Si vous avez suivi l’actualité financière pendant la canicule de l’été, vous avez probablement entendu parler de certaines choses qui se sont calmées ces derniers temps : les ventes au détail, le marché immobilier brûlant et même l’inflation se sont tous atténués, au moins un peu.
Vous avez peut-être également entendu parler des changements apportés au soutien apporté à l’ère de la pandémie et de ce qu’ils pourraient signifier pour votre portefeuille : l’interdiction du gouvernement fédéral sur les expulsions locatives a été invalidée par la Cour suprême, une bonne nouvelle pour les propriétaires en difficulté, mais pas pour des millions de locataires en retard sur leur loyer. Entre-temps, les nouveaux versements mensuels du crédit d’impôt pour enfants ont commencé et pourraient déjà avoir un impact sur l’insécurité alimentaire.
Mais saviez-vous que les personnes ayant une faible cote de crédit peuvent payer près de 400 000 $ de plus en intérêts au cours de leur vie que les personnes ayant une bonne cote de crédit ? Ou que les données montrent qu’il est de plus en plus difficile pour nous d’apprendre de la recherche universitaire sur l’économie en raison du grand nombre d’articles publiés ces jours-ci ?
Pour aller au-delà des gros titres, nous avons parcouru les dernières recherches, enquêtes, études et commentaires pour vous présenter les actualités les plus intéressantes et les plus pertinentes sur les finances personnelles que vous avez peut-être manquées.
Ce que nous avons trouvé
Une mauvaise cote de crédit pourrait coûter une décennie de travail
Peu de chiffres ont un plus grand impact sur les finances personnelles que les taux d’intérêt que vous payez sur les prêts, c’est pourquoi même de minuscules mouvements de taux sont si importants pour les grosses dépenses telles que les prêts hypothécaires pour les prêts immobiliers. Ces taux sont d’autant plus avantageux que votre cote de crédit est meilleure, et le montant d’argent que vous pouvez économiser sur les intérêts au cours de votre vie avec une bonne cote vaut près d’une décennie de travail, selon les données d’un nouveau rapport.
Une estimation récente by Self, une société de technologie financière, a déclaré que l’Américain moyen ayant une cote de crédit de passable à médiocre de 620 ou moins paiera 486 040 $ au cours de sa vie en intérêts sur les hypothèques, les cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts étudiants. Ce montant équivaut à 9,4 années de salaire pour le travailleur médian à temps plein, selon les chiffres du Bureau of Labor Statistics. D’un autre côté, ceux dont les notes sont bonnes à excellentes de 760 ou plus ne paieront que 88 388 $ en moyenne, soit 397 652 $ de moins.
Le montant moyen des intérêts à vie variait considérablement selon les États et s’établissait à un paiement d’intérêts à vie moyen à l’échelle nationale de 130 461 $. Heureusement pour les emprunteurs, les cotes de crédit ont augmenté pendant la pandémie.
Sur le marché de l’achat d’une maison, les pros dominent la table des négociations
Le marché immobilier s’est peut-être un peu refroidi ces derniers temps, mais les prix restent élevés, et une récente enquête menée par Fannie Mae a montré que l’écrasante majorité des consommateurs pensent que c’est le bon moment pour vendre.
Cependant, même avec les cartes en leur faveur, il est peu probable que les vendeurs de maisons fassent aussi bien qu’un professionnel de l’immobilier vendant leur propre propriété ou qu’un investisseur immobilier professionnel le ferait, selon une étude récemment publiée par des chercheurs de l’Université de Géorgie qui ont examiné le pouvoir de négociation des propriétaires civils par rapport aux professionnels de l’immobilier.
En effet, dans les transactions impliquant l’achat et la vente de propriétés, les agents immobiliers ont profité de 3,4% de plus que les non-professionnels, tandis que les investisseurs les ont battus de 7%, une différence que les chercheurs ont attribuée à un avantage en termes de pouvoir de négociation. Les chercheurs ont analysé les données sur les transactions immobilières du Multiple Listings Service, une base de données d’informations immobilières, en se concentrant sur 200 000 transactions dans la région de Dallas-Fort Worth entre 2002 et 2013.
Quant à l’origine de ce pouvoir de négociation, les chercheurs ont eu quelques idées.
