Entre vos besoins en matière de chèques, d’épargne, de marché monétaire et d’investissement, la paperasse peut être écrasante. Si vous avez déjà souhaité pouvoir tous les combiner en un seul compte hybride dans une seule institution, vous avez de la chance. Grâce à l’invention des comptes de gestion d’actifs, il est non seulement possible de combiner tous vos documents et activités financiers, mais vous pouvez également le faire facilement en un seul après-midi.
L’histoire des comptes de gestion d’actifs
À la suite du krach boursier de 1929, le Congrès a adopté la loi Glass-Steagall. La législation interdit la consolidation des banques et des sociétés de valeurs mobilières afin de mieux protéger le public en cas de nouvel événement financier catastrophique majeur.Le résultat était que les investisseurs devaient maintenir des comptes séparés auprès de différentes institutions. En 1999, le président Bill Clinton a promulgué la loi Gramm-Leach-Bliley.Il a effectivement annulé la loi Glass-Steagall et a permis la création de sociétés de services financiers proposant des services bancaires, de courtage et d’assurance à leurs clients. Peu de temps après, ces sociétés de services financiers ont commencé à proposer des comptes de gestion d’actifs comme solution aux besoins de leurs clients.
Comment fonctionnent les comptes de gestion d’actifs
Un investisseur dépose de l’argent sur son compte de gestion d’actifs. Gesundmd est intégré dans un fonds du marché monétaire (qui rapporte un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte courant ordinaire) jusqu’à ce que le titulaire du compte fasse un chèque, utilise la carte de débit pour effectuer un achat ou un retrait d’espèces à un guichet automatique, ou achète des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou d’autres instruments financiers. À la fin de chaque mois, le titulaire du compte reçoit un relevé consolidé détaillant les chèques postés, les dépôts effectués, les investissements détenus, l’historique des transactions, les dividendes et intérêts reçus, etc.
Certains comptes de gestion d’actifs proposent des programmes d’investissement périodiques qui permettent des achats automatiques de fonds communs de placement sur une base régulière pour profiter de la puissance des plans d’investissement périodique et de réinvestissement des dividendes. Si vous décidez d’opter pour ce type de compte de gestion d’actifs, vous pourrez également profiter de plans de retraits systématiques (qui peuvent être parfaits pour les retraités ou ceux qui ont besoin de recevoir une partie de leur argent de façon régulière) et du service de dépôt direct. Le solde minimum étant souvent respectable, de nombreuses personnes ont automatiquement droit à des privilèges de marge.
Les avantages de l’utilisation d’un compte de gestion d’actifs
- Un relevé mensuel consolidé qui facilite grandement le suivi de votre activité financière
- Rédaction de chèques illimitée avec balayage du marché monétaire, ce qui permet de générer plus de revenus d’intérêts
- Selon la société que vous choisissez, vous pouvez consolider vos comptes de gestion d’actifs avec des modèles de courtage à escompte et traditionnels.
Les inconvénients de l’utilisation d’un compte de gestion d’actifs
- Les recherches effectuées par de nombreuses banques proposant des comptes de gestion d’actifs n’ont pas encore rattrapé les recherches proposées par les sociétés de courtage. Cependant, cela changera très probablement avec le temps, il vaut donc la peine d’y prêter attention.
- Les petits investisseurs qui ne peuvent pas atteindre le solde d’ouverture minimum ne sont pas éligibles.
- De nombreux services financiers facturent de petits frais de maintenance mensuels ou trimestriels.
