Un régime dentaire est un type d’assurance conçu spécifiquement pour couvrir les procédures et services liés à vos dents. Les régimes de soins dentaires sont généralement souscrits séparément de votre assurance maladie habituelle, qui ne couvre souvent pas les services dentaires.
Poursuivez votre lecture pour avoir une meilleure idée de ce que couvre l’assurance dentaire et comment trouver un plan qui vous convient.
Points clés à retenir
- L’assurance dentaire permet de couvrir une partie du coût des soins dentaires (soins de vos dents et de vos gencives).
- Certains régimes dentaires couvrent 100 % du coût des soins préventifs, comme les examens semestriels ou les traitements au fluor.
- Les régimes d’assurance dentaire ont une limite maximale annuelle sur le montant que votre régime paiera pour les soins couverts.
Comment fonctionne l’assurance dentaire
L’assurance dentaire couvre une partie ou la totalité du coût des traitements et procédures couverts liés aux soins de vos dents et de vos gencives.
Vous paierez une prime à votre compagnie d’assurance et, en échange, votre compagnie d’assurance s’engage à payer les soins dentaires couverts jusqu’à un certain montant. Comme pour l’assurance maladie, vous aurez probablement une franchise ainsi qu’une coassurance et des quotes-parts liées à votre régime de soins dentaires.
Note
De nombreux employeurs proposent des régimes d’assurance dentaire en plus de l’assurance maladie. Votre service des ressources humaines peut vous fournir des détails et des informations sur la manière de vous inscrire.
Vous pouvez également souscrire vous-même un régime de soins dentaires. Par exemple, si vous êtes éligible à un plan de santé Marketplace, qui est une assurance maladie disponible en vertu de la Loi sur les soins abordables, vous pouvez souscrire un plan avec une couverture dentaire ou un plan autonome. Dans ce dernier cas, vous devez en même temps souscrire une assurance maladie.
Conditions clés de l’assurance dentaire
- Maximum annuel: Il s’agit du montant maximum que votre régime de soins dentaires paiera pour les services chaque année. Par exemple, si votre maximum annuel est de 1 000 $, votre régime ne paiera que jusqu’à 1 000 $ de services couverts après votre franchise.
- Coassurance: La coassurance est le pourcentage du coût d’une procédure que vous êtes censé payer. Votre forfait peut payer 80 % pour un service spécifié, ce qui signifie que vous devrez couvrir les 20 % restants.
- Co-paiement: Une quote-part, ou quote-part, est le montant fixe que vous paierez pour un service spécifié après avoir payé votre franchise. Par exemple, votre plan peut exiger une quote-part de 20 $ pour une visite chez le dentiste.
- Services couverts: La liste des procédures, tests et services dentaires couverts par votre régime de soins dentaires.
- Déductible: Il s’agit du montant que vous paierez de votre poche pour les services dentaires avant que votre assurance n’entre en vigueur. Les soins préventifs comme le nettoyage des dents sont souvent couverts même si vous n’avez pas atteint votre franchise.
- Période d’attente: Vous devrez peut-être attendre un certain temps après avoir adhéré à un régime de soins dentaires avant de pouvoir bénéficier de certaines prestations, appelé période d’attente.
- Débours maximum: Il s’agit du montant maximum que vous pourriez dépenser en services couverts avec votre forfait. Si vous dépensez jusqu’au montant maximum, votre plan couvrira 100 % du coût des services couverts pour le reste de l’année.
Note
Les montants maximums à payer pour les régimes de soins dentaires ne peuvent s’appliquer qu’aux participants de moins de 19 ans.
Portez une attention particulière aux maximums annuels et aux périodes d’attente d’un plan lorsque vous comparez les plans et les primes. Par exemple, si vous avez besoin de soins immédiats, vous voudrez peut-être envisager un régime d’assurance dentaire comportant une période d’attente plus courte, au lieu d’un régime d’assurance dentaire d’un an.
Types de régimes de soins dentaires
Les régimes de soins dentaires les plus courants comprennent :
- Régimes d’indemnisation dentaire
- Organisation de prestataires dentaires privilégiés (OPP)
- Organisme de maintien de la santé dentaire (DHMO)
- Plans de réduction dentaires
Régimes d’indemnisation dentaire
Également connus sous le nom de régime de rémunération à l’acte, les régimes d’indemnisation dentaire sont des assurances dentaires hors réseau. Il n’y a généralement aucune restriction quant au dentiste que vous pouvez consulter.
Votre régime paie les soins dentaires couverts (moins votre franchise) à un pourcentage du coût du service. Le montant exact de la couverture est déterminé par votre régime. Les plans d’indemnisation peuvent comporter des franchises, des périodes d’attente et des plafonds de couverture annuels.
OPP dentaires
Une organisation de fournisseur privilégié (PPO) utilise un réseau de dentistes qui passent un contrat avec votre compagnie d’assurance pour offrir des services dentaires à des tarifs réduits. Votre dentiste est payé à l’acte par votre compagnie d’assurance après chaque visite. Les OPP dentaires ont généralement une période d’attente avant que les services ne soient couverts.
Vous êtes autorisé à consulter des dentistes en dehors de votre réseau PPO, mais vos frais seront probablement plus élevés.
