Réclamations en assurance habitation et dommages causés par les arbres

Les arbres sont des éléments agréables dans de nombreuses zones et maisons, mais que se passe-t-il si un arbre tombe sur votre maison et cause des dégâts ? L’assurance couvre-t-elle l’enlèvement de l’arbre tombé et les dommages qui en découlent ?

Tout dépend de la cause du dommage. L’assurance habitation couvre de nombreuses formes de dommages causés par les arbres, mais elle ne couvre peut-être pas tous les problèmes.

Dommages aux arbres couverts par l’assurance

Votre assurance habitation couvre certains risques et périls. Par exemple, la foudre et les tempêtes de vent sont deux dangers courants. La première étape pour savoir si votre plan d’habitation couvrira les dommages causés aux arbres est de déterminer si les dommages ont été soudains et accidentels. Vous devrez également savoir si les dégâts se sont produits au fil du temps. L’assurance est destinée à couvrir les dommages soudains et accidentels, et non les dommages lents ou l’entretien de la maison.

Dommages accidentels vs dommages progressifs

Un exemple de dommage soudain serait si une tempête de vent déracinait un arbre et qu’il s’écrasait sur votre maison.

Un exemple de dommage progressif est lorsque les racines d’un arbre poussent dans des parties de votre maison ou de votre plomberie. Les dommages causés aux racines de l’arbre ne seraient pas couverts, car les racines de l’arbre n’ont pas poussé du jour au lendemain. En revanche, si les dégâts ont causé un autre problème, comme l’éclatement de votre canalisation et l’écoulement de l’eau dans votre maison, vous pourriez alors être couvert pour les dégâts d’eau.

Types de couvertures d’assurance habitation contre les dommages causés aux arbres

Les régimes d’assurance ont des limites spéciales et des choses qu’ils couvriront ou non. Les dommages causés par les intempéries et les tempêtes sont souvent couverts par une assurance.

Si vous disposez d’une police d’assurance tous risques plutôt que d’une police d’assurance à risques désignés, votre plan couvrira davantage d’événements. Si votre maison a été endommagée par un ouragan, une tornade ou d’autres tempêtes nommées, votre plan devrait prévoir une franchise de réclamation basée sur la valeur totale de votre maison.

Quand un arbre tombe sur une maison ou une propriété

Selon la cause des dégâts, un arbre tombant sur une maison peut être couvert ou non. Si l’arbre était en bonne santé et qu’il ne s’agissait pas d’un problème d’entretien, il y a de fortes chances que vous bénéficiiez d’une couverture dans le cadre de votre régime de propriétaire. Si l’arbre était en mauvaise santé et est tombé parce qu’on n’en a pas pris soin, vous pourriez ne pas être couvert.

Parfois, il est important de savoir à qui appartient l’arbre

Lors d’une tempête majeure, les arbres et leurs branches peuvent voler et parcourir de longues distances. Il n’est pas toujours clair à qui appartiennent les débris volants qui ont frappé et endommagé votre maison. Vous n’avez pas à vous soucier de savoir d’où viennent les branches ou l’arbre si vous ne le savez pas. Si vous subissez des dommages, appelez votre assurance et faites-lui savoir ce qui s’est passé. Ils peuvent vous aider avec votre réclamation d’assurance habitation.

Franchises en cas de sinistre lié à la chute d’un arbre

Vous devez toujours connaître à l’avance le montant de votre franchise. Il s’agit de l’argent que vous payez de votre poche avant que votre régime ne paie sa part des dommages. Lorsque vous avez une réclamation d’assurance, vous devriez être prêt à payer ce montant.

Souvent, le coût des dommages causés par l’arbre tombé est inférieur ou proche de la franchise, vous pouvez donc décider de ne pas présenter de réclamation afin de ne pas perdre une réduction sur votre police d’assurance habitation. Dans le cas d’un sinistre majeur, si le coût des dommages est très élevé, il peut y avoir une exonération de franchise pour pertes importantes.

Si la cause des dommages causés à votre propriété n’est pas de votre faute, vous devrez peut-être quand même payer la franchise, mais vous pourrez peut-être la récupérer. Par exemple, si l’arbre d’un voisin est tombé sur votre maison, votre assurance peut vous obliger à payer la franchise, mais peut essayer de récupérer l’argent du plan de votre voisin pour vous rembourser. Ce concept s’appelle subrogation et il est assez courant.

Couverture pour l’abattage d’arbres

Les arbres tombés causent non seulement des dommages aux maisons, mais doivent également être enlevés une fois tombés après une tempête. La plupart des régimes d’assurance habitation offrent une couverture limitée pour l’enlèvement des arbres tombés et autres débris causés par la tempête. Il peut y avoir une limite maximale en dollars sur votre police, par exemple 500 $ ou 1 000 $. Votre plan pourrait également ne pas couvrir l’abattage des arbres si aucune structure n’a été endommagée. Chaque police est différente, alors renseignez-vous avant de déposer une réclamation.

Couverture des dommages aux racines

De nombreuses personnes finiront par subir des dommages aux structures de leurs bâtiments, à leurs canalisations et à leurs biens à cause des racines des arbres. Un problème courant survient lorsque les racines d’un arbre poussent jusqu’aux fondations d’une maison ou au tuyau d’entrée d’eau.

Ces dommages peuvent être très coûteux à réparer. Appelez toujours votre assurance pour lui demander si les dommages sont couverts, car chaque police et chaque événement est unique. Le concept de croissance des racines des arbres ne correspond pas à la définition de soudaine et accidentelle, car les racines poussent très lentement. Cela explique pourquoi les dommages causés par les racines ne seraient pas couverts dans la plupart des cas.

Faire remplacer un arbre après une réclamation

Faire remplacer un arbre après avoir déposé une réclamation pour dommages relèverait de la section aménagement paysager de votre police d’assurance habitation. Votre plan peut limiter ou ne pas couvrir un nouvel arbre même si les dommages et l’enlèvement de l’arbre étaient couverts.

Quand quelqu’un d’autre est en faute

Même si ce n’est pas de votre faute, lorsque l’arbre du voisin tombe sur votre maison, votre plan paiera pour réparer votre maison immédiatement. Votre compagnie d’assurance veut que les choses soient sûres et correctes pour vous, mais elle sait aussi que quelqu’un d’autre a causé les dégâts. S’ils estiment qu’un tiers, comme un voisin, est responsable des dégâts, ils s’occuperont de vous en premier. Ensuite, ils s’en prennent à la partie fautive. C’est ce qu’on entend par « subrogation ». Si votre régime est en mesure de récupérer les coûts de la réclamation par subrogation, il pourra peut-être vous rembourser la franchise une fois l’affaire réglée.