Définition et exemples de remise en argent
La remise en argent est un type de bonus versé par les émetteurs de cartes de crédit aux titulaires de carte pour les achats effectués avec la carte de crédit. La remise en argent peut être accordée sous la forme d’un crédit sur le relevé réduisant le solde impayé de la carte de crédit du titulaire de la carte ; ou les titulaires de carte peuvent choisir de recevoir une remise en argent sous forme de dépôt sur leur compte bancaire, de chèque ou de carte prépayée. Dans certains cas, votre remise en argent est versée sous forme de points qui valent généralement 1 centime par point.
- Nom alternatif: Récompenses en espèces
Disons que vous effectuez un achat de 200 $ avec une carte de crédit qui offre une remise en argent de 2 % sur tous les achats. Vous gagneriez 4 $ en remise en argent.
Comment fonctionne la remise en argent
Les émetteurs de cartes de crédit proposent des remises en argent sur les cartes de crédit payant entre 1 % et 5 % par transaction. Les remises en argent incitent les consommateurs à souscrire à des cartes de crédit et encouragent la fidélité.
Chaque fois que vous effectuez un achat admissible, vous gagnez un certain montant de remise en argent tel que défini par le programme de récompenses de votre carte de crédit. Si vous possédez une carte de crédit qui verse 1 % de remise en argent, par exemple, vous gagnerez 1 $ en remise en argent sur un achat de 100 $. La remise en argent que vous avez gagnée s’accumule jusqu’à ce que vous l’utilisiez.
Les options de rachat varient selon l’émetteur de la carte de crédit, mais peuvent inclure un crédit sur le relevé, un dépôt sur votre compte courant ou d’épargne, une carte-cadeau ou même un don de bienfaisance.
Lorsqu’une carte de crédit offre une remise en argent dans des catégories spécifiques, l’émetteur de la carte utilise le code de catégorie du commerçant (un code à quatre chiffres qui identifie le type d’entreprise recevant votre paiement) pour déterminer si votre achat est admissible à une remise en argent.
Il y a quelques mises en garde concernant la remise en argent. D’une part, l’émetteur de la carte peut limiter le montant de la remise en argent que vous pouvez gagner ou fixer un montant minimum de rachat. Toutes les transactions ne donnent pas droit à une remise en argent. Les transferts de solde, les avances de fonds et les transactions en espèces (crypto-monnaie, jetons de casino, soldes de jeu, etc.) ne donneront généralement pas lieu à une remise en argent.
Vous ne pourrez peut-être pas obtenir de remise en argent si vous êtes en retard dans vos paiements par carte de crédit. Si votre compte est fermé ou annulé, vous ne pourrez peut-être pas récupérer votre solde en espèces.
Note
Bien qu’il n’existe pas de lois régissant les remises en argent, les émetteurs de cartes de crédit sont tenus de respecter quelques lois différentes. La Truth in Lending Act, par exemple, exige que les émetteurs de cartes de crédit divulguent leurs prix afin que vous puissiez facilement comparer les offres de cartes de crédit. La loi sur l’égalité des chances en matière de crédit interdit toute discrimination aux émetteurs de cartes de crédit et les oblige à vous informer des raisons pour lesquelles une demande a été refusée. S’il y a une erreur sur votre relevé de carte de crédit, vous êtes autorisé à la contester en vertu du Fair Credit Billing Act.
Si une transaction ayant déjà permis d’obtenir une remise en argent est remboursée ou annulée, le montant de la remise en argent sera déduit de votre solde de récompenses.
Types de remise en argent
Les programmes de remise en argent sur carte de crédit appartiennent généralement à l’une des trois catégories suivantes.
Forfait
La remise en argent forfaitaire vous permet d’obtenir le même montant de remise en argent sur tous vos achats, quelle que soit la catégorie ou le commerçant. Par exemple, la carte Visa FNBO Evergreen Rewards offre 2 % sur tous les achats.
À plusieurs niveaux
La remise en argent échelonnée offre un pourcentage de remise en argent plus élevé sur les achats dans des catégories spécifiques et un taux forfaitaire d’achats sur toutes les autres catégories. Une carte de crédit avec remise en argent liée peut offrir 3 % de remise en argent sur les produits d’épicerie, 2 % sur l’essence et 1 % de remise en argent sur tout le reste.
Catégories de bonus
Semblables aux remises en argent échelonnées, les cartes de crédit avec catégories de bonus offrent un montant de remise en argent plus élevé dans des catégories spécifiques qui changent périodiquement et un taux forfaitaire sur tous les autres achats. Vous devrez peut-être activer vos récompenses avant de pouvoir commencer à gagner au niveau supérieur. Découvrez-le Cash Rewards et Chase Freedom Flex sont des exemples de cartes avec des catégories de bonus.
Note
Les émetteurs de cartes de crédit peuvent limiter le montant de la remise en argent que vous pouvez obtenir dans les niveaux supérieurs. Par exemple, le Discover it Cash Back plafonne les récompenses après 1 500 $ de dépenses dans les catégories de bonus chaque trimestre.
Comment obtenir une remise en argent
Gagner de l’argent commence par l’ouverture d’une carte de crédit avec remise en argent. Il en existe des dizaines parmi lesquels choisir, certains offrant un bonus d’inscription aux nouveaux titulaires de carte qui répondent aux exigences de dépenses initiales.
Comprenez quels achats donnent droit à des remises en argent et concentrez-vous sur l’utilisation de votre carte de crédit pour ces achats. Si vous possédez une carte de crédit qui nécessite une activation pour les catégories de bonus, terminez votre activation avant le début de la période de bonus pour augmenter le temps dont vous disposez pour gagner des récompenses.
Votre carte de crédit peut vous permettre d’échanger votre remise en argent à tout moment pour n’importe quel montant, ou vous ne pourrez peut-être l’échanger que par certains incréments. Choisissez l’option de remise en argent qui vous convient le mieux. Par exemple, un dépôt bancaire vous donne plus de flexibilité pour dépenser vos gains, mais un crédit sur relevé réduit le solde de votre carte de crédit.
Points clés à retenir
- La remise en argent est offerte en récompense sur les achats de certaines cartes de crédit.
- Le montant de la remise en argent gagné sur chaque achat varie selon la carte de crédit et le programme de récompenses.
- Les titulaires de carte accumulent des remises en argent, puis les échangent contre un crédit sur relevé ou d’autres options mises à disposition par l’émetteur de la carte de crédit.
- Les transferts de solde et les avances de fonds ne donnent généralement pas droit à une remise en argent.
