Vous avez probablement vu des cartes de crédit promouvoir leurs programmes lucratifs de récompenses en miles. Vous avez lu des histoires de personnes qui font le tour du monde pour presque rien en utilisant les miles de leur carte de crédit. Cela peut paraître un gadget, mais il est possible d’accumuler des miles et de les utiliser pour faire des voyages. Le nombre de miles que vous pouvez gagner et les voyages que vous pouvez effectuer avec ces miles dépendent de plusieurs facteurs. Une fois que vous aurez compris comment fonctionnent les miles de carte de crédit, vous pourrez décider si c’est un avantage que vous aimeriez bénéficier.
Que sont les miles de carte de crédit ?
Les miles de carte de crédit sont un type d’avantage de fidélité que certaines cartes de crédit offrent aux clients en récompense de leurs dépenses par carte de crédit. Plus vous dépensez avec votre carte de crédit, plus vous accumulez de miles. Par exemple, une carte de crédit peut vous récompenser d’un mile pour chaque dollar dépensé sur votre carte de crédit.
L’émetteur de la carte de crédit et la compagnie aérienne partenaire définissent une valeur pour chaque mile de la carte de crédit, comme un centime par mile, par exemple. Une fois que vous avez accumulé suffisamment de miles, vous pouvez les échanger contre un siège prime auprès de l’une des compagnies aériennes partenaires de la carte de crédit.
Les compagnies aériennes, et non l’émetteur de la carte de crédit, fixent le nombre de miles requis pour un vol. En fonction du nombre de miles que vous avez accumulés et de la valeur de chaque mile, vous pouvez utiliser les miles de votre carte de crédit pour bénéficier du vol gratuit. Si vous ne disposez pas de suffisamment de miles pour un vol, vous pourrez peut-être acheter des miles supplémentaires pour compenser la différence, bénéficiant ainsi d’une réduction de prix. Le nombre de miles requis pour un vol dépend de l’endroit où vous allez, de la haute saison ou non et du prix du vol sans miles. À titre d’exemple, vous pourriez avoir besoin de 12 000 à plus de 40 000 miles pour un vol.
Note
Si les miles de votre carte de crédit sont liés au programme de fidélisation d’une compagnie aérienne, vous pourrez peut-être utiliser vos récompenses pour bénéficier de surclassements de siège, d’un embarquement prioritaire, de billets gratuits pour compagnon ou d’autres avantages de la compagnie aérienne.
Comment gagner des miles de carte de crédit ?
Avec les programmes de fidélisation des compagnies aériennes, vous ne gagnez généralement des miles que sur vos vols. Ainsi, à moins que vous ne soyez réellement un voyageur fréquent, cela peut prendre plusieurs mois, voire plusieurs années, pour accumuler suffisamment de miles pour un vol. L’avantage des miles de carte de crédit est que vous n’avez pas besoin de prendre l’avion pour gagner des miles. Vous devez simplement utiliser votre carte de crédit.
Avant de pouvoir commencer à gagner des miles, vous devez d’abord demander une carte de crédit avec un programme de récompense en miles. Presque tous les principaux émetteurs de cartes de crédit possèdent au moins une carte de crédit avec des miles de carte de crédit. Passez en revue les offres de différentes cartes de crédit pour décider laquelle correspond à vos habitudes de dépenses et à votre objectif de gagner des miles de carte de crédit. Gardez à l’esprit que vous devez généralement disposer d’un excellent crédit pour bénéficier des meilleures cartes de crédit avec récompenses.
Les cartes de crédit dotées de programmes de récompense en miles paient généralement des miles sur tous vos achats par carte de crédit, ainsi que sur les achats de voyage et autres. (Les avances de fonds et les transferts de solde ne permettent pas de gagner des miles de carte de crédit.) Cela signifie que vous pouvez gagner suffisamment de miles pour un vol gratuit beaucoup plus rapidement et facilement qu’avec un programme de fidélisation d’une compagnie aérienne. (C’est-à-dire si vous ne voyagez pas fréquemment.)
Note
Certaines cartes de crédit récompensent votre voyage ou d’autres catégories d’achats avec un nombre de miles plus élevé, ce qui est un avantage si vous voyagez fréquemment. Dépenser davantage dans ces catégories vous aidera à gagner des miles de carte de crédit plus rapidement.
Les miles de carte de crédit peuvent être supprimés, même après avoir été ajoutés à votre compte. Par exemple, si vous retournez un achat, tous les miles gagnés sur cet achat seront déduits de votre solde de miles. Si une compagnie aérienne déclare faillite ou fait faillite, vous risquez également de perdre vos miles. Vous pouvez également perdre vos miles de carte de crédit si vous prenez du retard dans vos paiements et que votre compte n’est plus en règle.
Malheureusement, vous ne récupérerez pas vos miles de carte de crédit perdus une fois que vous aurez remis votre compte en règle. Il est particulièrement important de garder le contrôle de vos paiements par carte de crédit sur toute carte de crédit avec laquelle vous avez gagné des miles de carte de crédit.
Comment pouvez-vous vérifier le solde de vos miles de carte de crédit ?
