Qu’est-ce qu’un compte du marché monétaire de retraite ?

Définition d’un compte du marché monétaire de retraite

Un compte du marché monétaire est un compte d’épargne à intérêt élevé qui comprend des fonctionnalités de compte courant, telles que la possibilité d’effectuer des achats ou d’émettre des chèques. Un compte du marché monétaire à l’intérieur d’un compte de retraite est considéré comme un compte du marché monétaire de retraite. 

L’argent déposé sur un compte de placement de retraite, tel qu’un IRA, peut d’abord atterrir sur un compte du marché monétaire de retraite. Les dépôts sont investis dans des investissements à faible risque qui peuvent rapporter à peine mieux qu’un compte d’épargne. Mais l’avantage est que les fonds sont stables et liquides.

Contrairement aux comptes du marché monétaire ordinaires, l’un des principaux avantages des comptes du marché monétaire de retraite est qu’ils bénéficient des mêmes avantages fiscaux que les comptes d’épargne-retraite. Vos cotisations peuvent être déductibles d’impôt et les revenus de placement peuvent croître en franchise d’impôt, selon le type de compte de retraite.

En revanche, les cotisations à un compte du marché monétaire ordinaire sont effectuées avec des dollars après impôt, vous ne bénéficiez donc pas d’un allégement fiscal initial et vous devez payer des impôts sur les intérêts que vous gagnez. D’un autre côté, un inconvénient des comptes du marché monétaire de retraite est qu’ils sont soumis aux règles de l’IRS pour les véhicules d’épargne-retraite, qui régissent le moment où vous pouvez retirer l’argent et les éventuelles pénalités ou taxes dues si vous optez pour une distribution anticipée, par exemple. 

Comment fonctionne un compte du marché monétaire de retraite ?

Il est peut-être plus facile de considérer un compte du marché monétaire de retraite comme un parking pour votre argent, selon l’ancien conseiller financier et auteur en finances personnelles Kevin L. Matthews II. “C’est une partie d’un compte de retraite qui vous rapporte un peu d’intérêt pendant que vous décidez comment vous souhaitez investir l’argent”, a déclaré Matthews à Gesundmd par téléphone. “C’est mieux que de laisser de l’argent sous le matelas.”

Le but d’un compte du marché monétaire de retraite est de stocker des liquidités de manière temporaire. Cependant, Matthews a noté que certaines personnes commettent l’erreur de laisser de l’argent sur un compte de retraite du marché monétaire plutôt que de l’investir. « Les gens vont investir autant d’argent qu’ils le peuvent, mais l’argent reste là », a-t-il déclaré. “Il ne rapporte pas autant qu’avec l’un de ces fonds.”

Si vous avez économisé de l’argent sur un compte de retraite comme un IRA, assurez-vous que vos cotisations en espèces sont investies, et pas seulement restées les bras croisés dans un compte du marché monétaire de retraite. De cette façon, votre argent a une chance de croître avec le temps, vous donnant ainsi une meilleure chance de créer le revenu dont vous avez besoin à la retraite.

En règle générale, en matière d’investissement pour la retraite, vous devez au moins viser à dépasser l’inflation, qui devrait atteindre en moyenne environ 2,4 % au cours de la prochaine décennie.En comparaison, les taux d’intérêt des comptes du marché monétaire ont baissé au cours des dix dernières années. Aujourd’hui, le taux d’intérêt moyen des comptes du marché monétaire est d’environ 0,08 % APY, selon les données de la FDIC.Par conséquent, il est peu probable que l’argent laissé sur un compte de retraite du marché monétaire dépasse l’inflation. En d’autres termes, si vous laissez votre argent sans investissement, vous aurez peut-être moins de chances d’atteindre vos objectifs d’épargne-retraite.  

Ai-je besoin d’un compte du marché monétaire de retraite ?

La nécessité ou non d’un compte de retraite du marché monétaire dépend du type de compte de retraite et de la banque ou de l’entreprise d’investissement avec laquelle vous décidez de vous adresser. Par exemple, si vous ouvrez un Roth IRA avec Vanguard et commencez à verser des cotisations régulières, ces dollars peuvent être automatiquement déposés sur un compte de retraite du marché monétaire. Cet argent y restera jusqu’à ce que vous choisissiez activement les options d’investissement parmi la gamme de fonds d’investissement de Vanguard et que vous dirigeiez l’argent vers votre Roth IRA.

Si vous approchez de la retraite, un compte de retraite du marché monétaire peut vous être utile en vous offrant un endroit où conserver votre argent à la fois liquide et stable. Lorsque vous vendez des placements pour générer un revenu de retraite, vous pouvez stocker le produit dans votre compte du marché monétaire de retraite, où ils continueront à rapporter des intérêts. Et lorsque vous êtes prêt à dépenser de l’argent, un compte de retraite du marché monétaire vous permet d’émettre facilement des chèques, vous donnant ainsi un accès facile à votre argent selon vos besoins.

En attendant, si vous découvrez que vous avez de l’argent sur un compte de retraite du marché monétaire, vous pouvez l’investir en une seule fois, si vous le souhaitez. Matthews a déclaré à Gesundmd par e-mail que les seuils de contribution annuels de l’IRS, qui limitent le montant que vous pouvezdépôtdans vos comptes de retraite chaque année, ne limitez pas le montant que vous pouvezinvestird’argent déjà déposé.