Cela peut être frustrant et stressant de constater des erreurs ou des frais inattendus sur votre compte bancaire ou de coopérative de crédit. Dans un monde idéal, vous n’avez pas besoin de prêter attention à chaque transaction et vous pouvez vous concentrer sur des choses plus importantes. Mais des erreurs et des fraudes se produisent et vous devrez peut-être contester les transactions sur votre compte bancaire.
Il est possible de gérer efficacement un litige bancaire. Voici pourquoi vous devrez peut-être contester les frais et à quoi vous attendre lorsque vous le ferez, afin que vous puissiez terminer le processus aussi facilement que possible.
Points clés à retenir
- Si vous constatez une erreur sur votre compte bancaire, il est souvent de votre responsabilité d’en informer votre banque.
- Il est essentiel d’agir rapidement pour protéger vos droits et vos finances. Si vous ne le faites pas, vous pourriez être responsable des frais.
- Rassemblez des détails sur la transaction que vous souhaitez contester et signalez ces informations à votre banque par téléphone ou par chat en ligne.
- Vous devrez peut-être soumettre votre demande par écrit, par exemple par courrier électronique, ou vous rendre en personne dans une succursale.
- Même si cette situation peut être tendue, vous obtiendrez probablement de meilleurs résultats en communiquant clairement et directement.
Comment contester une transaction avec votre banque
Vous pouvez trouver des transactions indésirables ou inattendues sur votre compte bancaire ou de coopérative de crédit pour plusieurs raisons. Par exemple, lorsque votre banque commet une erreur, vous pouvez voir des frais dont vous n’êtes pas responsable. Vous pourriez également constater qu’un dépôt n’a jamais été compensé sur votre compte courant. La fraude est une autre cause de transactions que vous devez contester. Si quelqu’un vole vos informations bancaires, vous devrez contacter votre banque pour éviter de payer des frais inutiles.
Il peut être possible de résoudre les problèmes sans contester les frais avec votre banque. Par exemple, si un magasin ou une entreprise vous a facturé un montant erroné pour un produit ou un service, envisagez de contacter le commerçant pour résoudre le problème.
Soyez prêt avec des informations spécifiques
Vous devez fournir des informations spécifiques lorsque vous contestez une activité sur votre compte bancaire. Organisez vos pensées et préparez les informations suivantes :
- Votre nom et numéro de compte
- La date et le montant de la transaction
- La raison pour laquelle la transaction n’est pas valide
- Ce que vous aimeriez que la banque fasse pour résoudre le problème (annuler les frais ou émettre une nouvelle carte de débit, par exemple)
Note
Toute pièce justificative supplémentaire peut être utile. Par exemple, si vous disposez d’un reçu indiquant un montant différent de celui indiqué sur votre compte, vous pouvez en remettre une copie à la banque pour prouver vos réclamations.
Agissez rapidement
En vertu de la loi fédérale, vous disposez de 60 jours pour informer votre banque de tout problème – et le plus tôt sera le mieux.Après cela, vous êtes responsable de tous les frais portés sur votre compte. Le compte à rebours commence lorsque votre banque fournit le relevé qui inclut l’erreur ou la fraude.
Il est essentiel de déposer une réclamation dès que vous êtes conscient d’un problème. Cela peut aider à protéger vos droits et à réduire les pertes financières. Si vous perdez votre carte de débit, vous pouvez limiter votre perte à 50 $ si vous signalez le problème dans les deux jours. Cependant, votre responsabilité augmente jusqu’à 500 $ après deux jours. Et si plus de 60 jours s’écoulent après que votre banque a fourni un relevé des transactions en question, vous êtes responsable de tous les frais.
Contacter la banque
Si vous soupçonnez une fraude sur votre compte, contactez immédiatement votre banque. Agir rapidement peut éviter des frais supplémentaires et protéger vos droits. Il est donc préférable d’appeler votre banque ou de discuter en ligne avec un agent du service client pour signaler le problème. Vous pourrez peut-être signaler des problèmes en ligne via des systèmes automatisés, mais parler avec un banquier peut vous aider à identifier les prochaines étapes critiques.
Lorsque les frais erronés ne résultent pas d’une fraude, vous devez quand même signaler le problème, et vous pouvez souvent le faire par téléphone ou via des formulaires en ligne. Selon le type de litige que vous déposez, vous ne serez peut-être pas autorisé à utiliser un formulaire automatisé et vous devrez parler à un employé de la banque.
Note
Si vous informez votre banque ou votre coopérative de crédit d’un problème par téléphone, vous devrez peut-être donner suite à un rapport écrit. Demandez à un représentant de la banque quelles sont les étapes nécessaires.
Soyez direct et clair
Il est frustrant de voir de l’argent quitter votre compte, et l’effet domino peut entraîner des maux de tête supplémentaires. Cela dit, la priorité absolue est de résoudre le problème afin que vous puissiez éviter de nouveaux dommages à vos finances et continuer votre vie.
Vous travaillerez probablement avec des représentants du service client pour résoudre le problème. Vous pouvez obtenir le meilleur service en étant poli et en reconnaissant que la personne avec qui vous parlez n’est pas à l’origine du problème. Cela ne signifie pas que vous devez être satisfait de la situation, mais si vous souhaitez que le problème soit résolu, essayez de le résoudre directement.
Soyez prêt à expliquer votre situation à plusieurs reprises et attendez-vous à ce que votre problème soit transmis à plusieurs services (comme un service de lutte contre la fraude ou un autre service de résolution de problèmes) ; la première personne à qui vous parlez n’est peut-être pas la bonne personne pour vous aider à résoudre le problème. Quelle que soit votre personne à qui vous parlez, soyez clair et direct dans votre façon de communiquer pour aider à accélérer la solution.
Prendre des notes
Documentez chaque conversation que vous avez au sujet de votre différend. Demandez le nom et le titre de chaque personne à qui vous parlez et notez les dates et heures de chaque discussion. Si vous soumettez votre réclamation en ligne ou discutez avec des représentants du service client, prenez des captures d’écran ou des photos de l’écran de votre ordinateur ou de votre téléphone afin de pouvoir tout revoir plus tard et l’utiliser comme preuve.
Que se passe-t-il une fois le différend bancaire résolu ?
Une fois le problème résolu, votre banque peut conserver une trace de la réclamation que vous avez déposée pendant une certaine période. Par exemple, Bank of America permet aux clients de consulter l’historique de leurs réclamations sur le site Web jusqu’à 120 jours après la clôture de la réclamation.Gardez un œil attentif sur votre compte bancaire à l’avenir pour vous assurer que la même erreur ne se reproduise plus.
Foire aux questions (FAQ)
Les banques enquêtent-elles sur les litiges ?
Les banques disposent généralement de 10 jours pour enquêter sur votre réclamation et vous informer des conclusions par écrit. Si la banque ne peut pas terminer l’enquête pendant cette période, vous pouvez recevoir un crédit temporaire pendant que l’examen se poursuit (bien que la banque ne soit pas tenue d’en émettre un). Les banques disposent ensuite de 45 à 90 jours pour mener une enquête et rendre une décision finale.
Comment rédiger une lettre de contestation à une banque ?
Demandez à votre banque où envoyer la lettre et quelles sont les exigences dans votre situation. Incluez votre nom, votre numéro de compte, vos coordonnées et des détails sur la transaction, tels que la date, le montant et la source (le nom du commerçant ou de l’émetteur de factures, par exemple). Enfin, expliquez pourquoi la transaction n’est pas exacte. Conservez une copie de la lettre pour vos dossiers.
