Conserver vos prestations de santé des employés fédéraux (FEHB) à la retraite est possible, mais vous devez répondre à certains critères pour pouvoir le faire. Les règles sont spécifiques et strictes, donc une légère erreur peut signifier que vous pourriez perdre cette précieuse ressource de retraite.
Dans la plupart des cas, cependant, le processus de conservation de votre FEHB après avoir quitté votre emploi fédéral est simple et automatique.
Points clés à retenir
- Pour conserver sa couverture, un employé fédéral doit avoir été couvert par la FEHB pendant cinq ans avant de prendre sa retraite.
- Il existe une exception à la règle des cinq ans pour ceux qui ont obtenu une couverture dès qu’ils étaient qualifiés pour le faire, et vous êtes également autorisé à prendre certaines pauses de service.
- Si vous êtes admissible, votre couverture sera transférée au même coût que pour les travailleurs actuels.
Quelles conditions devez-vous remplir pour conserver la FEHB après votre retraite ?
Un employé fédéral retraité devait être inscrit au FEHB avec une couverture active à la date de sa retraite pour avoir droit au FEHB à la retraite. Et ils doivent avoir été couverts par le programme FEHB pendant cinq ans avant de prendre leur retraite.
Ceux qui ont moins de cinq ans de couverture peuvent toujours être admissibles s’ils ont été continuellement couverts par la FEHB – ou s’ils sont inscrits en tant que membre de leur famille – dès la première fois qu’ils se sont qualifiés pour s’inscrire au programme.
Note
La plupart des employés fédéraux sont éligibles au FEHB, mais vous devez choisir de bénéficier d’une couverture.
Si vous n’êtes pas inscrit en permanence à votre propre programme FEHB, mais qu’un membre de votre famille y est inscrit en permanence, vous pouvez être admissible au régime de ce membre de la famille. La règle des cinq ans s’applique toujours, mais le temps consacré au régime du membre de la famille peut être pris en compte dans les cinq ans.
Si vous avez connu une interruption de service au cours de la période de vérification de cinq ans, assurez-vous de vous renseigner sur votre éligibilité. Les interruptions de service ne peuvent pas vous empêcher de respecter la règle des cinq ans.
Si vous ne savez pas si vous pouvez bénéficier de la couverture FEHB, consultez le site Web d’éligibilité mis en place par l’Office of Personnel Management des États-Unis qui répertorie les catégories de travailleurs inclus et exclus. Par exemple, vous n’êtes pas éligible si vous avez d’abord été employé par le gouvernement de Washington, D.C., à moins que l’une des quatre exceptions spécifiques ne s’applique. Vous n’êtes pas non plus éligible si vous êtes payé sur la base d’honoraires ou d’un contrat.
Note
OPM propose une brochure numérique en ligne sur tous les aspects de la couverture FEHB pour les retraités et les rentiers survivants – les conjoints survivants d’employés fédéraux décédés qui recevaient des paiements de rente du système de retraite des employés fédéraux.
Une rupture de service ou une rupture des règles de couverture
S’il y a une interruption de votre couverture en raison d’une interruption de service, les années de couverture les plus anciennes compteront probablement toujours. Cependant, si votre couverture n’est plus assurée parce que vous l’avez annulée, vous ne pourrez probablement pas prendre votre retraite avec la FEHB. Quelques exemples peuvent aider à mieux illustrer ce point.
Exemple : « Interruption de service » éligible
Susan a choisi la couverture FEHB le 5 juillet 2013 et a connu une « interruption de service » du 1er janvier 2019 au 1er janvier 2020. À son retour, elle a choisi de se réinscrire à partir du moment où elle était admissible, le 1er janvier 2020. Elle restera inscrite jusqu’à sa retraite le 1er décembre 2021. Lorsqu’elle prendra sa retraite, Susan pourra continuer de bénéficier de la FEHB car elle sera prise en compte. avoir été enrôlé de façon continue pendant cinq années de service avant de prendre sa retraite.
Exemple : « Rupture de couverture » inéligible
Jeff a commencé à travailler comme employé fédéral en 2011, mais après un an, il a choisi d’annuler sa couverture FEHB. Il a quitté son poste fédéral début 2013, mais il a décidé d’y revenir plus tard cette année-là. Il a été réembauché et est redevenu éligible aux prestations de la FEHB. Cette fois, Jeff a choisi de s’inscrire à la FEHB et est resté inscrit. Jeff a pris sa retraite en 2017, mais comme il avait choisi d’annuler sa couverture lors de son premier mandat en tant qu’employé fédéral, il n’a pas respecté la règle de cinq ans de couverture continue. Jeff n’était pas admissible au FEHB à la retraite.
Transfert automatique de FEHB
Vous devrez remplir le formulaire standard 3107 pour demander une retraite avec une rente immédiate. (Vous remplirez un autre type de formulaire si vous souhaitez que la rente commence plus de 30 jours après votre arrêt de travail.)
