Points clés à retenir
- Un prêt en argent d’achat est accordé à l’acheteur d’une maison par le vendeur. On l’appelle également financement vendeur ou financement propriétaire.
- Les prêts d’argent d’achat sont souvent utilisés par les acheteurs qui ont du mal à obtenir un prêt hypothécaire traditionnel en raison d’un mauvais crédit.
- Les prêts d’argent d’achat peuvent être mis en place comme les prêts traditionnels ou impliquer que l’acheteur reprenne l’hypothèque du vendeur.
- Ils peuvent également être utilisés par les acheteurs qui bénéficient d’un prêt traditionnel qui n’est pas suffisant pour couvrir la différence entre le prix d’achat et la mise de fonds.
Qu’est-ce qu’un prêt d’argent d’achat ?
Si les acheteurs potentiels ne peuvent pas prétendre à un prêt hypothécaire traditionnel auprès d’une banque, ils peuvent enquêter sur un prêt accordé par le vendeur de la maison. C’est ce qu’on appelle un prêt d’argent d’achat.
Les prêts d’argent d’achat sont souvent utilisés par les acheteurs qui ont du mal à obtenir un prêt hypothécaire traditionnel en raison d’un mauvais crédit ou par ceux qui n’ont pas suffisamment de liquidités pour la mise de fonds dont ils ont besoin.
Note
Si un financement vendeur vous est proposé, vous devriez quand même faire faire votre propre évaluation de la maison pour vous assurer que vous ne payez pas trop cher pour celle-ci ou que vous ne contractez pas un prêt plus important que la valeur de la propriété.
Définition alternative: Le terme « prêt d’argent d’achat » est parfois utilisé pour désigner tout prêt utilisé pour acheter une maison ou une propriété.Il s’agit de distinguer les prêts utilisés pour acheter une propriété des prêts sur valeur domiciliaire ou des prêts hypothécaires refinancés.
Nom alternatif: financement vendeur, prêt vendeur, financement propriétaire, prêt propriétaire, prêt hypothécaire sur prix d’achat, prêt sur prix d’achat
Comment fonctionne un prêt d’argent d’achat
Les prêts d’argent d’achat prennent généralement l’une des trois formes suivantes :
- Si le vendeur est propriétaire libre et net de la maison, l’acheteur verse un acompte au vendeur. Le reste du coût de la maison est financé par un prêt d’argent d’achat auprès du vendeur. Le vendeur décide de la mensualité et du taux d’intérêt.
- Si le vendeur a toujours une hypothèque sur la maison, l’acheteur assume la responsabilité des versements hypothécaires du vendeur. La différence entre la mise de fonds et le montant restant de l’hypothèque constitue le prêt en argent d’achat financé par le vendeur. L’acheteur paie le prêt en versements égaux au coût mensuel de l’hypothèque jusqu’à ce qu’il devienne propriétaire de la maison.
- L’acheteur achète la maison avec un acompte et un prêt bancaire, mais n’a pas droit à un prêt suffisamment important pour couvrir le prix de la maison. La partie du prix d’achat non couverte par l’acompte ou le prêt bancaire est le prêt en argent d’achat financé par le vendeur.
Note
Si vous utilisez un prêt traditionnel, assurez-vous d’informer votre prêteur de tout autre prêt que vous avez obtenu, y compris le financement du vendeur.
Sellers giving loans must comply with state laws regarding the length of the mortgage, licensing, and usury laws. De plus, les prêts d’achat ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts traditionnels, car si l’acheteur a un mauvais crédit.
Prêt d’argent d’achat ou prêt d’argent dur
| Acheter un prêt d’argent | Prêt d’argent dur |
|---|---|
| Financé par le vendeur | Financé par un prêteur traditionnel |
| Conditions basées sur l’hypothèque existante du vendeur ou le rapport de solvabilité de l’acheteur | Conditions basées sur la propriété de l’acheteur en garantie |
| L’approbation peut être lente | Approbation généralement plus rapide |
| Souvent utilisé par les acheteurs qui ont du mal à obtenir un prêt immobilier traditionnel | Souvent utilisé par les acheteurs qui ont du mal à obtenir un prêt immobilier traditionnel |
Un prêt en argent d’achat, quelle que soit la définition, est basé sur la solvabilité de l’emprunteur. Le vendeur ou un autre prêteur prend le risque que l’acheteur ne soit pas en mesure de rembourser le prêt. Si cela se produit, la propriété est saisie et appartient au prêteur.
Tout comme le prêt en argent d’achat, le prêt en argent dur est souvent utilisé par les acheteurs ayant un crédit médiocre. Néanmoins, cela se fait généralement par l’intermédiaire d’une banque ou d’un autre prêteur et implique l’utilisation d’une propriété comme garantie. Le financement est basé sur la valeur nette de la maison et pas toujours sur le rapport de crédit de l’acheteur.
Types de prêts d’argent d’achat
Le prêt d’argent d’achat typique est accordé par le vendeur à l’acheteur. Les conditions sont généralement similaires à celles d’un prêt proposé par une banque ou une autre institution financière.
Plusieurs programmes gouvernementaux proposent ce qu’ils appellent des « prêts d’achat ». Dans ces cas, ils utilisent la deuxième définition du terme et décrivent des programmes spéciaux permettant d’obtenir un prêt pour acheter une maison. Le prêt est obtenu auprès d’un prêteur traditionnel et soutenu par le programme gouvernemental.
Prêts d’argent d’achat FHA
L’acompte minimum requis pour acheter une maison avec un prêt FHA peut être aussi bas que 3,5 % du prix de vente.Certains États proposent un financement secondaire pour aider à couvrir l’acompte et les frais de clôture afin qu’un emprunteur puisse effectivement mettre zéro. Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration, régie par le ministère du Logement et du Développement urbain.
Un investisseur ne peut pas obtenir de prêt FHA. Tous les prêts FHA sont accordés aux acheteurs qui envisagent de vivre dans la maison.
Prêts d’achat VA
Un prêt d’achat VA est disponible dans certains cas pour les militaires actifs et non actifs et leurs conjoints.
Un prêt VA est souvent proposé sans acompte, bien qu’un acheteur puisse toujours verser un acompte de n’importe quel montant. Le gouvernement garantit les prêts VA. Les acheteurs n’ont pas à payer certains frais lors d’une transaction VA, et le prêt peut également être utilisé pour de nouvelles constructions ou des améliorations domiciliaires.
