La pénurie mondiale de semi-conducteurs pourrait commencer à avoir des conséquences néfastes sur le secteur des paiements sécurisés, qui s’appuie sur des machines équipées de puces et de cartes à puce intégrées pour aider les détaillants et les consommateurs à effectuer des transactions et à accéder à des espèces, préviennent les experts du secteur.
Points clés à retenir
- La pénurie de puces a gravement affecté les secteurs de l’automobile et de l’électronique, et les gens tirent désormais la sonnette d’alarme pour le secteur des paiements.
- Les semi-conducteurs sont intégrés dans plus d’un milliard de cartes de crédit et de débit et dans les machines qui les traitent.
- Une interruption de l’approvisionnement en puces pourrait signifier que de nombreuses personnes pourraient ne pas obtenir de nouvelles cartes de paiement ou des remplacements pour celles qui ont été perdues ou compromises.
Il est bien connu que le monde est confronté à une pénurie massive de puces, après que les fermetures pandémiques ont réduit l’offre de semi-conducteurs et entraîné des goulots d’étranglement croissants à mesure de la réouverture de l’économie. Les secteurs de l’automobile et de l’électronique ont été durement touchés, et désormais les cartes de crédit et de débit à puce intégrée, devenues si omniprésentes dans la vie quotidienne et dans les affaires, pourraient l’être aussi. La sécurité et la facilité de paiement que permettent ces cartes dépendent de la disponibilité continue des puces, qui est désormais mise en doute.
“C’est une véritable préoccupation”, a déclaré Douglas King, expert en risques de paiement à la Federal Reserve Bank d’Atlanta. “10 à 25 % des cartes de paiement pourraient être concernées. Nous envisageons un impact potentiel de 250 millions de cartes. De plus, les machines des points de vente sont équipées de puces ou de lecteurs pour les transactions puce sur puce. Les détaillants et les restaurants auront besoin de mises à niveau, et ils sont plus difficiles à trouver en raison de la pénurie de puces. Cela pourrait avoir un impact important dans le domaine des paiements. ” Les transactions puce sur puce sont des transactions à sécurité renforcée effectuées à la fois avec une puce intégrée dans la carte de paiement et dans le lecteur, par opposition aux transactions effectuées avec une carte magnétique.
Un groupe professionnel du secteur, appelé Payments Leadership Council, affirme que la pénurie de semi-conducteurs constitue un défi de taille. “Bien qu’en apparence cela puisse ressembler à une perturbation de la chaîne d’approvisionnement à court terme, la pénurie de puces a des impacts économiques importants sur l’ensemble de l’économie américaine, notamment une perturbation de l’écosystème de paiements sécurisés et quasi instantanés que les consommateurs attendent et sur lequel ils comptent”, a déclaré le conseil dans un communiqué le mois dernier.
Le secteur des paiements comprend plus de 1,1 milliard de cartes de paiement à puce en circulation aux États-Unis l’année dernière, ce qui représente près de 73 % des transactions pour lesquelles les cartes ont été physiquement présentées et utilisées. Selon la Smart Payment Association, un groupe professionnel du secteur, près de 90 % des paiements des consommateurs autres qu’en espèces sont effectués à l’aide de cartes dans des magasins physiques, et les cartes de paiement sont également essentielles pour accéder aux espèces. Par ailleurs, 40 à 60 % des paiements en ligne sont pris en charge directement ou indirectement par les cartes de paiement.
Plus de 3 milliards de cartes de paiement à puce dans le monde sont produites et livrées chaque année, y compris des cartes émises lors de l’ouverture d’un compte bancaire, une carte régulièrement renouvelée après expiration ou une carte remplacée en urgence après la perte ou la compromission d’une carte. Les goulots d’étranglement dans l’approvisionnement en puces sont devenus graves car jusqu’à 75 % des plaquettes mondiales – la base nécessaire à la construction de semi-conducteurs – sont fabriquées en Asie, qui a connu ses propres problèmes liés à la pandémie au cours de l’année écoulée.
