Demandez à cinq personnes ce que signifie pour elles une retraite anticipée et vous obtiendrez cinq réponses différentes. Certains souhaiteront peut-être vendre leur maison, voyager à travers le monde et ne plus jamais travailler de leur vie, tandis que d’autres préféreront peut-être se développer, conserver leurs passe-temps et leurs activités parallèles, et peut-être même en entreprendre davantage. Dans certains cas, des personnes peuvent être contraintes de prendre une retraite anticipée, par exemple en raison d’un licenciement ou d’une maladie.
Peu importe ce à quoi ressemble une retraite anticipée pour vous, voici les trois étapes que vous devrez suivre pour en faire une possibilité réaliste ou pour vous préparer à une retraite forcée à laquelle vous ne vous attendez peut-être pas.
Décidez quel âge vous voulez avoir à la retraite
Pour certains, une retraite anticipée signifie l’âge de 45 ans, et pour d’autres, cela signifie l’âge de 60 ans. Même cinq années supplémentaires peuvent avoir un impact majeur sur le montant du revenu dont vous pourriez avoir besoin. La première étape pour planifier une retraite anticipée consiste à choisir un âge ou une date cible.
Vous souhaiterez ensuite projeter ce qui devrait se passer à cet âge. Pensez à combien vous auriez besoin d’économiser et à quelles pourraient être vos dépenses. Une règle générale appelée règle des 4 % indique que vous pouvez retirer environ 4 000 $ par an pour 100 000 $ d’épargne. Si vous pensez dépenser 40 000 $ par an, vous auriez besoin d’économiser 1 000 000 $. Cette règle simple n’est pas censée être précise et ne tient pas compte des chiffres réels des impôts, de l’inflation et d’autres sources de revenus, comme la sécurité sociale, mais c’est un point de départ.
Au fur et à mesure que vous élargissez cette vision future et ajoutez des détails, vous souhaiterez prendre en compte tous les facteurs qui peuvent jouer dans cette vision ou qui peuvent affecter votre coût de la vie et vos revenus. Ceux-ci peuvent inclure :
- Votre espérance de vie et combien d’années vous aurez besoin d’un revenu une fois à la retraite
- Quand vous pouvez et devez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale ?
- Comment couvrirez-vous le coût des soins de santé jusqu’à ce que vous atteigniez 65 ans, date à laquelle vous pourrez vous inscrire à Medicare
- Des changements dans votre futur mode de vie, comme de nouveaux passe-temps qui pourraient coûter plus cher
- Actifs que vous possédez actuellement et qui peuvent être vendus ou doivent être conservés
- Les coûts dont vous disposez actuellement et qui peuvent être réduits pour réduire votre budget
- Des proches qui peuvent compter sur votre soutien, ou vice versa
Note
Si vous avez hâte de prendre votre retraite, peut-être dans les cinq prochaines années, vous souhaiterez accélérer votre planification. Cinq ans peuvent paraître longs, mais cela passe vite et il ne faut pas attendre l’année de la retraite pour commencer à mettre les choses en ordre.
Décidez si vous pensez que vous « travaillerez » une fois à la retraite
Certains définissent la retraite anticipée comme le moment où ils n’ont plus à travailler dans leur emploi actuel, mais ils aimeraient quand même gagner un revenu grâce à une nouvelle carrière, un nouveau passe-temps ou une nouvelle passion. Pour d’autres, cela signifie qu’ils ont atteint un point où ils ne pourront plus jamais travailler pour de l’argent. Certains conserveront leur emploi pour des raisons qui n’ont rien à voir avec le revenu, comme rester actifs, sociaux et engagés et garder l’esprit vif.
Si votre version de la retraite anticipée signifie que vous ne souhaitez pas vous lancer dans des activités génératrices de revenus, vous devrez épargner beaucoup plus à l’avance que ceux qui envisagent de gagner de l’argent d’une manière ou d’une autre.
Même si vous envisagez de travailler à temps partiel après avoir pris votre retraite d’un emploi à temps plein, ou si votre plan comprend un nouveau travail parallèle, gardez à l’esprit que de nombreuses personnes qui prévoyaient de travailler après leur retraite ne finissent pas par le faire. Dans une enquête de l’AARP, plus de la moitié des personnes interrogées de plus de 35 ans ont déclaré qu’elles envisageaient de travailler à la retraite, mais elles prévoient que seulement 20 % d’entre elles finiront par le faire.Il y a plusieurs raisons à ce décalage. Cela pourrait être dû au fait qu’ils ne trouvent pas de travail (car les personnes âgées ont plus de mal à être embauchées). Ou bien ils ont peut-être changé d’avis et décidé qu’ils préféraient vivre avec moins et avoir du temps libre à consacrer à leurs proches. Les problèmes de santé peuvent également être un facteur que les gens ne prévoient pas lorsqu’ils envisagent de travailler jusqu’à leur âge d’or.
Investissez en pensant au revenu
Une fois que vous avez déterminé le montant de l’épargne et des revenus futurs dont vous aurez besoin, l’étape suivante consiste à investir en gardant cet objectif à l’esprit. Passez du temps à rechercher les façons dont vous pouvez investir et structurez votre épargne pour produire un revenu stable. Maintenant que vous avez un montant en dollars et un délai en tête, vous devriez être en mesure de créer un portefeuille qui répond plus précisément à vos besoins.
Gardez également à l’esprit que planifier votre retraite nécessite un changement personnel et que vous devrez peut-être évaluer la façon dont vous avez investi dans le passé. Avez-vous tendance à prendre des risques avec votre argent ? Vous constaterez peut-être que votre tolérance au risque devra s’ajuster à mesure que vos objectifs de revenu et votre horizon temporel changent.
Note
Si vous avez des questions sur la meilleure façon d’investir pour générer un revenu, que vous modifiiez votre portefeuille actuel ou que vous repartiez de zéro, il est toujours sage de demander l’aide d’un professionnel qualifié.
La retraite n’est pas le moment de faire des choix impulsifs ou imprudents. Pour comparer, pensez à ce que vous savez sur votre domaine de carrière, aux années de formation et de travail réel qu’il a fallu pour acquérir ces connaissances, et au montant des revenus que cela vous a rapporté au fil du temps.
La façon dont vous choisissez d’investir votre argent maintenant devra vous procurer un revenu pour le reste de votre vie. Vous ne pouvez pas vous permettre de commettre des erreurs, alors prenez le temps de faire des recherches, de poser des questions et d’agir avec prudence.
Une sagesse courante en matière de richesse est que les meilleurs investissements de retraite sont choisis parce qu’ils font partie d’un plan plus vaste, et non pas achetés un par un au gré de l’humeur.Regardez la situation dans son ensemble et investissez avec un plan pour traiter l’ensemble de votre vie après votre retraite.
