Avec autant d’options pour souscrire une assurance, il peut être difficile de savoir comment choisir la bonne compagnie. Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte, mais très souvent, les gens regardent le prix de l’assurance, lisent les avis en ligne et s’arrêtent là. La vérité est que ces deux mesures ne révèlent qu’une petite partie du tableau et ne constituent peut-être pas le meilleur moyen d’évaluer quelle entreprise vous convient le mieux.
Voici quelques éléments de réflexion et des conseils pour vous aider à comparer vos options lors du choix de tout type d’assurance.
Avis en ligne
La chose à noter à propos de tout avis de compagnie d’assurance en ligne est qu’il provient d’une seule personne. Toute note ou nombre d’étoiles dont il dispose pourrait être basé sur un seul facteur, parmi tant d’aspects importants. Lorsque vous parcourez les avis des consommateurs, gardez la source à l’esprit et apprenez à mieux les évaluer grâce à ces conseils :
- Sachez à quoi ils font référence. Une mauvaise critique peut concerner les problèmes de l’auteur en matière de paiements, de réclamations ou de service client (provenant d’un seul agent parmi tant d’autres), ou simplement son point de vue global. On peut en dire autant de l’éloge. Vous devriez toujours regarder attentivement à quoi l’auteur fait référence. Cela vous aidera à décider si cela s’applique à vous ou non.
- S’agit-il d’une personne ou du produit? Il est important d’avoir une idée de la part du commentaire qui repose sur l’expérience de l’auteur avec une seule personne (un agent ou un expert en sinistre, par exemple) par rapport au produit, à la couverture ou à l’entreprise dans son ensemble.
- Discutez de l’examen avec un représentant de l’entreprise. Si un avis est suffisamment solide pour vous pousser vers une entreprise donnée, discutez de ce que vous lisez en ligne avec la personne qui vous vend l’assurance. Ils seront souvent en mesure de vous donner des commentaires qui peuvent vous aider à révéler l’exactitude des avis, simplement par la façon dont ils répondent aux questions que vous posez.
- Soyez conscient du modèle d’entreprise. Avant de commencer à lire les avis sur une entreprise, ayez une idée de sa taille et de son modèle économique. Cela peut vous aider à concentrer vos recherches. Par exemple, si un assureur opère dans tout le pays par l’intermédiaire de bureaux locaux, vous n’aurez peut-être pas une bonne idée du service que vous pouvez vous attendre à recevoir en lisant les avis des habitants d’un État de l’autre côté du pays. Il est préférable de lire les avis Google ou Yelp locaux sur l’agent ou l’entreprise avec lequel vous travailleriez.
Note
Si vous tombez sur une critique cinglante sur le coût, gardez à l’esprit que le prix de l’assurance repose en grande partie sur la cote d’assurance ou la cote de crédit d’une personne. Leur commentaire n’a peut-être pas grand-chose à voir avec le prix que vous paieriez pour la même couverture.
Classements, rapports et enquêtes
Si vous souhaitez avoir une idée globale de la performance d’une compagnie d’assurance par rapport à une autre, consultez les classements généraux du secteur ou les rapports et enquêtes auprès des consommateurs. Ceux-ci comparent souvent plusieurs entreprises côte à côte, sur la base du même ensemble de critères.
Un bon point de départ est J.D. Power. Ses enquêtes et classements sont indépendants, impartiaux et basés sur les commentaires concernant la satisfaction des clients.Ils peuvent souvent répondre à des questions telles que :
- L’entreprise paie-t-elle bien les sinistres ?
- Est-ce que cela offre un bon service client ?
Les études de J.D. Power comparent les assureurs dans de nombreux domaines, notamment l’assurance automobile, les sinistres automobiles, les sinistres immobiliers, l’assurance maladie, l’assurance habitation et l’assurance vie.
Solidité financière
La stabilité financière d’une compagnie d’assurance doit être prise en compte dans votre décision, car elle montre la performance de l’entreprise sur un marché plus large et si vous pouvez compter sur elle à l’avenir. Les compagnies d’assurance doivent disposer des actifs nécessaires pour pouvoir payer les sinistres. AM Best est une bonne source pour ce type de recherche, car elle attribue souvent aux entreprises une note de solidité financière supérieure (A+), excellente (A), bonne (B+) ou pire.
