Les dommages causés par un tremblement de terre ne sont pas couverts par une police d’assurance habitation standard. Selon l’état dans lequel vous vivez, vous devrez peut-être ou non vous soucier de l’assurance contre les tremblements de terre. L’Insurance Information Institute affirme que des millions de personnes dans 42 États risquent de subir des dommages causés à leur maison ou à leurs biens par un tremblement de terre.
Vous serez peut-être surpris d’apprendre que même dans des États comme la Californie, la California Earthquake Authority affirme que même en étant très conscients du risque de tremblement de terre, seuls 10 % des Californiens souscrivent une assurance contre les tremblements de terre.Donc, si vous ne l’avez pas encore et que vous vous demandez si cela vaut la peine de payer, vous n’êtes pas seul.
Apprenez quelques faits sur les tremblements de terre, les risques réels et quelques avantages et inconvénients d’avoir une assurance qui couvre les dommages causés par ceux-ci.
Êtes-vous vraiment à risque d’un tremblement de terre ?
La première chose que vous devez savoir lorsque vous envisagez de souscrire une assurance tremblement de terre concerne les risques réels liés à l’endroit où vous vivez. L’US Geological Survey dispose des informations dont vous avez besoin pour les découvrir.
Selon l’US Geological Survey, les États-Unis connaissent environ 20 000 tremblements de terre par an.La plupart des gens ne réalisent pas qu’ils vivent dans une zone susceptible d’être touchée par un tremblement de terre. Sur 50 États, 42 sont à risque.
Quelles zones géographiques risquent de subir des dommages sismiques ?
Les zones sismiques connues sont cartographiées sur les sites Web de l’USGS. Les côtes et les chaînes de montagnes sont les zones les plus actives, mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de faille près de chez vous. L’USGS note que les failles peuvent mettre des milliers ou des dizaines de milliers d’années à revenir à un état actif, de sorte qu’il pourrait y avoir de nombreuses lignes de failles inconnues à travers les États-Unis.
Étant donné que les enregistrements ne montrent que les tremblements de terre connus et les zones cartographiées par des capteurs modernes, il n’y a aucun moyen de savoir si un séisme pourrait se produire dans des endroits où il n’y a eu aucune activité sismique dans le passé.
L’Insurance Information Institute décrit les risques réels dans chacune des régions des États-Unis qui peuvent vous aider à prendre une décision. Leur site peut vous informer sur les risques dans le centre, l’est ou l’ouest des États-Unis. Les données d’une étude de la Federal Emergency Management Agency (FEMA) fournissent également de bonnes informations pour vous aider à évaluer votre risque.
Les avantages de la couverture sismique
Le principal avantage de souscrire une assurance tremblement de terre est qu’elle protégera l’argent que vous avez investi dans votre maison si un tremblement de terre l’endommage.
Note
Si vous subissez des dommages causés par un tremblement de terre sans assurance pour compenser les coûts, vous devrez peut-être continuer à payer votre hypothèque et payer un nouveau logement de votre poche. Vos obligations financières, tout comme votre hypothèque, ne disparaîtront pas ; ils grandiront.
- Si un tremblement de terre provoque des dommages matériels, vous serez couvert pour les réparations ou la reconstruction plutôt que de tout perdre ou de vous endetter davantage pour rendre votre maison habitable.
- Dans les zones à moindre risque, le coût est moindre,vous ne paierez donc pas autant que les gens paient dans les zones à haut risque. Il vaut toujours la peine d’obtenir un devis afin de pouvoir prendre une décision éclairée. Si vous découvrez que l’assurance contre les tremblements de terre ne coûte que 20 $ par mois, cela vaut peut-être la peine de payer pour la tranquillité d’esprit qu’elle peut vous apporter. Vous pouvez également envisager de prendre une franchise plus élevée pour réduire les mensualités.
- Si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison après un tremblement de terre, vous pourriez avoir à payer des frais de subsistance supplémentaires pour vivre ailleurs pendant la reconstruction de votre maison. De cette façon, si vous effectuez toujours des paiements sur l’hypothèque pour cette maison, au moins vous ne payez pas non plus pour un logement. Les coûts pourraient tripler si vous deviez effectuer des remboursements sur votre ancienne hypothèque et un logement pendant la construction de la nouvelle maison pour laquelle vous avez contracté un prêt.
Inconvénients de souscrire une assurance contre les tremblements de terre
L’assurance tremblement de terre ne présente pas beaucoup d’inconvénients, hormis ceux liés au prix et au coût.
- Cela pourrait coûter plus cher dans les États présentant plus de risques. Vous devez décider si vous pouvez vous permettre de payer les dommages causés par un tremblement de terre ou si vous avez besoin de l’aide d’une assurance en fonction du montant du risque.
