Il était autrefois possible de commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale à 62 ans, le plus tôt possible, et plus tard, à 70 ans, de rembourser tout l’argent que vous aviez reçu de la Social Security Administration (SSA). Vous pouvez ensuite présenter une nouvelle demande de prestations comme si vous n’aviez jamais reçu un seul chèque.
Parce que vous êtes plus âgé, le montant de votre chèque mensuel serait plus élevé. Tout l’argent que vous aviez reçu au fil des années de la SSA était comme un prêt sans intérêt du gouvernement.
Cette faille a été comblée en 2010, vous ne pouvez donc plus « emprunter » d’argent au SSA.
Si vous demandez des prestations avant l’âge de 70 ans, vous ne disposez désormais que de 12 mois après le début de la réception des paiements pour les suspendre jusqu’à une date ultérieure. Si vous décidez de suspendre vos prestations, vous devez quand même rembourser l’argent que vous avez reçu.
Déposer et suspendre pour les couples mariés
Une autre façon d’obtenir de l’argent supplémentaire du SSA – celle-ci impliquant les couples mariés – a été autorisée pendant encore quelques années.
Connue sous le nom de « déposer et suspendre », cette pratique impliquait que le conjoint aux revenus les plus élevés demandait à la sécurité sociale dès qu’il atteignait l’âge de la retraite à taux plein (FRA). Cela a également permis à leur conjoint de commencer à percevoir des prestations de conjoint, représentant la moitié des prestations du déclarant.
| Âge de la retraite à taux plein | |
|---|---|
| Année de votre naissance | Âge de la retraite à taux plein |
| 1937 ou avant | 65 |
| 1938 | 65 et 2 mois |
| 1939 | 65 et 4 mois |
| 1940 | 65 et 6 mois |
| 1941 | 65 et 8 mois |
| 1942 | 65 et 10 mois |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 et 2 mois |
| 1956 | 66 et 4 mois |
| 1957 | 66 et 6 mois |
| 1958 | 66 et 8 mois |
| 1959 | 66 et 10 mois |
| 1960 et après | 67 |
Le déclarant suspendrait alors sa demande, mais le conjoint pourrait toujours percevoir des prestations de conjoint. À l’âge de 70 ans, le déclarant initial commencerait à percevoir ses prestations à un taux plus élevé.
“Fichier et suspendre” a permis à un couple de gagner plusieurs milliers de dollars d’avance. Cela s’explique en partie par le fait que les prestations de conjoint atteignent leur valeur maximale au FRA du conjoint. En revanche, les prestations personnelles d’un individu atteignent leur valeur maximale à 70 ans.
La loi budgétaire bipartite de 2015 a empêché les retraités de déposer et de suspendre en faisant en sorte que les prestations de conjoint soient automatiquement suspendues en même temps que la personne qui fait la demande.
Note
Une exception à cette règle est que les conjoints divorcés peuvent continuer à percevoir des prestations.
Exigences actuelles de retrait pour la sécurité sociale
La loi de 2015 permet toujours aux retraités de cesser de percevoir les cotisations de sécurité sociale s’ils le souhaitent. Par exemple, si vous obtenez un nouvel emploi ou héritez de l’argent après avoir commencé à bénéficier de la sécurité sociale, vous souhaiterez peut-être suspendre vos prestations.
Retarder le bénéfice de vos prestations de sécurité sociale – et de celles de votre conjoint, si vous êtes marié – jusqu’à l’âge de 70 ans vous permettra de percevoir une prestation plus importante à ce moment-là.
Note
Si vous retardez la perception des prestations de sécurité sociale jusqu’après votre FRA, vous avez droit à des crédits de retraite différée qui augmentent votre prestation mensuelle.
Pour retirer votre demande de versement de la Sécurité Sociale, vous devez :
- Vous avez atteint votre FRA mais n’avez pas encore 70 ans
- Déposez le formulaire SSA-521 dans les 12 mois suivant votre demande pour bénéficier des prestations
- Remboursez toutes les prestations que vous et votre famille avez reçues en fonction de votre demande initiale
Les remboursements doivent inclure l’argent retenu sur votre chèque de sécurité sociale pour les primes Medicare Part B, C ou D ; retenue volontaire de l’impôt fédéral sur le revenu pour les années fiscales clôturées ; et toute saisie-arrêt, comme pour la pension alimentaire des enfants. Une fois votre demande de retrait approuvée, vous disposez de 60 jours pour changer d’avis.
Vous ne pouvez retirer votre demande de prestations qu’une seule fois dans votre vie.
Pénalités pour réception de paiements anticipés
Vous pouvez commencer à percevoir les cotisations de sécurité sociale à l’âge de 62 ans, mais elles seront réduites en fonction du nombre de mois qu’il faudra s’écouler avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein.
| Si votre FRA est… | … et vous commencez les prestations en fonction de l’âge … | … vos prestations seront réduites de … |
| 66 | 62 | 25% |
| 66 | 63 | 20% |
| 66 | 64 | 13,3% |
| 66 | 65 | 6,7% |
| 67 | 62 | 30% |
| 67 | 63 | 25% |
| 67 | 64 | 20% |
| 67 | 65 | 13,3% |
| 67 | 66 | 6,7% |
L’idée derrière des paiements mensuels inférieurs est qu’une personne vivant selon l’espérance de vie moyenne recevra le même montant total, quelle que soit la date de sa retraite.