“Le modèle de négociation que nous utilisons ne détaille pas les raisons exactes des différences dans les résultats négociés”, a déclaré dans un courrier électronique Darren Hayunga, économiste à l’Université de Géorgie, qui a co-écrit le document avec l’économiste Henry J. Munneke de la même école. Hayunga a émis l’hypothèse que cela pourrait être dû au fait que les agents et les entreprises disposent de plus d’informations que les individus. Une autre raison possible est que, puisqu’ils sont continuellement sur le marché, les professionnels pourraient avoir un avantage concurrentiel en étant capables d’agir plus rapidement, a-t-il expliqué. En d’autres termes, ils ont plus de chances d’être au bon endroit au bon moment.
Êtes-vous dans une relation ouverte, financièrement parlant ?
Il est facile pour les questions d’argent de faire sombrer les relations, les couples en instance de divorce citant souvent les problèmes financiers comme cause majeure de séparation. C’est l’une des raisons pour lesquelles les experts estiment qu’il est important que les gens communiquent ouvertement et honnêtement sur leurs finances avec leur partenaire.
Pour aider les couples à être sur la même longueur d’onde en matière d’épargne et de dépenses, Ally Bank a récemment créé un site Web ironique de « générateur de vœux financiers », sur lequel chaque partenaire peut saisir quelques informations (« la dernière chose pour laquelle j’ai dépensé de l’argent sans le dire à mon partenaire était un… ») et recevoir un « vœu financier » personnalisé qui intègre les réponses, à la manière de Mad-Libs.
Sur une note plus sérieuse, la société de services financiers a découvert dans une enquête publiée parallèlement au site Web fantaisiste que les personnes qui déclaraient entretenir des relations « financièrement ouvertes » déclaraient également être plus confiantes, à des taux 37 % plus élevés que les couples qui n’étaient pas dans de telles relations. Les premiers étaient également plus organisés (à hauteur de 34 %) et plus motivés (à hauteur de 26 %). Soixante et un pour cent des couples « financièrement ouverts » parlent d’argent quotidiennement ou hebdomadairement, selon l’enquête. Le sondage d’Ally auprès de plus de 1 000 adultes américains a été réalisé en juillet.
Il y a trop d’articles économiques, affirment les économistes
Si vous suivez l’actualité financière, vous entendez probablement des articles de recherche économiques mentionnés assez fréquemment. Les journalistes financiers (y compris ceux de Gesundmd) sont toujours à l’écoute des dernières idées sur les questions financières émanant des esprits universitaires les plus brillants.
Mais quels que soient les efforts déployés par les journalistes, il est peu probable qu’ils parviennent à suivre le volume considérable de « documents de travail » produits par les auteurs. Contrairement aux recherches qui ont été officiellement publiées, les documents de travail sont en quelque sorte une ébauche : ils n’ont pas encore été soumis au processus rigoureux et long d’examen par les pairs, au cours duquel les articles sont triés par d’autres experts avant d’être présentés à la communauté universitaire.
Le processus est particulièrement long dans le domaine de l’économie, où les articles mettent en moyenne trois ans à être publiés. Les économistes publient donc souvent des versions préliminaires de leurs travaux afin de rendre leurs conclusions plus rapides au public – un raccourci que les chercheurs de la plupart des autres domaines ne prennent généralement pas.
Cela signifie que de nombreuses informations sont probablement négligées, selon – vous l’aurez deviné – un document de travail rédigé par des chercheurs de l’Université d’Hawaï et de l’Université de Californie à Davis et publié la semaine dernière par le Bureau national de recherche économique. Il affirme que le grand nombre de documents de travail en circulation provoque un embouteillage sur l’autoroute de l’information.
Pour étudier le problème, les auteurs ont porté leur attention sur les propres archives du bureau et ont étudié l’attention accordée à chaque document de travail. Les résultats soutiennent l’idée d’une surpopulation : parmi les 16 000 documents de travail du NBER publiés entre 2004 et 2019, seules 43 personnes ont consulté en moyenne le document sur RePEc.org, la plus grande plateforme de diffusion de recherches économiques, et chacun avait 15 % de chances de recevoir une quelconque attention médiatique, le plus souvent dans un seul média.
De plus, les documents de travail préliminaires ont reçu plus d’attention que les versions finalisées et peaufinées publiées dans des revues, ce qui suggère que les résultats peu fiables reçoivent plus d’attention que les résultats plus rigoureux et évalués par des pairs.
L’analyse des chercheurs a montré que chaque fois que le nombre de documents de travail du NBER double – et que la production augmente considérablement pendant la pandémie – chacun d’entre eux a 30 % de chances en moins de retenir l’attention des médias.
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