- Vous aurez une franchise élevée à payer en plus de celle de votre contrat d’assurance habitation habituel. La franchise de l’assurance tremblement de terre correspond souvent à un pourcentage de la couverture sur le montant de la construction, par exemple 5 % de la valeur de votre maison.
Tendances actuelles qui rendent l’achat d’une assurance contre les tremblements de terre important
Il n’est plus nécessaire d’habiter à proximité ou sur une ligne de faille pour sentir le sol trembler ou subir des dégâts. Les méthodes modernes d’élimination pourraient être en cause.
En 2016, un séisme de magnitude 5,8 a frappé l’Oklahoma. Ce tremblement de terre pourrait être le résultat d’une activité humaine telle que l’injection de fluides d’eaux usées dans des puits profonds. La fracturation hydraulique a été associée à 1 à 2 % des tremblements de terre provoqués par l’homme ; le reste est dû à l’injection des eaux usées.
Note
Si vous vivez dans des régions où se pratiquent la fracturation hydraulique ou l’exploitation minière, vous courez peut-être un plus grand risque de tremblement de terre que par le passé. Parlez à votre agent d’assurance pour obtenir un devis d’assurance tremblement de terre. Cela vous aidera à décider si cela vaut la peine d’investir quelques dollars supplémentaires dans votre budget.
Quels types de dégâts les tremblements de terre provoquent-ils ?
En plus de voir votre maison secouée, elle peut être endommagée de nombreuses façons à cause d’un tremblement de terre. La couverture tremblement de terre ajoutée à votre police peut couvrir :
- Dommages partiels ou totaux
- Effondrement
- Dommages structurels qui créent des circonstances dangereuses et nécessitent des réparations
- Dommages à d’autres biens et à l’aménagement paysager
- Explosion
- Incendies
- Fuites de gaz
- Dégâts liés aux glissements de terrain/avalanches
- Inondations et dégâts des eaux
Les perspectives des coûts de l’assurance contre les tremblements de terre
L’assurance repose sur la capacité de l’assureur à payer les pertes et à collecter suffisamment d’argent pour couvrir les sinistres qui surviennent. Comme peu de gens achètent une assurance contre les tremblements de terre, le coût est plus élevé car la collecte globale est insuffisante.
Si davantage de personnes l’achetaient, le coût de l’assurance diminuerait. Il s’écoule normalement de longues périodes entre les catastrophes, ce qui permettrait aux entreprises de collecter suffisamment d’argent pour réduire les coûts et payer les dommages.
Peser le pour et le contre de l’assurance contre les tremblements de terre
Vous seul pouvez décider si cela vaut la peine de souscrire une assurance tremblement de terre. Il est difficile de prédire quand un tremblement de terre se produira. Même si les régions peuvent connaître de longues périodes de faible activité, il suffit d’un seul événement majeur pour endommager ou détruire votre propriété.
Cette assurance vise à protéger l’argent que vous avez investi dans votre maison. En ne l’ayant pas, vous prenez le risque d’avoir des dommages à votre maison et de perdre des biens que vous n’avez pas les moyens de réparer ou de remplacer.
Si vous avez un prêt hypothécaire à rembourser, vous pourriez finir par payer encore plus, car votre société de prêt hypothécaire voudra toujours être payée même si un tremblement de terre détruit votre maison. Si votre maison est remboursée, vous perdez toute la valeur qu’elle a accumulée au fil des ans sans aucun moyen de récupérer la perte.
La meilleure solution est de s’informer. Consultez les données officielles de l’US Geological Survey sur la région dans laquelle vous vivez sur son site Web Earthquake Hazards Program. Ce programme vous donne des informations sur votre état et répertorie les ressources que vous pouvez utiliser pour décider si vous devez bénéficier d’une couverture contre les tremblements de terre pour votre maison.
Foire aux questions (FAQ)
Combien coûte une assurance tremblement de terre ?
Il y a trop de variables dans le coût de l’assurance pour donner une moyenne unique que tous les propriétaires peuvent s’attendre à payer. Vous pouvez plutôt considérer les facteurs que les assureurs prendront en compte. Par exemple, les maisons plus anciennes sont plus coûteuses à assurer, et les zones sujettes aux tremblements de terre entraîneront des coûts d’assurance plus élevés. Vous pouvez contrôler ces coûts dans une certaine mesure en ajustant les montants de votre franchise et de votre couverture.
Que se passe-t-il si vous n’avez pas d’assurance tremblement de terre ?
Si vous n’avez pas d’assurance contre les tremblements de terre, vous risquez une grave responsabilité financière. Si vous avez la chance d’éviter un tremblement de terre, il ne vous arrivera rien si vous n’avez pas d’assurance. Cependant, si un tremblement de terre survient, vous n’aurez peut-être aucune aide pour vous rétablir. Si un tremblement de terre détruit votre maison, vous devrez alors trouver un autre logement sans l’aide financière d’un assureur.
