Lorsque vous travaillez avec un conseiller financier, vous lui confiez une partie importante de votre avenir. Des choses aussi importantes que votre stabilité financière à la retraite ou la capacité de vos enfants à fréquenter l’université sont en jeu. C’est pourquoi il est important d’examiner soigneusement tout professionnel de la finance avant de travailler avec lui, d’autant plus que les gens utilisent souvent librement des titres tels que « planificateur financier », même s’ils n’ont aucune certification. Ne vous contentez pas de les croire sur parole ; ne faites jamais affaire avec un planificateur financier, un conseiller financier, un conseiller en placement ou un courtier sans avoir d’abord vérifié leur dossier de plainte et vérifié leurs informations d’identification. C’est relativement facile à faire et cela vaut la peine d’avoir l’esprit tranquille.
Demandez quelle(s) agence(s) supervisent leurs activités
Tout planificateur ou conseiller financier réputé est soumis à la surveillance d’au moins l’une des deux entités de réglementation. Vous devez savoir lesquels pour pouvoir confirmer leur légitimité.
Lorsque vous demandez quelle agence assure sa surveillance, la réponse devrait être soit la FINRA, soit la SEC (ou une autorité connexe au niveau de l’État). FINRA signifie Financial Industry Regulatory Authority. « SEC » signifie la Securities and Exchange Commission.
- Si la réponse est FINRA, le conseiller détiendra un certain type de licence en valeurs mobilières ou peut-être plusieurs licences. Vous pouvez utiliser la fonction BrokerCheck sur le site Web de la FINRA pour voir s’il y a des plaintes dans le dossier.
- Si la réponse est la SEC, vous pouvez utiliser la fonction de recherche SEC Investment Advisor sur le site Web de la SEC pour vérifier à la fois le conseiller et la société pour laquelle il travaille.
Si vous trouvez des plaintes ou toute autre information qui ne correspond pas aux affirmations du conseiller, cela devrait être un signal d’alarme immédiat pour que vous puissiez poursuivre votre recherche.
Note
Certains conseillers financiers ou sociétés de conseil financier peuvent être doublement enregistrés auprès des deux agences de réglementation.
Demandez quels titres professionnels ils détiennent
La FINRA propose une page utile conçue pour vous aider à comprendre les différentes désignations professionnelles qu’un conseiller peut détenir. Sur la page, vous trouverez chaque désignation accompagnée d’un lien vers l’organisation qui délivre la désignation. Vous pouvez utiliser cette page pour cliquer sur une organisation, vérifier si le conseiller possède réellement les informations d’identification qu’il prétend avoir et en savoir plus sur la signification de ces informations d’identification.
Vous devriez rechercher des planificateurs financiers détenant le titre de CFP® (planificateur financier certifié). Vous pouvez le vérifier directement auprès du Certified Financial Planner Board of Standards, l’agence de certification de tous les CFP. Malheureusement, il existe de nombreux cas documentés dans lesquels des personnes déshonorantes utilisent des informations d’identification qu’elles n’ont pas. Vous ne voulez pas faire affaire avec quelqu’un qui estime que ce type de tromperie est acceptable, surtout lorsqu’il s’agit de quelque chose d’aussi important que votre avenir financier.
Il existe également d’autres titres de conseiller valides qui s’appliquent aux domaines de la fiscalité, des investissements, de l’assurance et de la planification de la retraite, comme, respectivement, un CPA, un CFA, un ChFC et un RMA ou un RICP.
Note
Les licences et les titres de compétences sont importants, mais il est également essentiel d’embaucher un conseiller qui a de l’expérience avec des personnes comme vous. Apprenez à poser les bonnes questions à votre conseiller financier potentiel, telles que son mode de rémunération, ses projections de performances du marché et la manière dont il décrirait son client idéal.
Autres ressources en ligne
Vous pouvez également utiliser de nombreux types de moteurs de recherche en ligne spécifiques aux planificateurs financiers, qui répertorieront uniquement les conseillers ayant réussi une vérification de base des antécédents. Cela signifie que leurs informations d’identification ont été vérifiées et qu’ils n’ont pas un grand nombre de plaintes dans leurs dossiers.
La plupart des moteurs de recherche en ligne vous permettent ensuite d’affiner votre recherche par situation géographique, domaines d’expertise ou mode de rémunération. Ne lésinez pas sur ces types de vérifications d’antécédents. Quinze à vingt minutes passées en ligne constituent un investissement rentable lorsque vous embauchez quelqu’un pour gérer vos finances.
Foire aux questions (FAQ)
Mon conseiller financier est-il un fiduciaire ?
Votre conseiller financier est peut-être un fiduciaire, mais tous les conseillers ne le sont pas. Il est préférable de demander directement si votre conseiller agit ou non en tant que fiduciaire. Les conseillers en placement enregistrés sont liés par une obligation fiduciaire, mais les autres types de conseillers ne le sont pas, et il n’y a jamais de mal à vérifier.
Comment trouver un planificateur financier agréé près de chez moi ?
Un moyen simple de trouver un CFP est de travailler avec votre banque. De nombreuses institutions financières offrent des services de planification financière ou vous aideront à vous mettre en contact avec un conseiller. Il existe également des moteurs de recherche spécialisés qui peuvent vous aider à rechercher des conseillers par certification, structure tarifaire ou domaine d’expertise.
