuvent déjà être couverts jusqu’à une certaine limite. Les installations de stockage proposent également généralement une assurance locataire lorsque vous vous inscrivez pour la première fois pour louer une unité de stockage. Si ce n’est pas le cas de votre établissement, vous pouvez leur demander s’ils ont des recommandations concernant les assureurs d’unités de stockage.
