Faire payer les clients est l’une des tâches les plus difficiles pour une petite entreprise, mais aussi l’une des plus importantes. Si vous ne parvenez pas à collecter les sommes auprès des clients, vous n’aurez peut-être pas assez d’argent pour rester en affaires. En option, vous pouvez envisager de sous-traiter vos recouvrements à une agence de recouvrement de créances.
Cet article explique le fonctionnement des agences de recouvrement, ce qu’il faut demander avant d’en embaucher une et quelques conseils pour sélectionner celle qui convient le mieux à votre entreprise.
Qu’est-ce qu’une agence de recouvrement de créances ?
Les agences de recouvrement de créances sont un type de collecteur de dettes. Ce sont des entreprises à but lucratif spécialisées dans le recouvrement des dettes impayées.
Les agences de recouvrement doivent être agréées par la plupart des États américains et certaines villes, et chaque État a ses propres exigences. Certains États exigent que les agences de recouvrement obtiennent une caution ou un certificat d’autorité (enregistrement pour faire des affaires dans cet État).
Comment fonctionnent les agences de recouvrement
La manière la plus courante pour ces agents de recouvrement de fonctionner est que l’entreprise fournisse les noms et les informations des débiteurs à l’agence. L’agence tente alors de recouvrer la dette et restitue le montant collecté à l’entreprise, moins ses frais.
La plupart des agences de recouvrement fonctionnent sur la base d’honoraires conditionnels, ce qui signifie qu’elles reçoivent un pourcentage du montant qu’elles collectent. Ce mode de paiement les incite à collecter, car aucune collecte ne signifie aucun argent ni pour l’entreprise ni pour l’agence de recouvrement.
Parfois, les agences de recouvrement négocient avec les débiteurs pour accepter des frais inférieurs. Étant donné que votre entreprise est toujours propriétaire de la dette, vous pouvez accepter des frais réduits ou la reprendre et continuer à y travailler si l’agence de recouvrement fait faillite.
Règlement sur le recouvrement des créances
Le gouvernement fédéral réglemente les agents de recouvrement par le biais de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) pour les dettes personnelles. Cependant, la FDCPA ne réglemente pas le recouvrement des dettes commerciales.
Note
Ces réglementations s’appliquent à toute personne tentant de recouvrer une dette, y compris les agences de recouvrement, vos employés travaillant sur le recouvrement et vous en tant que propriétaire de petite entreprise.
Si vos clients sont des entreprises, les agents de recouvrement ne sont pas limités dans ce qu’ils peuvent faire pour recouvrer une dette due par une entreprise. Cela ne signifie pas qu’ils peuvent recourir à des pratiques illégales telles que les menaces et la fraude.
Si vos clients ne sont pas des entreprises et que la dette est à des fins personnelles, familiales ou domestiques, les réglementations FDCPA s’appliquent. Un collecteur de factures ne peut pas :
- Appelez avant 8h ou après 21h.
- Appeler au travail
- Harceler, opprimer ou abuser de quelqu’un
- Mentir ou faire de fausses déclarations
- Utiliser des pratiques déloyales
- Dissimuler l’identité
- Ignorer une demande écrite de cessation de contact
Si le débiteur est représenté par un avocat, le collecteur doit cesser tout contact direct et travailler uniquement par l’intermédiaire de l’avocat.
Alternatives à l’embauche d’une agence de recouvrement
Vous disposez de plusieurs autres options pour recouvrer les dettes que vous doivent les clients. Vous pouvez également décider de recourir à une ou plusieurs de ces alternatives, en fonction de la situation particulière de chaque débiteur.
Collectionner par vous-même
Certaines personnes ne paieront que si vous les poussez, et d’autres ne paieront tout simplement jamais. Votre travail en tant que propriétaire d’entreprise consiste à mettre en place de bonnes procédures afin que vous puissiez collecter vous-même l’argent des clients. Avoir un système de gestion des collections que vous gérez vous-même vous permettra d’obtenir de l’argent plus rapidement, plus facilement et à moindre coût. Assurez-vous de réviser les lois relatives aux collections pour vous protéger.
