De faibles cotes de crédit peuvent avoir des conséquences considérables. Si vous recherchez un prêt hypothécaire ou un autre type de prêt, un faible pointage de crédit peut entraîner un taux d’intérêt plus élevé ou, pire encore, un refus. Certains consommateurs ont trouvé une faille – du moins le pensent-ils.
Arrière-plan
C’est ce qu’on appelle le ferroutage. En tant qu’utilisateur autorisé sur le compte de crédit de quelqu’un d’autre, l’historique du compte apparaîtra alors sur votre rapport de crédit. Si le compte sur lequel vous êtes un utilisateur autorisé a un historique de crédit positif, vous pouvez constater une amélioration de votre pointage de crédit. Si vous n’avez pas une bonne cote de crédit, l’ajout de plusieurs de ces comptes peut augmenter suffisamment votre cote pour obtenir l’approbation d’un prêt ou vous offrir un meilleur taux d’intérêt.
Certains paient des frais pour « emprunter » les meilleures informations de crédit de quelqu’un d’autre inscrites dans un rapport de crédit.
Comment fonctionne l’achat d’un meilleur crédit
Vous payez à l’entreprise des frais allant de quelques centaines à quelques milliers de dollars selon le nombre de comptes que vous souhaitez ajouter. Vous fournissez votre nom et votre numéro de sécurité sociale. L’entreprise trouve des personnes disposant de bons comptes de crédit pour vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé à un ou plusieurs de leurs comptes.
Une fois que la société émettrice de la carte de crédit a fait rapport aux agences d’évaluation du crédit, vous êtes supprimé des comptes. Les informations du compte sont reflétées dans votre pointage de crédit et restent sur votre rapport de crédit pendant sept ans. L’historique de paiement positif peut compenser d’autres informations négatives sur votre rapport de crédit et augmenter votre pointage de crédit.
Légal, mais discutable
Même si c’est légal – pour l’instant – c’est malhonnête. Lorsque vous faites passer le bon crédit de quelqu’un d’autre pour le vôtre, vous trompez les créanciers et les prêteurs. Essentiellement, vous leur dites que vous avez payé vos factures à temps alors qu’en réalité ce n’est pas le cas. Si vous obtenez l’approbation d’un prêt en utilisant ces méthodes, vous avez obtenu l’approbation sous de faux prétextes.
Le système de notation de crédit a été mis en place pour une raison : offrir aux créanciers et aux prêteurs un système leur permettant de prendre des décisions judicieuses en matière de prêt. Bien qu’il existe quelques exceptions, le système de notation de crédit est plus honnête que vous ne l’êtes quant à savoir si vous paierez ou non vos factures.
Lorsque vous obtenez l’approbation d’un prêt ou d’une carte de crédit sans avoir les habitudes de dépenses nécessaires pour payer à temps, il est très probable que vous fassiez défaut et que vous finissiez par nuire à la bonne cote de crédit pour laquelle vous avez payé des centaines, voire des milliers de dollars.
Problèmes de confidentialité et de sécurité
Vous devez fournir votre numéro de sécurité sociale pour être ajouté en tant qu’utilisateur autorisé sur le compte de l’autre personne. Votre numéro de sécurité sociale atterrit entre les mains de la personne qui vous ajoute à son compte. De la manière dont fonctionne le processus, vous ne savez pas qui est cette personne ni dans quelle mesure elle conservera vos informations personnelles.
Chaque fois que vous communiquez votre numéro de sécurité sociale, votre identité risque d’être usurpée. Ne pensez pas que simplement parce que vous avez déjà un mauvais crédit, des dommages supplémentaires ne peuvent pas être causés si votre identité est volée.
Une meilleure approche
Au lieu de dépenser des milliers de dollars pour louer le bon crédit de quelqu’un d’autre, dépensez cet argent pour améliorer votre crédit. Faites l’inventaire de vos dettes et élaborez un plan pour les rembourser.
La discipline que vous acquérez en obtenant une bonne cote de crédit vous sera bien plus bénéfique à long terme que de faire passer le bon crédit de quelqu’un d’autre pour le vôtre.