Cela signifie que les fabricants de cartes de paiement sont confrontés à des difficultés croissantes pour obtenir les puces nécessaires à la production de cartes, a déclaré l’association des paiements en juin. « Cette crise ne montre aucun signe de fin au milieu de 2021 et se propagera tout au long de 2022 », ajoute-t-il.
Qui obtient une carte et qui ne l’obtient pas ?
Si la pénurie de puces devient si grave que les fabricants n’en ont plus assez pour tous ceux qui ont besoin d’une carte, ce sont probablement les institutions financières qui décideront quels consommateurs en obtiendront une. Le critère principal ? Probablement combien vous utilisez votre carte.
“Cela pourrait créer des problèmes”, a déclaré King. “Qui sont ceux qui ne sont pas actifs ? Pensez, par exemple, à cette mère célibataire qui a deux emplois et qui utilise une carte de crédit en cas d’urgence. Cette carte peut expirer et ne pas être remplacée. Elle pourrait perdre l’accès à cette ligne de crédit si les institutions financières ont un approvisionnement limité et que les utilisateurs actifs les obtiennent. Les personnes marginalisées, qui utilisent une carte en cas d’urgence, pourraient perdre cette capacité si nous avons un approvisionnement limité et ne pouvons pas réémettre ces cartes à l’expiration. “
Le groupe professionnel Payments Leadership Council a averti que la pénurie pourrait entraver l’activité commerciale et paralyser la reprise économique, ainsi que la capacité du gouvernement à émettre des mesures de relance si nécessaire. “Alors que le gouvernement fédéral continue d’intégrer les cartes de débit pour les paiements du filet de sécurité sociale et divers programmes de secours, cette pénurie pourrait avoir pour conséquences involontaires de perturber le décaissement de l’aide à travers le pays”, a prévenu le conseil. L’année dernière, l’IRS a émis des paiements de relance à l’aide de cartes de débit prépayées.
La sécurité pourrait également devenir un problème. « L’éventuelle pénurie de cartes à puce soulève également de nombreux problèmes de sécurité. » dit le conseil. “Sans puces, les émetteurs pourraient être contraints de revenir à l’émission de cartes à bande magnétique uniquement, ce qui pourrait annuler les progrès réalisés en matière de réduction de la fraude ces dernières années et rendre les données des consommateurs plus vulnérables.”
Une approche « tout le monde est sur le pont »
En mai, la secrétaire au Commerce, Gina Raimondo, a rencontré des représentants de l’industrie des semi-conducteurs et a exhorté à légiférer pour aider le gouvernement à surveiller les problèmes de chaîne d’approvisionnement et à se doter des outils nécessaires pour les résoudre. (Le Congrès a introduit la loi CHIPS for America en 2020 pour encourager les entreprises à investir dans la fabrication de puces aux États-Unis. En juin, le Sénat a adopté la loi américaine sur l’innovation et la concurrence, qui comprend le financement de la loi CHIPS for America.)
Mais le mois dernier, le Payments Leadership Council a appelé à une action plus urgente pour garantir que les cartes de paiement bénéficient d’une haute priorité dans le processus de production des puces. “Nous avons besoin d’une approche globale face à la pénurie actuelle de puces”, a déclaré le conseil. « Alors que le Congrès et l’administration Biden continuent de donner la priorité à ce problème et de rechercher des solutions, ils ne peuvent ignorer l’impact que cela aura sur le secteur des paiements. »
En attendant, « certaines des grandes banques affirment qu’elles disposent d’un stock suffisant de puces, elles ne sont donc pas inquiètes », a déclaré King. “Mais certaines des plus petites institutions financières sans stock important pourraient être écrasées. Et nous avons également d’autres options de paiement comme les espèces ou les chèques. Mais une grande partie du commerce s’est également déplacée en ligne, et il est plus difficile de faire des affaires sans carte là-bas que dans un magasin physique.”
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