Qu’est-ce que la couverture collision ?

Qu’est-ce que la couverture collision ?

La couverture collision couvre uniquement les frais de réparation de votre voiture, et non ceux des autres voitures ou conducteurs. Dans la plupart des États, cela ne s’applique que lorsque vous êtes responsable d’un accident ou si votre voiture a subi des dommages et que vous ne savez pas qui ou quoi a causé l’accident.

Afin de déposer une réclamation, votre police d’assurance automobile doit définir très clairement une « collision ». Votre voiture doit heurter une autre voiture ou entrer en contact avec un objet inanimé, comme une clôture, un garde-corps, un nid-de-poule ou un poteau.

Comment fonctionne la couverture collision

La plupart des États ont des lois qui exigent que tous les conducteurs aient un certain degré de couverture d’assurance s’ils envisagent de conduire un véhicule dans l’État, souvent pour couvrir les dommages corporels et la responsabilité pour les dommages matériels.La couverture collision ne fait cependant pas toujours partie de ces mandats de base. Vous pouvez choisir d’ajouter une couverture collision à votre police d’assurance automobile actuelle, que votre État l’exige ou non. Cela pourrait s’avérer payant à long terme, puisque les réparations sur votre voiture après un accident pourraient être énormes. Un accident devient encore plus coûteux si vous louez ou louez une voiture. En moyenne, la couverture collision vous coûtera 290 $ de plus par an.

Quels types d’événements sont couverts ?

Il existe de nombreux cas considérés comme des « collisions » qui relèvent de ce type de police :

Accidents de voiture

Si votre véhicule percute une autre voiture (que vous heurtiez une voiture ou que l’autre conducteur vous heurte), vous êtes impliqué dans une collision. La couverture collision s’appliquera à au moins une des voitures impliquées. Si le conducteur fautif n’a pas choisi l’assurance collision, il devra payer lui-même les réparations de son véhicule.

Nids-de-poule

Bien qu’il soit facile d’éviter de rouler sur un nid-de-poule, si cela vous arrive et que votre voiture subit des dommages, il y a de fortes chances que les réparations soient couvertes. Les assureurs traitent les dommages causés par les nids-de-poule comme une collision. Encore une fois, ce type de couverture doit être sélectionné dans votre contrat d’assurance automobile principal pour que les réparations du véhicule soient couvertes.

Arbres

Assez drôle, peu importe que vous heurtiez l’arbre ou que l’arbre vous frappe. La chute d’un arbre fait partie d’une réclamation globale. Frapper un arbre debout ou même un arbre tombé avant que vous ne le heurtiez est considéré comme une collision.

Garde-corps

Pour faire simple, frapper un objet statique est défini comme une collision. Frapper ou même simplement gratter légèrement un garde-corps, un panneau d’arrêt, une boîte aux lettres ou un bâtiment compterait. Peu importe que le dommage soit une petite égratignure ou un coup écrasant. L’essentiel est que le contact avec un objet qui n’est pas vivant et immobile et qui entraîne des dommages à votre véhicule est une collision.

Tranchées et fossés

Si vous avez déjà roulé sur des routes verglacées et glissé dans un fossé, ou si vous avez dû faire un écart pour éviter de heurter une bosse sur la route et atterrir dans une tranchée, vous saurez qu’un fossé ou une tranchée peut causer des dommages importants à votre véhicule. La terre poussée dans le train de roulement de votre voiture peut obstruer un certain nombre de fonctions, et il y a de fortes chances que vous ayez besoin d’une visite chez un mécanicien. Les véhicules roulés courent encore plus de risques d’être endommagés. Les dommages physiques partout dans la voiture (à condition qu’ils ne proviennent pas d’un type de risque couvert ailleurs) seront toujours couverts par la partie collision de votre police.

Types de couverture collision

Est-ce une réparation ou une perte totale ? Si vous bénéficiez d’une couverture collision, votre assureur propose deux options pour vous rétablir. Soit votre véhicule sera entièrement réparé, soit la valeur monétaire de votre voiture sera remboursée en cas de perte totale. Voici à quoi s’attendre :

À quoi s’attendre si votre voiture peut être réparée

Dans la plupart des cas, des pièces de rechange ou des pièces d’occasion seront utilisées pour réparer votre véhicule car elles sont moins chères. Si vous préférez les pièces d’origine pour votre marque et votre modèle auprès du fabricant (pièces OEM), vous devrez sélectionner un avenant supplémentaire à votre police lors de votre première souscription. Certains assureurs proposent cette option et d’autres non, donc si la source des pièces vous intéresse, assurez-vous de vous renseigner sur les pièces OEM et les conditions lors de votre inscription.

Les réparations sur votre véhicule doivent remettre votre véhicule dans l’état dans lequel il se trouvait avant l’événement, comme si les dommages ne s’étaient jamais produits. Cela établit la norme quant à ce que vous devez attendre des réparations couvertes par votre compagnie d’assurance.

Toute réparation récente ou toute pièce remplacée peut contribuer à augmenter la valeur de rachat de votre voiture. Trouvez les reçus de toutes les réparations automobiles récentes que vous avez effectuées pour faciliter ce processus et obtenir un meilleur paiement.

La franchise est fixée au moment où vous ajoutez votre véhicule à votre police d’assurance automobile et sera inscrite dans votre contrat.

À quoi s’attendre si votre voiture est une perte totale

Si votre véhicule est une perte totale, un expert en sinistres travaillera avec vous pour déterminer quelle était la valeur monétaire réelle de votre voiture au moment de la perte. Ce ne sera pas le même montant que celui que vous avez payé pour la voiture, car le temps a passé et l’usure entrera en compte dans la nouvelle valeur. La valeur marchande actuelle de votre voiture au moment où les dommages sont survenus peut également être un facteur.

Est-il important de savoir quel conducteur est en faute ?

Il n’est pas toujours clair qui est responsable en cas d’accident. Il peut arriver que les deux parties impliquées insistent sur le fait qu’elles n’ont commis aucune faute. Si cela vous arrive, vous pouvez déposer une réclamation au titre de votre couverture collision et demander à votre assureur de travailler à la subrogation pour vous.

La subrogation signifie que vous essayez d’obtenir le remboursement d’une réclamation une fois la faute déterminée. Il vous permet de faire réparer votre véhicule juste après l’événement. Cela vous permet également d’être remboursé immédiatement après la réparation, sans avoir à attendre qu’un agent détermine qui était en faute. Ensuite, si la réclamation est en votre faveur et que vous êtes remboursé, cela peut effacer votre statut de réclamation responsable. Aucune loi n’exige que votre compagnie d’assurance doive vous aider à subroger une réclamation. Mais de nombreux codes d’éthique l’exigent. Vous souhaiterez peut-être discuter avec votre agent de la manière dont il traite les paiements lorsque la faute est toujours en cause.

Quel que soit l’état dans lequel vous vivez, si vous êtes responsable d’un accident (c’est-à-dire que vous êtes le conducteur qui l’a causé), vous devez avoir sélectionné une couverture collision sur votre police d’assurance automobile pour être payé soit pour la réparation des dommages causés à votre véhicule, soit pour la valeur totale de votre voiture en cas de perte totale.