Un compte géré, parfois appelé « compte global », est un type de service de gestion de placements qui regroupe un groupe de placements pour vous. Certains comptes gérés offrent de bons services pour le prix, tandis que d’autres ont des frais élevés et des inefficacités fiscales. Le défi consiste à déterminer lesquels sont lesquels.
Points clés à retenir
- Visez à limiter le total des frais, y compris les frais du gestionnaire, les frais de négociation et les frais du fonds, à 2 % maximum.
- À moins que vous n’investissiez tout votre argent dans des comptes de retraite à impôt différé, vous devriez trouver un gestionnaire spécialisé dans la performance après impôt.
- Les robots-conseillers offrent un moyen peu coûteux d’équilibrer automatiquement votre portefeuille en fonction d’objectifs généraux.
Types de comptes gérés
Un conseiller en investissement peut gérer un portefeuille d’actions, souvent appelé « compte géré séparément ». Un conseiller en investissement peut également gérer un portefeuille de fonds communs de placement ; si ce service de gestion de fonds communs de placement couvre également les frais de courtage, on parle alors de « compte wrap ».
Un conseiller financier peut vous recommander d’investir votre argent à la fois dans des comptes gérés séparément et dans des comptes intégrés ; auquel cas, vous devrez peut-être payer plusieurs niveaux de frais d’investissement.
Frais
Des niveaux de frais peuvent rendre le mauvais type de compte géré excessivement coûteux. N’oubliez pas : plus les frais sont élevés, plus vos rendements sont faibles. La gestion des investissements n’est pas un service dans lequel payer plus génère des rendements plus élevés. Il a été prouvé que plus les frais des fonds communs de placement sont élevés, plus les rendements des fonds sont susceptibles d’être faibles.
Les fonds indiciels facturent environ 0,15 %, donc si le conseiller facture 1 % et utilise des fonds indiciels dans le compte, les frais totaux finissent par être d’environ 1,15 %. C’est raisonnable. Mais si le conseiller utilise des fonds à frais plus élevés et que les frais de négociation et de négociation sont élevés, vous pouvez finir par payer des frais totaux de 2 à 3 % par an. C’est beaucoup.
Impôts
Les comptes gérés activement comportent souvent des transactions fréquentes, ce qui signifie qu’ils ne sont pas très efficaces sur le plan fiscal. Par conséquent, pour l’argent autre que la retraite, ils ne constituent peut-être pas la meilleure solution. Les comptes qui font tourner votre compte ou apportent des modifications fréquentes à votre portefeuille entraînent des frais de transaction plus élevés et entraînent une facture fiscale plus élevée pour vous. Ces frais accrus réduisent le rendement net de votre investissement, c’est-à-dire votre rendement après impôts et frais. Ce qui compte, ce sont les rendements nets.
Si vous avez de l’argent sur des comptes non-retraite, ou sur une combinaison de comptes de retraite et non-retraite, vous devez alors prêter attention à votre déclaration après impôt. Un bon conseiller en investissement peut placer des investissements fiscalement avantageux dans vos comptes autres que de retraite et des investissements fiscalement inefficaces dans vos comptes de retraite selon un processus appelé « localisation des actifs ». La recherche montre que lorsque cela est fait correctement, cela peut augmenter considérablement votre rendement après impôt.
Comment trouver les comptes les mieux gérés
Comme pour vos impôts, vous pouvez le faire vous-même ou payer quelqu’un pour le faire à votre place. Ce que vous payez, c’est quelqu’un qui créera une allocation appropriée, choisira des fonds à faible coût pour remplir cette allocation, la surveillera, la rééquilibrera si nécessaire et rendra compte des résultats afin que vous connaissiez votre pourcentage de rendement chaque année.
Vous devez décider si vous êtes un bricoleur ou si vous préférez déléguer. Les professionnels ont tendance à suivre un processus plus discipliné, ce qui peut conduire à de meilleurs résultats. Cependant, si vous étiez capable de suivre ce processus discipliné par vous-même, vous pourriez obtenir les mêmes résultats.
Embaucher quelqu’un ne signifie pas qu’il obtiendra des rendements plus élevés que vous le feriez seul. Cela signifie que vous les embauchez pour suivre un processus d’investissement discipliné et cohérent et constituer un portefeuille approprié pour vous. Si vous souhaitez déléguer, ces directives vous aideront à trouver le compte le mieux géré :
- Faites attention aux coûts totaux. Demandez une estimation de tous les frais de négociation, des frais du fonds et des frais du conseiller. Assurez-vous que le total des frais est de 2 % ou moins par an.
- Si vous avez de l’argent dans des comptes après impôt ainsi que dans des comptes de retraite, trouvez des conseillers qui gèrent les rendements après impôt.
- Si vous avez de l’argent sur de nombreux types de comptes différents, recherchez un conseiller ou une plateforme de comptes gérés qui gérera vos actifs au sein d’un foyer, et non au niveau d’un compte individuel.
- Si vous souhaitez une solution en ligne pour gérer votre argent automatiquement, consultez certains des meilleurs robots-conseillers.
Gesundmd ne fournit pas de services ou de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital.
