Lorsqu’il s’agit de votre compte de carte de crédit, un statut de compte « en souffrance » n’est pas une bonne chose. Plus votre compte est en souffrance depuis longtemps, pire est la situation de votre compte et votre cote de crédit.
Que signifie être en souffrance ?
Lorsqu’un compte est considéré comme en souffrance, cela signifie que le paiement minimum requis n’a pas été appliqué au compte à la date d’échéance du dernier paiement. Techniquement, votre compte devient en souffrance dès que vous manquez le paiement. Certains émetteurs de cartes de crédit appliquent immédiatement des frais de retard à votre carte de crédit. Le compte reste en souffrance jusqu’à ce que vous effectuiez le paiement minimum requis pour remettre le compte à jour.
Note
Le montant requis pour remettre votre compte à un état actuel augmente chaque mois où vous manquez la date d’échéance de votre paiement.
Une fois que votre compte est en souffrance, des frais de retard peuvent vous être facturés, votre taux d’intérêt augmenter ou perdre votre capacité à effectuer des achats sur votre compte. Avec une carte de crédit avec récompenses, vous pourriez perdre toutes les récompenses que vous avez gagnées jusqu’à présent. Un statut en souffrance peut s’appliquer à tout compte qui nécessite des paiements mensuels réguliers qui doivent être effectués à une date précise.
Que se passe-t-il lorsque vous êtes en retard
Même si votre compte peut devenir en souffrance le jour où vous manquez un paiement, vous aurez le temps avant que cela n’affecte votre cote de crédit. Votre rapport de crédit n’indiquera pas que votre compte est en souffrance tant que votre paiement n’aura pas 30 jours de retard. Une fois que le statut de retard est signalé aux agences d’évaluation du crédit, cela affectera votre pointage de crédit. Les prêts qui n’ont pas fait l’objet d’un paiement depuis 90 jours peuvent être qualifiés de prêts sans accumulation. Plus vous tardez à payer vos dettes, plus cela nuit à votre cote de crédit.
En cas de retard de 180 jours (ou six mois), votre carte de crédit sera débitée. Vous n’aurez pas la possibilité de rattraper le solde dû et de reprendre les paiements minimums réguliers. Au lieu de cela, vous aurez uniquement la possibilité de payer Gesundmd dans son intégralité. De plus, l’émetteur de votre carte de crédit peut céder ou vendre le compte à une agence de recouvrement pour un recouvrement ultérieur.Les radiations sont très préjudiciables à un rapport de crédit et vous souhaiterez le supprimer dès que possible.
En outre, des frais de retard peuvent vous être facturés chaque mois où vous êtes en retard. Étant donné que ces frais s’additionnent rapidement, plus vous restez en souffrance depuis longtemps, plus il vous en coûtera pour être à jour sur vos paiements. Une fois que votre compte de carte de crédit est en souffrance depuis 60 jours, votre prêteur peut augmenter votre taux d’intérêt jusqu’au taux de pénalité le plus élevé.
Le délai de grâce
Certains prêteurs accordent un délai de grâce au-delà de la date d’échéance, pendant lequel votre paiement peut être reçu sans pénalité. Par exemple, si votre paiement est dû le 5 du mois et que vous disposez d’un délai de grâce de 10 jours, vous serez considéré comme en souffrance le 15 du mois. Il convient de noter que ce délai est différent du délai de grâce de la carte de crédit qui vous donne la possibilité d’éviter les frais d’intérêt en payant l’intégralité de votre solde.
Qu’est-ce qui est inclus dans un montant en souffrance ?
Votre relevé de carte de crédit inclut un montant en souffrance. Ce montant sera beaucoup plus élevé que votre paiement mensuel habituel, en fonction du degré d’arriéré de votre compte. Le montant en souffrance est la somme des paiements minimums que vous avez manqués plus les frais de retard qui ont été ajoutés à votre compte depuis la date d’échéance de votre dernier paiement. Ce total correspond au montant que vous devez payer pour remettre votre compte à jour.
Comment sortir du statut de retard de paiement
Vous pouvez sortir votre compte de son statut en souffrance en payant le paiement minimum plus les frais de retard et les intérêts que vous avez accumulés. Une fois que vous aurez payé le solde en souffrance, vous cesserez d’accumuler des frais de retard. L’émetteur de votre carte de crédit signalera désormais un statut « actuel » aux agences d’évaluation du crédit pour ce mois. Si l’émetteur de votre carte de crédit augmente votre TAEG au taux de pénalité, il reviendra au TAEG normal après que vous aurez effectué vos six prochains paiements – à temps.
Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer la totalité du montant requis pour remettre votre compte à jour, discutez avec votre créancier (ou prêteur) des options de paiement. L’émetteur de votre carte de crédit pourra peut-être proposer des modalités de paiement qui faciliteront la sortie de votre compte du trou. Certains prêteurs peuvent appliquer une abstention sur votre compte et ajouter le montant en souffrance à Gesundmd de votre prêt, et vous sortir du statut d’arriéré.