Agent contre entreprise
Les bureaux locaux, les agents et les courtiers ont chacun leurs propres méthodes de service et de vente. Votre expérience variera en fonction de la manière dont vous recherchez une assurance. C’est comme lorsque vous demandez à des amis de vous recommander un bon médecin. La raison pour laquelle un ami peut vous référer un certain professionnel pourrait être parce qu’il a une bonne attitude au chevet ou qu’il donne de bons conseils. Un deuxième ami peut vous recommander un médecin en se basant sur le fait qu’il est le meilleur expert dans son domaine. Pourtant, un troisième ami peut vous orienter vers un médecin qui propose la meilleure offre ou qu’il connaît depuis l’université.
La même chose peut se produire avec l’assurance si votre interlocuteur est nouveau dans son travail, s’il ne possède pas de grandes compétences en matière de service ou s’il ne sait tout simplement pas ce que vous appréciez. Assurez-vous de mener vos propres recherches sur la société auprès de laquelle vous envisagez de souscrire une assurance. Cela ne peut pas non plus faire de mal d’en apprendre un peu plus sur la personne qui vend ou qui fait une référence. Si vous parvenez à établir une bonne relation avec cet agent ou ce courtier, il pourrait vous être plus utile à l’avenir lorsque vous en aurez besoin, par exemple lorsque viendra le temps de déposer une réclamation.
Une note sur les alliances
Un autre facteur à prendre en compte si vous achetez auprès d’un courtier est la taille de l’entreprise ou le volume d’affaires qu’elle fait avec la compagnie d’assurance de son choix. Cela peut avoir un effet sur leur « attirance » envers cet assureur. Par exemple, une petite entreprise peut avoir un contrat très important avec un seul assureur, ce qui pourrait renforcer ses liens. Ils ont plus d’enjeux dans le contrat et feront donc des efforts supplémentaires pour vous offrir une bonne expérience. En revanche, une grande entreprise qui fait très peu d’affaires avec ce même assureur, ou dont le contrat n’aura pas autant d’impact, pourrait ne pas déployer les mêmes efforts pour vous aider. Cela pourrait jouer en votre faveur lorsque vient le temps de négocier les prix ou de traiter une réclamation. Demandez au courtier quel type de relation il entretient avec les assureurs ou les responsables des réclamations, et quel serait le processus si vous rencontriez des problèmes.Ce facteur à lui seul pourrait vous aider à faire le bon choix.
Modèle de service
Les compagnies d’assurance peuvent vendre directement aux consommateurs ou via un réseau. C’est là que la connaissance du modèle de service de l’entreprise peut vous aider à faire un meilleur choix, si toutes les autres choses sont identiques. Par exemple, à quel type de support client pouvez-vous vous attendre ? Comment sont traitées les réclamations ? Lorsque vous avez une réclamation, un agent de la compagnie d’assurance résoudra-t-il la réclamation pour vous, ou cela sera-t-il fait par une société externe d’expertise en sinistres ?
Note
Si vous aimez gérer votre assurance en ligne, découvrez s’ils disposent d’une application ou d’un site avec des fonctionnalités en libre-service. Mais si vous souhaitez avoir la possibilité de vous rendre dans un bureau et de parler à un agent en personne, vérifiez qu’il dispose d’un bureau physique à proximité.
Où souscrire votre assurance
Il existe de nombreuses façons de souscrire votre assurance. Nous énumérons ci-dessous quelques-uns des plus courants.
Directement de la société via un agent captif
Les « agents captifs » sont des commerciaux qui représentent une seule compagnie d’assurance. Lorsque vous travaillez avec un agent captif, vous ne recevrez que des conseils et des offres de produits pour l’entreprise pour laquelle l’agent travaille. Si vous savez que c’est l’entreprise avec laquelle vous souhaitez traiter, alors cette personne sera une bonne personne avec qui discuter de toutes les options. Notez cependant qu’elle ne sera pas en mesure de vous aider à comparer des produits provenant d’autres sources.