HMO dentaires
Les organisations de maintien de la santé dentaire, ou DHMO, utilisent un réseau de dentistes pour prodiguer des soins. Votre compagnie d’assurance verse à chaque dentiste du réseau un forfait mensuel. Lorsque vous visitez un dentiste du réseau, vous devrez généralement payer un paiement fixe pour les soins. Contrairement aux PPO dentaires, les DHMO n’ont généralement pas de limites de couverture annuelle ni de périodes d’attente.
Note
Les soins dentaires non urgents prodigués par un dentiste extérieur à votre réseau DHMO ne sont généralement pas couverts sans l’approbation préalable de votre compagnie d’assurance.
Plans de réduction sur les soins dentaires
Les plans de réduction sur les soins dentaires ou les plans d’épargne dentaire peuvent vous faire économiser de l’argent chez le dentiste, mais ce ne sont pas du tout des régimes d’assurance. Un plan de réduction sur les soins dentaires est proposé par une société tierce qui s’est associée à un réseau de dentistes. Les dentistes partenaires s’engagent à réduire leurs tarifs pour les membres du plan de réduction. Ces plans peuvent même inclure des procédures cosmétiques.
Étant donné que les plans de réduction sur les soins dentaires ne constituent pas une assurance, il n’y a pas de périodes d’attente ni de limites de couverture.
Couverture pour différents types de services
Les prestations dentaires couvrent des traitements et des services spécifiques. Votre plan indiquera quels services dentaires sont couverts et le montant que votre compagnie d’assurance paiera pour chaque service. Les services couverts sont généralement répartis en trois catégories :
- Soins préventifs
- Services de base
- Procédures majeures
Votre plan précisera quel pourcentage du coût d’un service il paiera. Par exemple, disons que votre régime paie 100 % des services préventifs, 80 % des soins de base et 50 % des procédures majeures. Si vous allez chez le dentiste pour une intervention majeure qui coûte 800 $ après votre franchise, la compagnie d’assurance paiera 400 $ et vous paierez les 400 $ restants.
Soins préventifs
Les services de soins préventifs sont conçus pour aider à prévenir les problèmes de santé bucco-dentaire. La plupart des régimes de soins dentaires incluent le niveau de couverture le plus élevé pour les services préventifs, car le maintien de gencives et de dents saines réduit le risque d’avoir besoin de procédures plus coûteuses à l’avenir.
Les types courants de soins préventifs comprennent :
- Examens semestriels
- Nettoyage régulier des dents
- Rayons X
- Traitement au fluorure
- Scellants
Les traitements préventifs sont souvent entièrement couverts par l’assurance dentaire, sans franchise, ce qui signifie que les services préventifs ne vous coûtent souvent rien.
Services de base
La couverture de base aide à payer le coût des soins dentaires de routine non préventifs, tels que :
- Garnitures
- Extractions de dents
- Canaux radiculaires
De nombreux assureurs dentaires structurent des plans pour couvrir 80 % des soins dentaires de base.Vous devrez également couvrir votre franchise et tout montant dépassant votre maximum annuel lorsque vous bénéficiez de soins de base.
Procédures majeures
Selon votre régime de soins dentaires, vous pouvez bénéficier d’une couverture pour les procédures majeures. Vous pouvez vous attendre à payer une coassurance ou une quote-part plus élevée pour ces services. Les procédures dentaires majeures comprennent généralement :
- Couronnes
- Dentiers
- Implants
- Chirurgie buccale
De nombreux régimes couvrent 50 % du coût des procédures majeures. Cependant, vous devrez peut-être passer par une période d’attente avant de pouvoir terminer une procédure majeure.
Note
En raison des plafonds annuels, certaines procédures majeures peuvent encore avoir un coût élevé, même avec une assurance dentaire.
Certains régimes de soins dentaires couvrent les soins orthodontiques, qui peuvent coûter des milliers de dollars. Si votre prestation annuelle maximale est de 1 000 $, vous devrez probablement quand même débourser plusieurs milliers de dollars.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert ?
Les services spécifiques qui sont et ne sont pas couverts varient selon le régime de soins dentaires. Par exemple, vous pouvez choisir un plan uniquement préventif qui paie les soins préventifs mais pas les procédures majeures. Cependant, la plupart des régimes de soins dentaires ne couvrent pas les services considérés comme cosmétiques, comme le blanchiment des dents ou les facettes, et beaucoup ne couvrent pas l’orthodontie.
Foire aux questions (FAQ)
L’assurance dentaire comporte-t-elle des franchises ?
Oui, la plupart des régimes de soins dentaires exigent que vous payiez un certain montant de votre poche pour certains services couverts. Cependant, de nombreux régimes n’exigent pas de franchise pour les services de prévention ou de diagnostic, comme le nettoyage régulier des dents.
L’assurance dentaire couvrira-t-elle le traitement recommandé par mon dentiste ?
Les régimes d’assurance dentaire couvrent un ensemble spécifique de procédures qui dépendent du régime particulier. Pour éviter d’avoir à payer de votre poche un traitement recommandé, parlez d’abord à l’administrateur de votre régime de soins dentaires pour vous assurer que la procédure est couverte.
Puis-je souscrire une assurance dentaire sur le marché de l’assurance maladie ?
Oui, le marché de l’assurance maladie propose à la fois des régimes de soins dentaires autonomes et des régimes d’assurance maladie qui incluent une couverture dentaire. Cependant, vous ne pouvez souscrire une assurance dentaire sur la Marketplace que si vous souscrivez également un régime d’assurance maladie.
