Un prêt de fonds de roulement est un prêt commercial utilisé pour couvrir les dépenses opérationnelles quotidiennes. Les entreprises peuvent utiliser ces prêts pour augmenter leurs stocks, investir dans des équipements de production ou pour d’autres dépenses opérationnelles à court terme. Pour comprendre les prêts de fonds de roulement, vous devez comprendre ce qu’est le fonds de roulement et comment il fonctionne.
Le fonds de roulement, également appelé fonds de roulement net, fait référence au montant du financement détenu par une entreprise qui est actuellement disponible et peut être utilisé pour la production ou d’autres activités d’exploitation. Il est calculé en déduisant les passifs courants de l’entreprise des actifs courants. Les entreprises visent à maintenir leur fonds de roulement pour couvrir les dettes et les problèmes financiers potentiels, et à réinvestir dans leur entreprise pour potentiellement augmenter leurs bénéfices.
Comprendre l’impact du fonds de roulement sur votre entreprise peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières et à déterminer si un prêt de fonds de roulement convient à votre entreprise. Il est important d’apprendre comment fonctionnent les prêts de fonds de roulement, ainsi que comment demander ces prêts, afin que vous sachiez à quoi vous attendre.
Points clés à retenir
- Un prêt de fonds de roulement est utilisé par une entreprise pour couvrir les dépenses opérationnelles quotidiennes à court terme, telles que les matières premières et les stocks.
- Le fonds de roulement fait référence aux fonds détenus par une entreprise et qui sont facilement disponibles pour acheter des dépenses opérationnelles à court terme.
- Le fonds de roulement peut être calculé en soustrayant les passifs courants des actifs courants.
Qu’est-ce qu’un prêt de fonds de roulement ?
Un prêt de fonds de roulement est un type de prêt commercial utilisé pour les dépenses liées aux opérations quotidiennes de l’entreprise, telles que le loyer, les assurances, la paie et les services publics. Le prêt peut également aider à couvrir des dépenses telles que les matières premières et les stocks, ainsi que d’autres coûts engagés pour les opérations quotidiennes.
Le fonds de roulement peut être calculé à l’aide de la feuille Gesundmd, qui est un relevé qui montre la valeur d’une entreprise en enregistrant tous les actifs et passifs.
Note
Le fonds de roulement total est déterminé en soustrayant les passifs courants des actifs courants.
Le fonds de roulement est important en termes de perception financière de l’entreprise, car son montant montre la capacité de l’entreprise à financer ses activités opérationnelles. Les entreprises doivent maintenir davantage de fonds de roulement pour potentiellement augmenter leurs bénéfices. Un montant plus élevé de fonds de roulement augmente également la valeur globale d’une entreprise, car le fonds de roulement est considéré comme une immobilisation.
Quand les prêts de fonds de roulement fonctionnent le mieux
Les prêts de fonds de roulement sont bénéfiques pour les entreprises qui cherchent à se développer, mais elles doivent également pouvoir se permettre de contracter cette dette supplémentaire. Ces prêts entraîneront des frais et des intérêts qui, à long terme, deviendront une dépense supplémentaire. Les entreprises qui ne disposent pas des liquidités nécessaires pour contracter un prêt devraient attendre d’améliorer leur trésorerie.Les propriétaires d’entreprise doivent prévoir leurs ventes ou créer une projection des flux de trésorerie avant de décider s’ils seront en mesure de rembourser le prêt.
Comment demander un prêt de fonds de roulement ?
Le processus de demande de prêt de fonds de roulement est similaire au processus de demande de prêt commercial en général. Les propriétaires d’entreprise peuvent prendre quelques mesures pour s’assurer qu’ils démarrent le processus de candidature dans la bonne direction.
Élaborer un plan d’affaires
Un plan d’affaires décrit l’objectif de votre entreprise et explique comment vous envisagez de l’exploiter et de la financer. Il est non seulement important que les investisseurs potentiels comprennent vos objectifs, mais cela peut également aider à donner un aperçu de votre entreprise aux banques et autres prêteurs. Avec un plan d’affaires, vous pouvez montrer comment vos flux de trésorerie sont générés pour prouver que vous pouvez effectuer les remboursements de votre prêt en temps opportun.
Déterminez votre crédit personnel et professionnel
Pour les propriétaires de petites entreprises qui disposent déjà d’un crédit pour leur entreprise, les banques et les coopératives de crédit peuvent simplement utiliser les informations associées au crédit de l’entreprise pour décider de l’approbation d’un prêt. Pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs qui gèrent leur entreprise en tant qu’entrepreneur individuel, le crédit personnel aura probablement un impact sur l’obtention d’un prêt. Par conséquent, il est important de surveiller votre rapport de crédit personnel ainsi que votre pointage de crédit afin de savoir où vous en êtes.
Note
Surveillez votre utilisation du crédit et, si possible, maintenez-la en dessous de 30 %. Le montant de la dette due a un impact sur votre pointage de crédit car il représente 30 % de votre score FICO global. En utilisant moins de 30 % de votre crédit disponible, vous pourriez augmenter votre cote de crédit.