S’adresser à la Cour des petites créances
La Cour des petites créances est un moyen possible d’amener les gens à payer si le montant de la dette est faible et si le débiteur est local. Le processus est simple et peu coûteux. Si vous disposez de la documentation attestant que le travail a été effectué ou que le produit a été livré, vous avez de bonnes chances d’obtenir l’accord du tribunal. Ensuite, vous devez persuader le tribunal de vous rendre un jugement (une ordonnance du tribunal) afin que vous puissiez être payé.
Vendre la dette
Les facteurs de comptes clients sont des entreprises qui achètent purement et simplement des dettes. Dans ce cas, vous n’avez aucun contrôle sur la manière dont le factor recouvre la dette. Habituellement, cela fonctionne mieux lorsque vous avez de nombreuses créances et que vous avez besoin d’argent rapidement. Le coût est basé sur un pourcentage du montant total recouvrable en fonction de la valeur de chaque dette individuelle (la difficulté à recouvrer).
Embaucher un avocat
Vous pourriez envisager de faire appel à un avocat pour recouvrer une dette spécifique. Mais ils peuvent ne pas accepter l’affaire si l’agence de recouvrement n’a pas réussi. Les avocats facturent des honoraires élevés, mais une lettre d’un avocat peut donner un coup de pouce au débiteur.
Comment choisir une agence de recouvrement
Pour trouver une agence de recouvrement, vous pouvez effectuer une recherche locale ou consulter en ligne. Vous voulez une entreprise qui correspond bien à votre activité et qui applique de bonnes pratiques de recouvrement éthiques.
Note
Vérifiez auprès du bureau de réglementation financière ou du bureau de la consommation de votre État si les agences de recouvrement doivent être agréées. Vérifiez ensuite que les agences que vous envisagez disposent de licences. Si une agence de recouvrement non agréée harcèle vos clients, vous pourriez être responsable si le client poursuit.
Quelques conseils pour rechercher des agences de recouvrement :
- Demandez comment l’agence suit et trouve les débiteurs.
- Demandez-leur de vous montrer un script typique qu’ils utilisent.
- Consultez les avis en ligne pour les agences locales.
- Vérifiez le dossier et la notation du Better Business Bureau de l’entreprise.
- Regardez Consumer Affairs (une entreprise privée qui évalue les agences de recouvrement).
- Contactez le procureur général de votre État pour vérifier les lois de l’État et les poursuites contre cette agence.
- Le Bureau de protection financière des consommateurs administre la FDCPA et accepte les plaintes. Vous pourrez peut-être vérifier les plaintes contre une agence que vous envisagez.
Foire aux questions
Combien coûte le recours à une agence de recouvrement ?
Les agences de recouvrement facturent des frais en fonction de la difficulté de recouvrement. Leurs honoraires sont généralement calculés en pourcentage du montant collecté. Les frais basés sur le montant de la dette peuvent aller de 50 % pour les dettes plus importantes à 10 % pour les plus petites. Il est d’autant plus difficile de recouvrer les dettes qu’elles sont en souffrance depuis longtemps. L’agence de recouvrement peut donc vous facturer jusqu’à 50 % pour les dettes qui n’ont pas été payées depuis un an ou deux.
Quels sont les avantages de faire appel à une agence de recouvrement ?
Les agences de recouvrement sont une bonne alternative dans plusieurs situations :
- Quand tu ne trouves pas de client
- Si la dette de la personne est supérieure à la limite fixée par votre État pour traduire un débiteur devant le tribunal des petites créances
- Quand vous avez plusieurs dettes difficiles à recouvrer
- Si vous savez que vous ne souhaitez plus avoir de relations avec ce client
Mais vous ne voudrez peut-être pas faire appel à une agence de recouvrement si vous avez besoin d’entretenir une relation continue avec ce client, car il pourrait cesser de faire affaire avec vous si vous envoyez un « collecteur de factures » après lui.