Si vous économisez des miles de carte de crédit pour un voyage que vous souhaitez effectuer, ou si vous souhaitez simplement suivre les miles que vous avez accumulés, vous pouvez vérifier le solde de vos miles de carte de crédit sur votre relevé de facturation le plus récent, en vous connectant à votre compte de carte de crédit en ligne ou en appelant l’émetteur de votre carte de crédit.
Cela peut prendre quelques jours après avoir effectué une transaction pour que les miles soient crédités sur votre compte. Le service client de l’émetteur de votre carte de crédit peut répondre aux questions concernant les miles qui pourraient manquer sur votre compte.
Il est également important que vous protégiez les miles de votre carte de crédit contre le vol. Les voleurs qui accèdent à votre compte peuvent échanger vos miles. Si vous n’y prêtez pas attention, vous ne le remarquerez peut-être pas avant plusieurs mois.
Vous pouvez protéger les miles de votre carte de crédit en vous assurant d’avoir un mot de passe fort sur votre compte de carte de crédit. Les meilleurs mots de passe comprennent des lettres majuscules et minuscules, au moins un chiffre et un caractère. Évitez d’utiliser vos mots de passe sur des sites Web.
Note
Vérifiez souvent votre solde de miles et informez l’émetteur de votre carte de crédit si vous remarquez quelque chose de suspect. Ils seront en mesure de retrouver toutes les récompenses manquantes, de vous indiquer si elles ont été utilisées et de les créditer sur votre compte en cas d’utilisation non autorisée.
Comment échanger vos miles de carte de crédit ?
Une fois que vous avez accumulé suffisamment de miles de carte de crédit, vous pouvez les échanger contre un siège prime sur un vol. Il peut être utile de garder votre horaire flexible si vous échangez des miles de carte de crédit contre votre vol. Le nombre de miles pour les vols peut différer selon le jour et l’heure du vol.
Selon le programme de miles, vous pourrez peut-être combiner les miles de carte de crédit ou effectuer des transferts entre compagnies aériennes. Assurez-vous de faire attention aux petits caractères lors de la combinaison et du transfert de miles. Parfois, vous risquez de perdre des miles lors de la conversion entre les programmes.
La méthode exacte pour échanger des miles de carte de crédit dépend de la carte de crédit que vous utilisez. Lorsque vous achetez votre vol via l’outil de réservation de l’émetteur de votre carte de crédit, vous aurez généralement la possibilité d’utiliser les miles de votre carte de crédit directement pour le vol. Vous pourrez peut-être échanger vos récompenses sur le même site en ligne que celui où vous vérifiez le solde de votre carte de crédit et payez votre facture. L’émetteur de votre carte de crédit peut également disposer d’un site Web distinct pour échanger les miles de votre carte de crédit.
Par exemple, il existe des points de récompense American Express Travel, Chase Ultimate Rewards et Citi ThankYou.
Note
Vérifiez auprès de l’émetteur de votre carte de crédit ou lisez le guide des avantages de votre carte de crédit pour déterminer les étapes spécifiques que vous devez suivre pour échanger vos miles de carte de crédit.
Certaines cartes de crédit vous permettent d’échanger vos récompenses rétroactivement sous forme de crédit sur votre relevé de facturation de carte de crédit. Vous devez effectuer l’échange dans un certain laps de temps après que la transaction liée au voyage soit enregistrée sur votre compte de carte de crédit.
Gagner des miles par carte de crédit en vaut-il la peine ?
Les miles de carte de crédit en valent vraiment la peine, surtout si l’on considère que vous n’avez rien à faire de plus pour gagner des miles de carte de crédit. Tant que vous choisissez la bonne carte de crédit, vous pouvez dépenser comme vous dépensez habituellement et gagner des miles. La plupart des miles de carte de crédit n’expirent pas et il n’y a souvent pas de montant minimum d’échange, ce qui vous donne beaucoup de liberté et de flexibilité pour créer votre compte de miles de carte de crédit, puis échanger vos récompenses lorsque vous êtes prêt.
Si vous souhaitez vraiment accumuler rapidement vos miles de carte de crédit, remplacez votre activité normale de carte de débit par votre carte de crédit. Vous gagnerez des miles beaucoup plus rapidement que si vous n’utilisiez votre carte de crédit qu’ici et là. Assurez-vous simplement de payer l’intégralité de votre solde chaque mois, afin qu’aucun intérêt ne vous soit facturé. Payer des intérêts sur tout type de carte de crédit compense les récompenses que vous avez gagnées, en particulier sur les soldes plus élevés.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la meilleure carte de crédit pour les récompenses voyages ?
Le choix de la meilleure carte de récompenses de voyage pour vous dépend de vos préférences et de vos habitudes de voyage. Notre préférée dans l’ensemble, pour ses récompenses généreuses, est la carte Chase Sapphire Reserve®, mais elle comporte des frais annuels élevés. Pour d’excellentes récompenses de voyage sans les frais annuels, consultez la carte U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature®.
Quels sont les différents types de récompenses par carte de crédit ?
Les récompenses par carte de crédit sont généralement de trois types : remises en argent, points et voyages. Les remises en argent ne sont échangeables qu’en espèces, mais les points peuvent généralement être échangés contre de l’argent ou d’autres récompenses. Les points de voyage ne sont généralement échangeables que contre des voyages en avion, des séjours à l’hôtel, des voitures de location ou des forfaits vacances.