Effectuer des recherches et comparer les prêteurs
Effectuer des recherches est crucial si vous souhaitez un taux d’intérêt plus bas ou toute autre condition spécifique. Être informé des différents types de prêts disponibles pour votre entreprise peut vous aider à prendre une meilleure décision. Vous pouvez déterminer si votre entreprise pourrait bénéficier davantage d’une marge de crédit par rapport à un prêt commercial ordinaire. Le prêt que vous choisissez dépend des besoins de votre entreprise. Par exemple, vous constaterez peut-être que vous avez droit à un taux inférieur sur les prêts de la Small Business Administration, mais le processus de demande est beaucoup plus long que celui d’un prêt bancaire.
Collecter des documents commerciaux
Les prêteurs peuvent avoir besoin de plus qu’un simple plan d’affaires et d’une cote de crédit pour approuver un prêt commercial, surtout si ce dernier ne répond pas aux qualifications minimales. Les documents supplémentaires qu’un prêteur peut demander comprennent :
- Déclarations de revenus des particuliers et des entreprises
- Relevés bancaires professionnels
- États financiers des entreprises
- Documents montrant d’éventuelles dettes commerciales
Types de prêts de fonds de roulement
Un prêt de fonds de roulement peut prendre plusieurs formes différentes. Bien que les différents types aient le même objectif, ils ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients. Le type de prêt de fonds de roulement que vous choisissez dépend des besoins de votre entreprise et de vos préférences quant aux conditions et à la disponibilité des fonds.
Ligne de crédit
Une marge de crédit donne accès au capital aux entreprises ayant des besoins financiers à court terme. Une marge de crédit renouvelable fonctionne comme une carte de crédit et peut être avantageuse pour les entreprises qui recherchent des fonds supplémentaires à leur convenance. Une fois remboursé, vous pouvez continuer à utiliser les fonds selon vos besoins.
Prêts alternatifs
Les prêts alternatifs comprennent de nombreuses formes différentes de financement. C’est une alternative aux prêts traditionnels proposés par les banques. Le prêt alternatif est une option pour les entreprises qui ne sont pas admissibles à un prêt régulier ou qui préfèrent les services offerts par des prêteurs alternatifs.
Note
Bien que les prêteurs alternatifs puissent avoir des taux d’intérêt plus élevés, beaucoup ont rationalisé leur processus de demande et d’approbation pour rendre l’obtention de fonds plus simple et plus rapide.
Financement sur facture
Une autre méthode que les propriétaires d’entreprise peuvent choisir pour améliorer leur trésorerie est le financement par facture. Le financement des factures, également appelé financement des comptes clients, permet aux entreprises de recevoir une avance de fonds pour les factures impayées. Les entreprises peuvent recevoir les fonds rapidement, parfois dans un délai de deux jours. Le fournisseur de financement de factures peut accorder des avances de fonds pouvant atteindre 90 % du montant de la facture originale.
Prêts à terme
Les prêts à terme sont des prêts commerciaux offrant des taux mensuels fixes. C’est idéal pour les entreprises qui ont besoin de financements plus importants. Les prêts à terme sont disponibles auprès des banques, des coopératives de crédit et des ressources en ligne.
Taux et frais des prêts de fonds de roulement
Les taux et frais associés à un prêt de fonds de roulement peuvent varier en fonction du montant que vous empruntez ; le type de prêt que vous demandez ; le type d’entreprise que vous dirigez ; votre cote de crédit ; si la garantie est prise en compte ; et d’autres conditions énoncées par la banque ou la coopérative de crédit.
Note
Pour bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur, commencez à considérer vos options bien avant de décider de demander un prêt. Prenez le temps de travailler à améliorer votre cote de crédit, en comparant les conditions de différents prêteurs et en envisageant des prêts à plus court terme.
Foire aux questions
Où va un prêt de fonds de roulement sur la fiche Gesundmd ?
Un prêt de fonds de roulement est enregistré dans la section passif du bilan Gesundmd, plus précisément dans la section passif non courant. En général, les prêts sont classés comme passifs non courants car les intérêts et autres frais ne sont pas dus dans le délai spécifié.
Quelle est la différence entre un prêt de fonds de roulement et une marge de crédit ?
Une marge de crédit est différente d’un prêt de fonds de roulement en ce qui concerne le moment et la manière d’accéder aux fonds. Une ligne de crédit peut être utilisée chaque fois que nécessaire, mais les prêts sont limités aux conditions fixes concernant les paiements mensuels et autres conditions.
Pourquoi une entreprise se verrait-elle refuser un prêt de fonds de roulement ?
Une entreprise peut se voir refuser un prêt de fonds de roulement pour plusieurs raisons. Si une entreprise ne répond pas aux qualifications fixées par la banque ou si la candidature est incomplète, elle peut être refusée. Certaines des qualifications pour lesquelles les entreprises pourraient ne pas répondre peuvent inclure une cote de crédit particulière, un certain montant de flux de trésorerie ou d’autres facteurs concernant l’établissement de votre entreprise.
