Lorsque vous avez besoin d’aide avec vos finances, divers prestataires de services sont disponibles. Mais les termes qu’ils utilisent peuvent ne pas expliquer clairement ce qu’ils font, ce qui vous laisse incertain de ce à quoi vous attendre.
Les gestionnaires de patrimoine et les gestionnaires d’actifs se ressemblent, mais il existe souvent des différences dans ce que ces sociétés de services financiers proposent à leurs clients. Dans la plupart des cas, les gestionnaires de patrimoine offrent des conseils financiers holistiques dans plusieurs domaines, tandis que les gestionnaires d’actifs se concentrent sur la gestion des investissements.
Quelle est la différence entre la gestion d’actifs et la gestion de patrimoine ?
| Gestion des actifs | Gestion de patrimoine | |
| Offre de services | Principalement la gestion des investissements | Conseils financiers généraux |
| Statut fiduciaire | Peut ou non être un fiduciaire | Il s’agit plus probablement d’un fiduciaire, mais assurez-vous de vérifier. |
| Modèle de rémunération | Généralement des commissions ou des frais basés sur les actifs sous gestion | Généralement des frais facturés sur les actifs sous gestion, des frais forfaitaires ou des frais horaires |
Services disponibles
Les gestionnaires d’actifs gèrent principalement l’argent des clients. Si vous souhaitez investir des fonds, un gestionnaire d’actifs peut tout gérer, de l’ouverture de comptes à la sélection des investissements et à la réalisation de transactions. Au cours de ce processus, un gestionnaire d’actifs aide généralement les clients à comprendre leur niveau de risque et sélectionne les actions, obligations, fonds communs de placement, ETF et autres véhicules d’investissement qui peuvent être appropriés. Les services supplémentaires peuvent également inclure la récupération de base des pertes fiscales, l’investissement socialement responsable et d’autres tâches liées à l’investissement.
Note
Un gestionnaire d’actifs peut être un conseiller financier qui travaille avec vous en tête-à-tête ou une société institutionnelle qui propose des produits tels que des fonds communs de placement et des ETF.
La gestion de patrimoine va au-delà des investissements et adopte une vision globale de vos finances. Selon Todd Pouliot, fiduciaire d’investissement accrédité (FIA), de Gateway Financial, LLC, la gestion de patrimoine se concentre sur des éléments tels que :
- Gestion des risques et protection d’assurance
- Problèmes de responsabilité
- Planification de la retraite
- Choix de prestations de retraite en milieu de travail
- Options d’achat d’actions
- Planification de la relève
- Planification successorale
- Gestion de la confiance
- Planification fiscale
- Autres sujets
« Il faut voir la situation dans son ensemble », explique Pouliot.
Statut fiduciaire
Lorsque vous travaillez avec un professionnel de la finance, il est essentiel de comprendre votre relation. Un fiduciaire est légalement tenu d’agir dans votre meilleur intérêt, de divulguer et de gérer les conflits d’intérêts et de répondre à d’autres exigences.Selon Curtis Bailey, planificateur financier certifié (CFP) chez Quiet Wealth Management, les gestionnaires de patrimoine sont plus susceptibles d’être des fiduciaires, mais les gestionnaires d’actifs peuvent ou non servir de fiduciaire lorsqu’ils travaillent avec vous.
Note
Il est généralement préférable de travailler avec quelqu’un dans le cadre d’un accord fiduciaire. Avant de vous engager avec un gestionnaire d’actifs ou un gestionnaire de patrimoine, n’hésitez pas à lui demander s’il travaillera avec vous en tant que fiduciaire.
Modèles de rémunération
Lorsqu’il s’agit de votre argent, vous devez comprendre combien vous payez et qui reçoit une compensation. Les gestionnaires d’actifs reçoivent souvent une rémunération basée sur le montant d’argent que vous investissez avec eux, bien qu’il existe des exceptions. Cette rémunération peut prendre la forme d’une commission sur l’argent que vous investissez ou de frais annuels prélevés sur vos actifs sous gestion.
Les gestionnaires de patrimoine peuvent également vous facturer en fonction du montant d’argent qu’ils gèrent, mais d’autres modèles de rémunération sont disponibles. Par exemple, vous pouvez payer des frais annuels fixes, des frais basés sur la complexité de votre situation financière, des frais horaires ou d’autres types de frais.
