Investir n’est pas une entreprise qu’on prépare et qu’on oublie. Votre portefeuille doit évoluer au fil du temps, et il doit également s’adapter à mesure que votre profil financier évolue. Lorsque vous êtes jeune, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques, mais en vieillissant, vous gagnerez en tranquillité d’esprit en transférant davantage de fonds vers des placements plus sûrs.
Il existe de nombreuses raisons de conserver une partie de votre argent dans des placements sûrs, et de nombreuses façons de le faire. Découvrez les facteurs en jeu et comment investir sans renoncer à la sécurité financière dont vous avez besoin.
Pourquoi investir pour la sécurité ?
Si vous investissez, le risque de perdre de l’argent existera toujours. Un certain niveau de risque (et de perte) constitue un compromis équitable pour obtenir des rendements plus élevés, mais il est sage d’équilibrer ce risque avec des investissements plus sûrs. Et la santé de votre portefeuille n’est pas la seule raison d’investir dans des actifs plus sûrs.
Vous avez également besoin d’un accès plus rapide à des liquidités dans un fonds d’urgence ou un « fonds pour les mauvais jours » comme coussin en cas d’événement soudain et inattendu, par exemple si vous perdez votre emploi ou si vous devez payer des soins de santé d’urgence. C’est sage pour les personnes de tous âges. La pratique courante consiste à conserver suffisamment d’argent dans des actifs liquides et sûrs pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Cela signifie que si vous avez besoin de 2 000 $ par mois pour vivre à votre niveau de confort, vous devriez disposer de 6 000 $ à 12 000 $ sur des comptes sûrs et faciles d’accès, comme des comptes d’épargne bancaire ou des fonds du marché monétaire.
Note
Gardez ces deux règles empiriques à l’esprit :
- Moins votre emploi est sécurisé, plus vous souhaiterez investir d’argent en toute sécurité ou conserver dans des comptes plus sûrs.
- Plus vous approchez de la retraite, plus vous souhaiterez conserver d’argent dans des placements sûrs.
Pour ceux qui sont loin de la retraite
Pour de l’argent dans les IRA et autres comptes de retraite, investissez pour la croissance et ne vous inquiétez pas trop des hauts et des bas du marché. S’il vous reste 15 ans ou plus avant d’utiliser l’argent, ce que fait le marché cette semaine, ce mois-ci ou cette année sera moins important pour vous. Concentrez-vous sur l’obtention du rendement potentiel le plus élevé à long terme.
Il y a une mise en garde : à moins d’avoir une expérience avérée en tant qu’investisseur, n’investissez pas votre propre argent. Essayer de rentabiliser rapidement votre future caisse de retraite, sans l’aide d’un expert, est une très mauvaise idée.
Pour ceux qui envisagent de prendre leur retraite dans les prochaines années
Si vous envisagez de prendre votre retraite dans les cinq ans, vous devriez vous efforcer de disposer de suffisamment de fonds pour couvrir trois à dix ans de retraits futurs dans des placements sûrs. Les comptes sécurisés sont ceux qui peuvent croître très lentement mais avec peu de risque de perte de fonds. Ils peuvent être combinés avec d’autres ou utilisés dans des méthodes permettant d’épargner et d’investir en même temps.
Note
Les investissements sûrs peuvent inclure des fonds du marché monétaire, des certificats de dépôt, des obligations d’agence, des titres du Trésor ou des rentes fixes, pour n’en nommer que quelques-uns.
Une façon d’y parvenir est de créer une échelle d’obligations ou de CD, où chaque année un investissement sûr arrive à échéance et où le capital devient à votre disposition. Pour tirer le meilleur parti de ce processus, vous devez commencer environ dix ans après la date à laquelle vous envisagez de prendre votre retraite.
Cet argent sûr remplacera votre ancien salaire. Vous l’utiliserez pour payer vos frais de subsistance de base au cours des premières années suivant votre retraite. Cette méthode consistant à prendre un petit risque avec cette partie de votre portefeuille vous permet de laisser le reste de vos avoirs à la croissance. Les résultats devraient être doubles : premièrement, vous bénéficierez d’une certaine protection contre l’inflation à l’avenir. Ensuite, une fois que vos investissements de croissance auront connu une bonne année, vous pourrez retirer les bénéfices et utiliser le produit pour reconstituer les avoirs plus sûrs que vous avez utilisés pour financer vos frais de subsistance.
Quel est le bon moment pour passer à des investissements sûrs ?
Vous devriez passer à des placements sûrs selon un plan planifié afin qu’au moment de votre retraite, vous disposiez de suffisamment d’argent dans des placements sûrs pour répondre à vos besoins de revenu pendant de nombreuses années.
Il y a quelques éléments dont vous devez tenir compte au cours des dix années précédant votre retraite. Premièrement, chaque fois que vos investissements risqués connaissent une année avec des rendements supérieurs à la moyenne, vous devez prendre des bénéfices et augmenter le montant d’argent que vous avez alloué aux investissements sûrs. De nombreux nouveaux investisseurs n’y parviennent pas. Au lieu de cela, ils achètent des investissements risqués après que leur valeur a augmenté, puis les revendent dans la panique après que leur valeur a diminué.
Ne devenez pasAussiSûr
Des investissements sûrs sont essentiels pour deux raisons principales : garantir la diversification de votre portefeuille et maintenir un certain degré de sécurité financière en cas d’événements imprévus. Néanmoins, si votre portefeuille est trop sûr, vous constaterez peut-être qu’il ne produit pas suffisamment de revenus pour atteindre vos objectifs.
Si vous n’avez pas suffisamment épargné pour la retraite, vous devrez peut-être maintenir votre niveau de risque légèrement plus élevé au fur et à mesure que vous approchez de votre phase de retraite, afin de produire plus de revenus.
À moins que vous ne soyez un investisseur chevronné, vous souhaiterez peut-être demander de l’aide pour équilibrer les niveaux de risque et de sécurité lorsque vous investissez. Un professionnel de la finance peut évaluer votre profil de risque en fonction de votre propre tolérance, de vos objectifs et de votre âge, ainsi que de facteurs extérieurs au marché. Parlez à un conseiller, un courtier ou un planificateur de confiance et demandez-lui de créer un plan qui vous place sur une base financière solide sans trop risquer.
Gesundmd ne fournit pas de services ni de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d’un investisseur spécifique et peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte possible du capital.