Par l’intermédiaire d’un courtier ou d’un agent externe
Les courtiers ou les agents peuvent représenter de nombreuses compagnies d’assurance, ce qui leur permet de comparer les services, les produits et les couvertures de quelques assureurs. L’un des avantages de travailler avec un courtier ou un agent est qu’il aura de nombreuses options à vous proposer et pourra faire du shopping pour vous.
Via un agrégateur d’assurance
Travailler avec des agrégateurs d’assurance peut dérouter certaines personnes, car leur travail ne consiste pas à vous vendre un produit, mais à vous proposer des devis. Ce ne sont pas des agents ou des courtiers, ce sont des tiers qui travaillent uniquement avec des compagnies d’assurance. Ils fournissent des devis en examinant vos données et en donnant des devis, ce qui pourrait à leur tour faciliter les ventes. Vous pouvez bénéficier d’un excellent service de la part de l’agrégateur, mais après avoir effectué un achat, il remettra votre nouvelle police à un agent de la compagnie d’assurance concernée. Vous voudriez donc savoir comment cela fonctionne avant que cela ne se produise.
Libre-service en ligne
Il existe un certain nombre de nouvelles options d’assurance qui vous permettent de souscrire entièrement par vous-même en ligne, sans jamais parler à un agent ou à un courtier. Certaines sont des compagnies d’assurance traditionnelles, tandis que d’autres font les choses de manière nouvelle. Par exemple, Lemonade utilise un robot d’intelligence artificielle pour vous proposer une assurance de location via son portail ou son application en ligne.
Note
Souscrire une assurance en ligne peut sembler simple et rapide, mais veillez à ne pas agir à la hâte. Il est toujours judicieux de comparer les devis comme si vous vous inscriviez de manière plus standard. Ensuite, si cela vaut la peine de dépenser plus pour gagner du temps et éviter les tracas, au moins vous savez ce que vous payez.
Offres et réductions
Certaines entreprises proposent des plans de paiement plus flexibles que d’autres. Lorsque vous faites vos achats, assurez-vous de leur demander comment ils acceptent les paiements. Vous pourrez peut-être bénéficier d’une réduction pour mettre en place des retraits automatiques ou pour payer plusieurs mois en totalité à l’avance. Certains assureurs récompensent également une bonne conduite ou des paiements réguliers avec des offres supplémentaires.Celles-ci ne sont pas toujours publiées, mais il n’est jamais inutile de poser des questions sur les réductions de coûts qui pourraient s’appliquer à vous.
L’essentiel
Beaucoup de gens pensent que l’assurance n’est qu’un besoin fondamental qui se résume au prix, mais magasiner uniquement sur le prix pourrait finir par vous nuire si vous vous retrouvez avec moins de couverture que ce dont vous avez besoin ou si les normes de service ne correspondent pas à vos attentes. La meilleure chose que vous puissiez faire est de connaître vos options. Lorsque vient le temps de déposer une réclamation, il y a de fortes chances que vous vous trouviez dans une situation stressante (comme un accident de voiture ou une inondation de maison), et la dernière chose que vous voulez gérer à ce moment-là est une surprise dans votre police d’assurance.
Points clés à retenir
- Pendant vos recherches, prenez les avis en ligne avec des pincettes et consultez des sources fiables et des enquêtes auprès des clients comme celles de J.D. Power.
- Gardez à l’esprit que les devis peuvent varier en fonction de nombreux facteurs. Lorsque vous magasinez, dressez une liste des fonctionnalités dont vous avez besoin et référez-vous à elles lorsque vous posez des questions.
- Examinez le modèle de service, la solidité financière et la vue d’ensemble de l’entreprise pour chaque assureur que vous évaluez.
- Il existe de nombreuses façons de souscrire une police d’assurance, que ce soit par l’intermédiaire d’un agent ou d’un courtier en entreprise, ou par vous-même en ligne.
