Qu’est-ce qu’un compte de balayage ?

Définition et exemples d’un compte de balayage

Les comptes chèques sont un endroit pratique pour héberger et accéder à de l’argent, mais ils n’offrent généralement pas d’avantages tels que des intérêts. Si vous n’avez pas le temps (que vous effectuiez vos opérations bancaires en tant que particulier ou entreprise), un compte de balayage peut vous permettre de gagner facilement un montant d’intérêt plus élevé sur l’argent qui se trouve simplement à la banque. 

Un compte de transfert peut être associé à un compte bancaire ou de courtage et transfère automatiquement les fonds à la fin de chaque jour ouvrable. Les fonds sont transférés vers une option d’investissement rémunérant des intérêts plus élevés, souvent un fonds commun de placement du marché monétaire.

Alors, comment fonctionne exactement un compte de balayage ? Disons que vous disposez d’un compte de transfert avec un montant minimum de 5 000 $. Chaque fois que votre solde dépasse 5 000 $ à la fin du jour ouvrable, le montant excédentaire sera automatiquement transféré au compte désigné avec le taux d’intérêt le plus élevé. Donc, si vous terminez la journée avec 7 000 $, 2 000 $ seront transférés. 

Comment fonctionnent les comptes de balayage 

Un compte de balayage « balaye » les fonds entre un compte courant et un compte qui rapporte des intérêts plus élevés. 

Lors de la création d’un compte de balayage, vous choisirez un montant spécifique que vous souhaitez conserver sur votre compte courant. Seuls les fonds dépassant ce montant seront transférés à la clôture du jour ouvrable. Ce montant excédentaire est transféré vers une option de placement telle qu’un compte du marché monétaire ou un compte d’épargne à intérêt élevé.

D’un autre côté, si le solde de votre compte courant tombe en dessous de ce niveau, les fonds seront retransférés depuis le véhicule d’investissement pour vous assurer que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte courant pour éviter les découverts.

Les comptes de balayage peuvent également être utilisés pour rembourser des prêts au lieu de gagner des intérêts. Le même processus s’applique, sauf qu’au lieu de canaliser les fonds excédentaires vers un compte d’investissement, l’argent excédentaire de votre compte courant sera consacré aux remboursements du prêt. Ce processus peut faciliter et accélérer le remboursement de la dette. Cependant, si votre compte courant descend en dessous du seuil prédéfini, vous devrez retirer une ligne de crédit pour reconstituer les fonds, car vous ne pouvez pas récupérer les remboursements de votre prêt.

Types de comptes de balayage

Il existe quelques types de comptes de balayage que vous pourrez peut-être utiliser, que ce soit pour vos finances personnelles ou celles de votre entreprise. Vous pouvez avoir un compte de transfert de prêt, comme mentionné ci-dessus, ou un compte qui transfère de l’argent vers un compte du marché monétaire. Vous pouvez également disposer d’un compte de transfert qui fait les deux : d’abord, effectuer un paiement prédéterminé pour un prêt ou une marge de crédit, puis transférer l’argent excédentaire vers un compte générateur d’intérêts. Par exemple, la Bank of Utah propose à ses clients six types différents de comptes de balayage.Considérez toutes vos options pour un compte de balayage avant de vous inscrire et assurez-vous de lire les petits caractères.

Avantages et inconvénients des comptes de balayage

Avantages expliqués

• Vous aide à gagner des intérêts sur votre argent: Si vous avez des fonds excédentaires sur un compte courant, un compte de transfert permet de transférer cet argent sur un compte rémunéré.
• Pourrait être utilisé pour rembourser des prêts et des dettes: Plutôt que de transférer les fonds excédentaires vers un compte générateur d’intérêts, vous pourrez peut-être vous inscrire à un compte de transfert qui réorientera l’argent excédentaire vers les remboursements de prêts, vous aidant ainsi à rembourser vos dettes.

Inconvénients expliqués

• Peut entraîner des frais: Si vous transférez de l’argent d’un compte courant vers un compte de courtage, vous devrez peut-être payer des frais pour investir cet argent. Vérifiez auprès de votre maison de courtage pour comprendre tous les frais de votre compte.
• Peut ne pas être assuré par la FDIC: Si l’argent est transféré sur un compte d’investissement, il n’est pas assuré par la FDIC. L’assurance FDIC ne couvre que l’argent des comptes tels que les chèques, l’épargne, le marché monétaire et les certificats de dépôt (CD).

Balayez les comptes et votre argent

Le principal attrait des comptes de balayage est qu’ils vous déchargent d’une grande partie du travail de gestion financière et vous permettent de garantir que vous gagnez des intérêts sur l’argent qui se trouve simplement sur un compte. Les comptes de balayage sont également généralement liquides (sauf si vous les utilisez pour rembourser un prêt), ce qui permet de garder votre argent accessible. 

La commodité des comptes de balayage est particulièrement idéale pour les propriétaires d’entreprise très occupés qui n’ont pas le temps de surveiller constamment leur compte courant afin de savoir quand transférer des fonds. Un compte de balayage est un moyen simple de faire fructifier votre argent sans avoir à ajouter une autre tâche à votre liste. 

Bien sûr, il y a quelques inconvénients à balayer les comptes. Principalement, si vous devez transférer de l’argent vers un compte courant à partir d’un compte de transfert, des retards peuvent entraîner des problèmes de trésorerie. Vous devrez peut-être également payer des frais, qui pourraient finir par être supérieurs aux intérêts que vous gagnez, surtout si vous encourez des pénalités en cas de retrait anticipé de fonds de certains comptes portant intérêt (comme un CD).

Les particuliers et les propriétaires d’entreprise voudront surveiller combien ils dépensent afin de réellement bénéficier d’un compte bancaire.