De nombreuses banques proposent des services d’investissement à leurs clients en plus d’autres services bancaires aux consommateurs plus standards. Ces services d’investissement internes peuvent être principalement destinés aux particuliers fortunés. Si vous commencez tout juste à investir, votre banque ne vous contactera peut-être pas pour vous proposer ces services, mais vous pourrez peut-être quand même en profiter.
Quels sont exactement ces services d’investissement ? Ils sont similaires à ceux que fournirait un planificateur financier ou un conseiller financier. En fonction de vos comptes et des politiques de la banque, vous pouvez payer un taux horaire pour ces services.
Cependant, certains conseillers financiers travaillent à la commission, alors assurez-vous d’en tenir compte lorsqu’ils vous recommandent des produits et services. Votre banque peut également vous offrir ces services sans frais, ce qui signifie que le planificateur financier ne travaille pas à commission.
Les investissements sont-ils couverts par la FDIC ?
Les services d’investissement et les comptes proposés par votre banque ne sont pas assurés par la FDIC, car la FDIC ne garantit que les comptes de dépôt que vous avez auprès de la banque. En raison de la nature fluctuante du marché boursier, la FDIC ne garantit pas vos fonds investis.
Cependant, vous pouvez toujours utiliser votre banque pour investir. Votre argent n’est pas garanti contre les pertes de marché lorsque vous l’investissez, quelle que soit l’entreprise d’investissement que vous choisissez.
Heureusement, vos fonds d’investissement sont toujours protégés si la banque est victime de fraude ou fait faillite. La Securities Investor Protection Corp. (SIPC) interviendra pour fournir un filet de sécurité au cas où votre banque serait en difficulté. Tout comme la FDIC, le SIPC ne vous couvrira pas si vous perdez de l’argent en raison d’une baisse de la valeur marchande de vos investissements.
Votre protection sous SIPC est similaire à la couverture d’assurance FDIC, dans la mesure où vous bénéficierez d’une couverture de 250 000 $ pour les espèces sur votre compte d’investissement. Le montant total de la couverture offerte par SIPC, y compris la couverture en espèces de 250 000 $, est de 500 000 $ par client, pour tous les comptes que vous détenez dans une banque ou une maison de courtage. Cela peut vous aider à vous sentir plus en sécurité lorsque vous investissez au lieu de simplement conserver vos fonds sur un compte d’épargne et de gagner un minimum d’intérêts.
Comment fonctionnent les services d’investissement ?
Les services d’investissement proposés par votre banque seront probablement comparables à ceux que vous recevriez par l’intermédiaire d’une entreprise d’investissement.
La clé est de trouver un planificateur ou un conseiller financier avec qui vous êtes à l’aise de travailler. Votre conseiller financier doit être prêt à répondre à toutes vos questions sur les produits que vous achetez. S’ils ne veulent pas ou ne peuvent pas répondre à toutes vos questions sur les produits disponibles et sur la manière dont ils pourraient s’intégrer à votre plan d’investissement global, envisagez de choisir un autre conseiller.
Choisir le bon service d’investissement et le bon planificateur financier
Trouver un planificateur financier est un processus important et vous devriez examiner plusieurs candidats différents, en plus de ceux de votre banque, avant de choisir celui qui vous convient. De plus, vous souhaiterez peut-être connaître la politique si votre planificateur financier change d’entreprise.
Si vous travaillez avec un conseiller de votre banque et qu’il part, votre compte sera-t-il attribué à un autre planificateur ? Et si vous souhaitez rester dans la banque ou l’entreprise, pourrez-vous choisir votre nouveau planificateur ou devrez-vous rester avec la personne qui vous est assignée ?
En termes simples, un planificateur financier est une personne vers qui vous pouvez vous tourner pour obtenir des conseils en investissement, et la cohérence est un élément important de la gestion de votre argent.
Lorsque vous recherchez un planificateur financier, renseignez-vous sur les services offerts par votre banque, interviewez les planificateurs, puis prenez votre décision. Bien que vous ne deviez pas choisir votre planificateur financier simplement parce qu’il travaille dans votre banque, n’excluez pas non plus cette option jusqu’à ce que vous ayez effectué quelques recherches pour voir si elle vous offre des avantages par rapport à une entreprise distincte.
Apprenez d’abord les bases du marché boursier
Si vous ne connaissez rien à l’investissement ou à la bourse, demandez conseil à un planificateur financier qui comprend les marchés et les produits disponibles. Les fonds communs de placement réduisent le risque global de votre investissement car ils répartissent le risque sur les actions de plusieurs sociétés différentes au lieu d’une seule.Toutes les actions individuelles que vous achetez comportent un risque plus élevé, car si l’entreprise fait faillite, les actions pourraient perdre très rapidement leur valeur, ce qui porterait un coup dévastateur à votre portefeuille. En bref, assurez-vous d’être prêt à investir et de savoir ce que vous achetez avant de vous lancer.
L’argent que vous investissez doit être de l’argent que vous n’avez pas besoin d’utiliser pour couvrir vos frais de subsistance ou pour payer une grosse dépense à venir. Ne puisez pas dans votre épargne chaque mois si vous investissez de l’argent et assurez-vous que votre budget vous laisse suffisamment de marge de manœuvre pour protéger vos comptes d’épargne et de placement tout en respectant toutes vos obligations financières régulières.
Foire aux questions (FAQ)
Comment l’investissement automatique fonctionne-t-il avec les banques ?
L’investissement automatisé, également connu sous le nom de « robot-conseiller », est une option populaire auprès des personnes qui souhaitent un véhicule d’épargne simple. Ces comptes saisissent des informations personnelles de base dans un algorithme qui investit et rééquilibre périodiquement vos fonds d’investissement. Il existe de nombreuses applications et services proposant des investissements automatisés, mais de nombreuses banques traditionnelles proposent également ce service. Vous pourrez peut-être trouver un robot-conseiller auprès de votre banque existante.
Comment obtenir qu’une banque vous aide à investir dans l’immobilier ?
Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une banque pour vous aider à investir dans l’immobilier, tout comme vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire pour une résidence principale. Cependant, les exigences pour obtenir un prêt hypothécaire pour un immeuble de placement sont souvent plus strictes que lorsque vous achetez une propriété dans laquelle vous envisagez de vivre. Vous devrez peut-être payer une mise de fonds plus importante, afficher une cote de crédit plus élevée ou avoir un ratio dette/revenu inférieur.