OPM devrait transférer automatiquement votre couverture FEHB dans le cadre de votre processus de demande de retraite. Même si vous ne devriez avoir aucune démarche à entreprendre pour continuer à bénéficier du FEHB, chaque cas est différent et il peut toujours être judicieux de contacter OPM pour vous assurer que vous conserverez vos prestations.
Comment pouvez-vous ajouter des membres de votre famille ?
Tant que vous êtes admissible et que vous répondez à vos exigences, vous pouvez ajouter un nouveau conjoint ou un nouveau enfant après votre retraite à tout moment en raison d’un événement qui change votre vie. Vous pouvez également changer votre type de plan d’un plan pour vous seul à un plan pour vous et votre famille pendant une période d’ouverture des prestations fédérales. Un FBOS se déroule généralement du début novembre à la mi-décembre d’une année donnée.
Quel est le coût de la retraite ?
L’un des avantages de la FEHB – par rapport à l’assurance maladie privée – est que le coût de l’assurance maladie reste le même pour les employés fédéraux après leur retraite. Le gouvernement continue de payer une partie de votre assurance maladie à votre place. Cela peut représenter d’importantes économies sur les coûts des soins de santé, puisque la FEHB prend en charge 72 à 75 % des coûts.
Il s’agit d’un gros avantage par rapport à la couverture d’un employeur privé. Par exemple, un employeur privé prend souvent en charge une partie de vos frais de santé pendant que vous êtes salarié, tout comme la FEHB. Cependant, une fois à la retraite dans le secteur privé, vous ne pouvez le plus souvent pas conserver vos avantages sociaux en matière de santé. Au lieu de cela, vous devez passer à un régime d’assurance maladie individuel ou à Medicare si vous êtes assez vieux. Ce changement pourrait signifier que le coût de votre assurance maladie augmentera après votre retraite.
Une principale différence pour les personnes bénéficiant de FEHB est que, comme votre rente de retraite est versée mensuellement, vous pourriez constater un changement dans la fréquence ou les montants des versements. Cependant, vous ne devriez pas payer plus au total.
Votre conjoint, partenaire domestique ou d’autres membres de votre famille pourraient également économiser de l’argent sur leur assurance maladie s’ils sont également éligibles à la couverture de votre FEHB. Si vous êtes divorcé et que vous êtes en bons termes avec votre ex-conjoint, vous pouvez vérifier s’il pourrait avoir accès à votre FEHB.
Documentation d’inéligibilité
Si vous n’êtes pas éligible au maintien des prestations à la retraite, l’OPM le documentera dans la liste de contrôle de l’agence des procédures de retraite immédiate en écrivant « Non éligible au maintien des prestations de santé », puis en indiquant la raison, telle que « Non inscrit depuis la première opportunité » ou « Non inscrit depuis cinq ans ».
L’OPM remplira ensuite un avis de changement d’inscription aux prestations de santé (formulaire standard 2810) et le transmettra au FERS. La réclamation sera examinée avant qu’une décision finale ne soit prise.
Maintien temporaire de la couverture
Si le FERS détermine que vous n’êtes pas admissible aux prestations de santé, vous et certains membres de votre famille pouvez avoir la possibilité de souscrire jusqu’à 18 mois de maintien temporaire de la couverture (TCC). Vous devriez également vous pencher sur le TCC si vous envisagez d’arrêter de travailler avant de pouvoir prendre votre retraite mais que vous souhaitez bénéficier du FEHB pendant la retraite. TCC pourra peut-être servir de passerelle pour vous couvrir jusqu’à votre retraite, date à laquelle vous vous réinscrirez ensuite à la FEHB.
Note
Vous ne pourrez pas obtenir le TCC si vous avez été licencié pour faute grave.
Comment obtenir une dérogation à la règle des cinq ans ?
Si vous avez été déclaré inéligible au FEHB en raison de la règle des cinq ans, vous pourrez peut-être obtenir une dérogation. Mais sachez qu’une telle renonciation n’est pas courante et vous devrez remplir certaines conditions.
La première condition est que vous deviez démontrer que vous aviez l’intention de conserver la FEHB au moment de votre retraite. La deuxième condition est que vous puissiez démontrer que des circonstances indépendantes de votre volonté vous ont empêché de respecter la règle des cinq ans. La dernière condition est que vous devez avoir fait tout ce qui est sous votre contrôle, y compris lire toutes les informations fournies, poser des questions et demander des informations connexes, pour vous assurer que vous pouvez maintenir vos avantages pour la santé dans votre situation.
Bref, vous devez avoir agi raisonnablement pour protéger vos droits à votre couverture FEHB. Si c’est le cas, vous pourrez peut-être obtenir une dérogation.
Note
Soyez proactif tout au long de votre mandat en tant qu’employé fédéral afin de ne pas perdre votre FEHB à votre retraite.
