Placer votre argent dans des placements à court terme peut faire partie d’un plan qui vous aidera à profiter de la hausse des taux d’intérêt au fil du temps. Mais vous pourriez également constater que vos fonds sont bloqués dans un rendement fixe inférieur à celui du marché actuel. Cela peut dépendre de la rapidité avec laquelle les taux évoluent.
Vous devriez avoir une idée de ce qui constitue un investissement à court terme avant de vous séparer de votre argent.
Points clés à retenir
- Les investissements à court terme sont ceux détenus pendant moins de trois ans.
- De nombreuses classes d’investissement ne sont pas adaptées à cette période.
- Examinez les rendements sur trois, cinq et dix ans, plutôt que sur un an seulement, pour avoir une image complète.
- La plupart des investissements à long terme, tels que les actions et les fonds communs de placement en actions, comportent trop de risques pour les objectifs à court terme.
- Les bonnes options d’investissement à court terme comprennent les comptes d’épargne à haut rendement, les comptes du marché monétaire, les certificats de dépôt et les fonds obligataires.
Définition de l’investissement à court terme
Le « court terme » fait souvent référence à une période de détention inférieure à trois ans. De nombreux titres, notamment les actions, les fonds communs de placement et certaines obligations et fonds communs de placement obligataires, ne conviennent pas pour des périodes inférieures à trois ans. La plupart des investisseurs ont des projets à long terme. Ils épargnent en vue d’objectifs tels que la retraite, sur des horizons s’étendant sur plusieurs années, voire plusieurs décennies.
Note
Le « court terme » peut également décrire les investisseurs.
Un conseiller qui pose des questions pour évaluer votre tolérance au risque tente de déterminer quels types d’investissement vous conviennent et conviennent à vos objectifs. Vous seriez un investisseur à court terme si vous disiez à votre conseiller que votre objectif est d’épargner pour les vacances que vous prévoyez prendre dans deux ans. Les types d’investissement à court terme seraient idéaux pour ce type d’objectif d’épargne.
Les actions individuelles et les parts de fonds communs de placement n’ont pas de date d’échéance ou d’expiration fixe. Un investissement à court terme dans ces actifs signifierait que vous avez l’intention de les détenir puis de les vendre à un moment donné avant la fin d’une période de trois ans.
Vous choisiriez des émissions obligataires avec une date d’échéance de trois ans ou moins si vous achetez des obligations directement pour les conserver dans votre portefeuille plutôt que par l’intermédiaire d’un fonds obligataire.
Performance à court terme dans l’analyse des investissements
Une année ne fournit pas d’informations solides sur les perspectives d’avenir d’un fonds lorsque vous analysez des investissements. C’est particulièrement le cas des fonds communs de placement gérés activement. Les délais d’un an ne vous en disent pas assez sur la capacité d’un gestionnaire de fonds à guider un portefeuille tout au long d’un cycle de marché complet. Cela inclurait les périodes de récession, ainsi que la croissance. Cela comprendrait à la fois un marché haussier et un marché baissier.
Un cycle de marché complet dure souvent de trois à cinq ans. L’analyse des performances d’un fonds sur trois, cinq et dix ans est donc essentielle. Vous voulez savoir comment le fonds s’est comporté face aux hauts et aux bas du marché. Le court terme (moins de trois ans) n’est pas utile lorsque vous recherchez des fonds communs de placement pour des objectifs à long terme.
Explorer les investissements à court terme
Les types d’investissement appropriés comprennent les fonds du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les fonds obligataires qui investissent dans des obligations à court terme et les obligations d’une échéance de trois ans ou moins si vous avez un objectif d’épargne de trois ans ou moins. Les options à long terme, telles que les actions et les fonds communs de placement en actions, comportent trop de risques de marché à court terme.
Investir dans des fonds communs de placement en actions est trop risqué si vous pensez avoir besoin de votre argent d’ici trois ans. Toute période prolongée de baisse des prix peut vous amener à vous retrouver avec un capital inférieur au montant initial que vous avez investi. Des prix en baisse se produisent pendant un marché baissier.
Où investir à court terme
Vous disposez de quelques bonnes options si vous avez décidé d’investir votre argent d’une manière qui rapporte plus d’intérêts à court terme que votre compte d’épargne habituel, mais qui offre également de la stabilité.
Épargne à haut rendement
Le taux d’intérêt moyen d’un compte d’épargne était de 0,06 % au 19 avril 2021.Vous pouvez trouver des taux bien plus élevés que cela si vous ouvrez un compte dans une banque en ligne. Ces banques peuvent utiliser l’argent qu’elles ne dépensent pas dans des bâtiments physiques pour payer des taux plus élevés à leurs clients.
Note
Vous trouverez peut-être un bon compte d’épargne à haut rendement dans votre coopérative de crédit.
Certificats de dépôt (CD)
Vous pouvez trouver des CD pour des durées allant de trois mois à cinq ans. Plus vous serez prêt à bloquer vos fonds longtemps, plus votre taux d’intérêt sera élevé. Le taux sera supérieur à celui de l’épargne à haut rendement. Et la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protégera votre argent. Mais une pénalité vous sera facturée si vous retirez l’argent avant l’échéance du CD.
Comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire sont également assurés par la FDIC. Vous pouvez protéger votre argent tout en l’investissant. Ces comptes paient un peu plus que le taux d’un compte d’épargne.
Note
Comprenez la différence entre un compte de dépôt du marché monétaire et un fonds commun de placement du marché monétaire. La version fonds commun de placement n’est pas assurée par la FDIC.
Vous devriez être en mesure d’émettre des chèques avec un compte du marché monétaire et vous pouvez également disposer d’une carte de débit. Mais ces comptes se limitent souvent à un petit nombre de transactions chaque mois.
Un compte du marché monétaire rapporte un peu moins que l’inflation. Gardez donc cela à l’esprit lorsque vous décidez combien de temps vous conserverez votre argent. Ces comptes ont également souvent un dépôt minimum requis. Vous voudrez peut-être examiner d’autres options si vos fonds sont plus modestes.
Fonds obligataires
Un fonds obligataire à court terme est une option qui vous rapportera plus d’argent que les autres choix. Le court terme fait référence aux dates d’échéance des obligations détenues dans le fonds dans ce cas. Les obligations ont une maturité d’un an à cinq ans. Le gestionnaire d’un fonds obligataire achète des obligations avec des dates d’échéance échelonnées. Ils les remplacent ensuite par de nouvelles obligations si nécessaire.
Vous pouvez conserver votre argent en actions du fonds pendant trois ans complets ou pour une période aussi courte que vous le souhaitez. Les fonds obligataires qui investissent dans des titres à échéance à court terme subissent souvent moins d’effets négatifs liés aux variations des taux d’intérêt que les fonds qui investissent dans des obligations à échéance à plus long terme.
Vous pouvez également vous diversifier en achetant des actions dans des fonds obligataires qui détiennent un mélange d’obligations d’entreprises, d’État et municipales avec des échéances variées. Cela protégera votre argent pendant votre période à court terme.
Le compromis est que les rendements des fonds obligataires sont légèrement moins stables. Vous n’aurez pas de protection FDIC sur votre argent.Ils offrent un potentiel de rendement plus élevé. Mais vous devrez répondre à une exigence d’investissement minimum.
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