Lorsque vous achetez une maison, il y a des signes évidents que vous êtes sur le point de perdre la tête financièrement, comme emprunter sur votre fonds de retraite ou ne pas tenir compte de l’impact à long terme de l’accession à la propriété. Avoir une maison plus grande que ce que vous pouvez vous permettre aura des effets durables que vous pourriez regretter plus tard.
Même si les exigences bancaires pour obtenir un prêt hypothécaire sont aujourd’hui plus strictes qu’elles ne l’étaient avant la crise du logement de 2007, les acheteurs de maison peuvent encore facilement se retrouver à avoir les yeux plus gros que le ventre – et ne s’en rendre compte que lorsqueaprèsl’achat est terminé.Voici cinq signes indiquant que vous achetez peut-être une maison que vous ne pouvez pas vous permettre.
Points clés à retenir
- Se sentir poussé à contracter un prêt hypothécaire avec lequel vous n’êtes pas tout à fait à l’aise ou que vous ne comprenez pas est un mauvais signe concernant les conditions de financement.
- Lorsque vous décidez si vous pouvez vous permettre d’acquérir une maison, assurez-vous de prendre en compte tous les coûts supplémentaires liés à la possession d’une maison, et pas seulement l’hypothèque.
- Réfléchissez à deux fois avant de compter sur des programmes d’aide ou de retirer des fonds de votre compte de retraite pour vous permettre un acompte, car ce sont des derniers recours.
- Votre intuition peut être une source précieuse d’aide pour décider si vous pouvez vous permettre d’acquérir une maison.
Conditions hypothécaires créatives
Si les conditions de votre financement ressemblent à une combinaison de prêts hypothécaires (par exemple, première hypothèque, deuxième hypothèque, intérêts seulement, taux variable, durée prolongée,etun paiement forfaitaire (bien que ces paiements soient plus courants dans l’immobilier commercial), c’est un indicateur significatif que vous ne pouvez pas vous permettre la maison que vous cherchez à acheter.
De même, si votre courtier vous encourage à accepter des conditions hypothécaires qui ne sont pas idéales avec un plan de refinancement quelque part plus tard, c’est un signal d’alarme certain. Il n’y a aucune garantie que vous serez en mesure de refinancer à de meilleures conditions. Si le financement semble forcé d’une manière ou d’une autre, vous assumez plus que ce que vous pouvez gérer, ce qui peut entraîner des problèmes plus tard.
Programmes d’aide au paiement d’une mise de fonds
De nombreux programmes sont conçus pour aider les acheteurs de maison avec leurs acomptes et leurs frais de clôture. Bien que ces programmes visent à éliminer les obstacles à l’accession à la propriété et à stimuler l’économie du logement, ils ne fonctionnent pas toujours de cette façon.
Si vous n’êtes pas préparé aux aspects financiers liés à l’achat et à la possession d’une maison, c’est-à-dire si vous en achetez une avant d’être prêt ou si vous ne pouvez pas vous le permettre.sansl’assistance – cela entraînera inévitablement plus de mal que de bien.
Vous avez juste assez pour couvrir le paiement
Vous avez fait preuve de diligence raisonnable en examinant vos finances dans leur intégralité, en calculant les chiffres, et vous avez compris que vous pouvez intégrer le nouveau paiement dans votre budget. Il n’y a pas de marge de manœuvre, mais vous sentez que vous pouvez « faire en sorte que cela fonctionne ».
Note
Vous pouvez utiliser un calculateur de versements hypothécaires en ligne pour déterminer le montant de vos versements mensuels à différents prix de la maison. Assurez-vous qu’il y a de la place dans votre budget et réfléchissez à la manière dont cela pourrait affecter votre style de vie à long terme.
Gardez à l’esprit que le coût de l’accession à la propriété vacheminau-delà de votre hypothèque. En plus de votre paiement mensuel, vous devrez couvrir les frais d’entretien et de modernisation de votre maison et de votre propriété.Etvous devrez être capable de faire face aux imprévus : un appareil électroménager cassé, un toit qui fuit ou les nombreuses dépenses supplémentaires liées à la possession d’une maison.
Emprunter sur un compte de retraite
De nombreux acheteurs de maison empruntent sur leur compte de retraite pour couvrir leur mise de fonds. Bien que vous puissiez retirer des fonds sans pénalité d’un Roth IRA pour acheter votre première maison, n’oubliez pas que vous exploitez des fonds destinés à l’avenir.Rappelez-vous la raison pour laquelle vous avez choisi d’épargner pour la retraite en premier lieu. Si puiser dans votre épargne-retraite est votre seule option pour acheter une maison, considérez cela comme un signe d’avertissement.
Vous avez un sentiment de naufrage
Si quelque chose ne va pas, faites attention à ces signes. L’achat d’une maison peut être l’achat le plus important de votre vie. Donc, si vous n’avez pas un bon pressentiment, alors cette intuition peut être le meilleur indicateur que vous empruntez un chemin dont vous devriez vous détourner.
Ce n’est pas facile à admettre, mais toivolontésachez au fond si la maison que vous achetez est trop chère. Si vous avez des doutes ou des appréhensions, vous vous rendrez service en y prêtant attention, quitte à transmettre la maison qui vous tenait à cœur.
Note
Si vous vous sentez dépassé ou incertain quant à l’abordabilité d’une maison, demandez conseil à un professionnel neutre. Un conseiller financier peut vous aider à avoir une vue d’ensemble et il a l’obligation fiduciaire d’agir dans votre meilleur intérêt.
Évitez de prendre une décision que vous regretterez plus tard
Parce que l’achat d’une maison est une décision très importante, assurez-vous de l’aborder l’esprit clair. Ne vous laissez pas emporter par l’émotion de posséder une maison au point d’être aveugle à la réalité de la situation dans laquelle vous vous trouvez.
Idéalement, votre équipe de professionnels vous guidera vers la meilleure décision. Mais votre courtier hypothécaire et votre agent immobilier peuvent avoir leurs propres prêts hypothécaires à payer et peuvent vous orienter dans une direction qui leur profite. Vous devez être celui qui examine de manière réaliste vos options et choisit ce qui vous convient le mieux.