Qu’est-ce qui me convient ?
Si vous avez seulement besoin d’aide pour gérer vos investissements, un gestionnaire d’actifs peut vous fournir tout ce dont vous avez besoin. Dans ce cas, vous pouvez gérer vous-même d’autres aspects de vos finances ou embaucher des conseillers distincts, tels que des avocats en planification successorale ou des planificateurs financiers fournissant uniquement des conseils. Selon Michael Caligiuri, planificateur financier certifié (CFP), chez Caligiuri Financial, LLC, vous pouvez vous attendre à payer des frais plus élevés lorsque vous embauchez un gestionnaire de patrimoine. En effet, vous avez accès à un professionnel de la finance qui vous conseille sur un large éventail de sujets financiers. Si vous n’avez pas besoin de conseils dans des domaines non liés à l’investissement, vous n’aurez peut-être pas besoin de payer ces frais.
Note
La gestion de patrimoine peut être idéale pour ceux qui souhaitent des conseils financiers complets. Au lieu de se concentrer uniquement sur les investissements, un gestionnaire de patrimoine examine plusieurs aspects de votre vie financière et peut signaler des problèmes dont vous ignoriez auparavant.
Un gestionnaire de patrimoine peut proposer une gestion de placements, mais vous pouvez vous attendre à des conseils sur l’intégration de vos investissements à tout le reste de votre vie. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’aide pour gérer vos impôts, financer les études d’un petit-enfant et créer un plan de revenu de retraite détaillé. Quelqu’un qui fournit uniquement des services de gestion de placements peut vous donner envie d’en savoir plus.
Autres informations
Parfois, les noms et les titres prêtent à confusion ou sont trompeurs. La Securities and Exchanges Commission des États-Unis n’approuve aucun titre professionnel financier et met également en garde les investisseurs de ne pas se fier uniquement au titre d’un professionnel pour déterminer leur expertise.
Note
Le titre d’une société financière peut être davantage un outil de marketing qu’un indicateur fiable des services que vous pouvez vous attendre à recevoir. Pour cette raison, il est important de rechercher le fournisseur financier avec lequel vous envisagez de travailler et de poser des questions.
Bailey souligne que certains gestionnaires de patrimoine se concentrent principalement sur la gestion des investissements et qu’ils ne seront peut-être pas en mesure d’aborder des questions générales avec vous. En attendant, vous trouverez peut-être des gestionnaires d’actifs capables de vous aider à naviguer dans un large éventail de sujets financiers.
Pamela Horack, planificatrice financière certifiée (CFP), chez Pathfinder Planning, LLC, note que ces termes peuvent être plus intéressants pour les personnes du secteur des services financiers que pour les consommateurs. « Les clients veulent seulement savoir quelle valeur vous leur apportez », dit-elle.
Outre les gestionnaires de fortune et les gestionnaires d’actifs, d’autres prestataires de services peuvent répondre à vos besoins. Par exemple, un planificateur financier ou un conseiller financier pourrait être en mesure d’aborder tous les sujets pour lesquels vous avez besoin d’aide.Certaines entreprises peuvent utiliser des titres alternatifs, mais elles proposent des services équivalents au modèle de gestion de patrimoine décrit ci-dessus. Pour trouver la bonne personne, recherchez les antécédents, les titres et les antécédents disciplinaires d’un professionnel de la finance, qui peuvent tous vous en dire beaucoup sur les personnes avec lesquelles vous travaillez.
L’essentiel
Les services de gestion d’actifs et de gestion de patrimoine peuvent vous aider avec vos finances. Mais si vous souhaitez des conseils sur un large éventail de sujets, vous aurez peut-être de meilleures chances auprès d’un prestataire de gestion de patrimoine. Les gestionnaires de patrimoine proposent généralement la gestion des investissements et peuvent également inclure des services supplémentaires. Cela dit, les titres ne vous disent pas toujours tout ce que vous devez savoir, alors posez des questions et consultez votre contrat de service pour comprendre exactement ce que vous obtenez.
Gesundmd ne fournit pas de services ni de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital.
