Vous essayez de choisir les bons investissements ? Avant de sélectionner des actifs dans lesquels investir, commencez par trouver votre objectif d’investissement. Votre objectif définit la raison pour laquelle vous investissez. Ceci, à son tour, vous aide à décider quels types d’investissements sont les bons pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Points clés à retenir
- Votre objectif de placement, ou les raisons pour lesquelles vous investissez, est un élément clé de votre plan financier.
- Votre objectif doit guider les types d’actifs que vous ajoutez à votre portefeuille.
- Vous souhaiterez peut-être obtenir les meilleurs résultats fiscaux possibles, minimiser vos risques autant que possible ou vous concentrer sur un objectif à date cible, comme la retraite.
- Il existe trois types d’objectifs d’investissement : croissance, croissance et revenu, ou revenu.
Qu’est-ce qu’un objectif d’investissement ?
Un objectif de placement est le rôle que joue un ou plusieurs placements pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Une fois que vous connaissez votre objectif, il peut vous orienter vers certaines classes d’actifs ou titres. Ceux-ci vous aident à constituer un portefeuille qui atteindra vos objectifs.
Un objectif de placement peut également être utilisé par une personne gérant un fonds commun de placement. Il s’agit d’une manière de définir la manière dont un fonds investira son portefeuille. Pour les fonds communs de placement, un objectif de placement vous indique quels sont les objectifs du fonds et quel type d’actifs il détiendra. Celui-ci peut être trouvé dans le prospectus du fonds.
Quels sont les types d’objectifs d’investissement ?
Il existe trois principaux types d’objectifs d’investissement : croissance, revenu ou croissance et revenu.
Croissance
Avez-vous un objectif dans au moins 10 ans ? Êtes-vous prêt à prendre des risques lorsque vous investissez ? Alors un objectif de croissance pourrait vous convenir. Cela vous offre de nombreuses options dans lesquelles investir. Vous pouvez consulter des actions, des fonds communs de placement en actions ou des fonds négociés en bourse (ETF).
Il existe d’autres objectifs qui sont des types de croissance. Il s’agit notamment d’une croissance agressive, du commerce ou de la spéculation.
Revenu
Souhaitez-vous gagner un revenu lorsque vous investissez ? Regardez les investissements tels que les actions à dividendes ou les obligations. Vous pouvez également choisir des fonds communs de placement ou des ETF qui investissent dans ces types de titres. Vous pouvez également choisir une combinaison de titres à revenu.
Croissance et revenu
Vous souhaiterez peut-être une combinaison de croissance et de revenus à long terme. Cela pourrait ressembler à un compte dont la valeur augmente avec le temps et verse également des dividendes. Cela fournirait une croissance continue ainsi qu’un revenu régulier chaque mois ou trimestre.
Si tel est le cas, vous devez constituer un portefeuille diversifié d’investissements. Vous souhaiterez peut-être détenir des actions ou des obligations individuelles. Vous pouvez décider d’opter pour une variété de fonds communs de placement. Vous pouvez également choisir des fonds hybrides qui investissent à la fois dans des actions à dividendes et dans des obligations.
Autres objectifs d’investissement
Vous pouvez également avoir plusieurs objectifs de placement. Votre objectif principal pourrait être la croissance ou le revenu. Mais parallèlement à cela, vous pourriez également vouloir réduire votre facture fiscale ou éviter les risques.
Impôts
Vous souhaiterez peut-être investir dans des actifs assortis d’impôts moins élevés. Cela signifie que moins de vos gains sont perdus en impôts, ce qui peut augmenter le retour sur investissement.
L’un des meilleurs moyens de réduire votre facture fiscale est d’ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) ou 401(k). Ces types de comptes sont fiscalement avantageux. L’argent que vous y investissez sera souvent imposé à un taux inférieur à celui des revenus provenant d’autres investissements.
Risque
Êtes-vous un investisseur conservateur? Ou peut-être avez-vous pris votre retraite ? Dans ce cas, vous ne souhaiterez peut-être pas développer beaucoup votre portefeuille. Vous vous souciez peut-être davantage d’avoir moins de risques afin de savoir que vous ne perdrez pas d’argent. C’est ce qu’on appelle souvent la « préservation ».
Vous pouvez investir pour maintenir la valeur de votre compte ou la faire croître juste assez pour suivre l’inflation. Cela se situe souvent autour de 3,0 % ou 3,5 %. Cela signifie que vous souhaiterez investir principalement dans des obligations, avec un petit nombre d’actions à des fins de croissance.
Comment trouver votre objectif d’investissement ?
Avant de commencer à constituer un portfolio, commencez par poser quelques questions :
- Quel est le but de votre argent ?
- Que veux-tu qu’il fasse ?
- De combien de temps disposez-vous avant d’avoir besoin de cet argent ?
- Quel risque êtes-vous prêt à prendre pour obtenir des rendements supérieurs à la moyenne ?
- Voulez-vous que votre argent fructifie ?
- Vous souhaitez conserver sa valeur actuelle ?
Les réponses que vous apporterez vous aideront à déterminer votre horizon temporel d’investissement et votre tolérance au risque. Ce sont les bases de votre objectif d’investissement.
Par exemple, votre argent pourrait être destiné à la retraite. Vous savez qu’il vous reste au moins 20 ans avant que cet objectif puisse être atteint. Cela signifie que vous êtes un investisseur à long terme. Vous avez le temps de prendre des risques. Dans ce cas, un objectif de croissance peut vous convenir.
Note
L’investisseur type à long terme aura un objectif de croissance. Mais votre tolérance au risque vous aidera à décider si les actions de croissance ou les fonds de croissance constituent la bonne façon d’investir votre argent.
L’essentiel
Avant de choisir les types d’investissement, commencez par votre objectif d’investissement. Cela vous aidera à décider de la bonne façon d’investir votre argent. Les besoins de chaque investisseur sont spécifiques à son horizon temporel et à sa tolérance au risque. Ce sont les principaux facteurs à prendre en compte lors de la définition de votre objectif d’investissement.
