Qu’est-ce qu’un numéro de compte bancaire international (IBAN) ?

Un numéro de compte bancaire international (IBAN) identifie un compte bancaire spécifique dans un format qui facilite les transferts d’argent internationaux. Les IBAN comportent jusqu’à 34 caractères alphanumériques et suivent une norme internationalement acceptée qui les rend utiles dans de nombreux pays à travers le monde.

Définition et exemples d’IBAN

Un IBAN est un identifiant unique que les banques du monde entier peuvent utiliser pour référencer un compte bancaire spécifique. Le système IBAN comprend des informations sur le compte bancaire, la banque qui détient le compte et le pays où se trouve le compte. Les banques utilisent ces informations pour envoyer rapidement de l’argent vers (ou recevoir des fonds depuis) ​​un compte dans un autre pays.

Si vous souhaitez envoyer de l’argent vers un compte bancaire dans un autre pays, vous devez souvent fournir un IBAN, que vous pouvez demander au destinataire. Dans certains cas, les banques n’utilisent pas d’IBAN, mais elles peuvent fournir des instructions alternatives sur la manière de virer des fonds sur votre compte. Par exemple, les banques américaines peuvent ne pas utiliser la norme IBAN, vous n’avez donc généralement pas besoin d’un IBAN pour transférer des fonds vers une banque basée aux États-Unis.

Un IBAN peut ressembler à l’ensemble de caractères suivant : DE17ABCD12345698765. La séquence alphanumérique et le regroupement ont une signification spécifique. 

Comment fonctionne un IBAN ?

Les banques de nombreux pays du monde suivent le même ensemble de règles pour créer et utiliser des IBAN, ce qui permet de transférer des fonds relativement facilement. Chaque IBAN peut contenir jusqu’à 34 caractères et les composants ont un objectif précis. Dans la plupart des cas, les caractères suivent la séquence ci-dessous.

Code du pays

Les deux premiers chiffres sont le code du pays, qui précise l’emplacement du compte bancaire. Par exemple, le code pays de l’Allemagne est « DE ».

Chiffres de contrôle

Les deux chiffres suivants sont des chiffres de contrôle, qui permettent aux banques de vérifier que l’IBAN est valide avant de traiter un virement. À l’aide d’un calcul mathématique, les banques peuvent déterminer s’il y a des erreurs de saisie de données avant d’envoyer de l’argent. L’annulation des paiements à l’étranger peut s’avérer fastidieuse, il est donc préférable d’éviter les problèmes dès le départ.

Identifiant de la banque

L’identifiant bancaire précise quelle banque détient le compte. Ce code, ou un code supplémentaire selon les pays, peut également identifier une agence bancaire spécifique pour le compte.

Numéro de compte bancaire de base (BBAN) 

Le BBAN définit le compte individuel auquel s’applique le virement. Ce numéro équivaut à ce que vous appelez peut-être votre « numéro de compte ». Encore une fois, étant donné qu’un IBAN fait référence à un compte spécifique, tel que votre compte individuel ou conjoint, cette information est nécessaire.

Alternatives aux IBAN

Vous aurez peut-être besoin de numéros de référence supplémentaires pour certains transferts d’argent internationaux. Par exemple, vous pouvez utiliser un code d’identification bancaire (BIC) ou un code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) pour faciliter les paiements. BIC et SWIFT sont parfois utilisés de manière interchangeable, et BIC peut également faire référence à un « code d’identification bancaire ».

Les codes SWIFT désignent les banques et institutions financières du monde entier ; ils sont comme un numéro de routage. Cependant, contrairement aux IBAN, les codes SWIFT ne font pas référence à un compte spécifique dans une banque donnée : vous devez fournir des détails supplémentaires au-delà d’un code SWIFT pour créditer des fonds sur un compte particulier. Et dans certains cas, il est préférable de fournir à la fois un IBAN et un code SWIFT pour garantir le bon déroulement de votre transfert.

Les banques peuvent également demander des numéros d’acheminement, également appelés numéros « ABA », lorsque vous effectuez un virement international. Mais ce n’est probablement le cas que lorsque vous transférez des fonds vers une banque américaine. Les banques d’autres pays ont plutôt tendance à utiliser les codes SWIFT et les IBAN. Les États-Unis n’utilisent pas actuellement la norme IBAN, les banques américaines ne peuvent donc pas autoriser l’utilisation des IBAN.