Revue des fonds américains : tout ce que vous devez savoir avant d’investir

American Funds est l’une des plus grandes sociétés de fonds communs de placement au monde. Ses fonds sont proposés par l’intermédiaire de courtiers et peuvent être trouvés dans de nombreux plans 401(k) aux États-Unis. Dans cette revue des fonds américains, nous mettrons en évidence les avantages et les inconvénients de l’investissement et comment ouvrir un compte auprès d’une société de fonds communs de placement de premier plan.

À qui s’adressent les fonds américains ?

American Funds fait partie de Capital Group, fondé en 1931 et gère plus de 2,2 billions de dollars d’actifs en 2021.

Capital Group est présent partout dans le monde, avec 7 800 employés répartis dans des bureaux répartis dans plusieurs pays, notamment en Amérique du Nord, en Europe, en Asie et en Australie. Leurs fonds communs de placement sont vendus de plusieurs manières : par l’intermédiaire de sociétés de courtage, par des courtiers à escompte en ligne ou dans le cadre de plans 401(k).

Les fonds américains devraient attirer les investisseurs qui souhaitent acheter des fonds communs de placement de haute qualité auprès de courtiers et peuvent convenir aux investisseurs qui recherchent :

• Conseils des courtiers
• Des rendements à long terme supérieurs à la moyenne
• Fonds gérés activement qui facturent des charges (ou des frais) en échange de conseils
• Fonds de haute qualité pour les comptes d’épargne à long terme, tels que les plans 401(k) ou les IRA

American Funds propose plus de 30 fonds communs de placement dans de nombreuses catégories diverses. Certains d’entre eux se classent parmi les meilleurs fonds par rapport à d’autres du même groupe. Cela peut ou non signifier que les fonds américains sont la meilleure solution pour vous. Pesez soigneusement le pour et le contre avant de décider d’acheter leurs fonds.

Types de fonds disponibles chez American Funds

American Funds propose des fonds communs de placement qui couvrent sept types principaux, notamment :

• Actions de croissance
• Croissance et revenus
• Revenus de capitaux propres
• Équilibré
• Caution imposable
• Obligation exonérée d’impôt
• Marché monétaire

Fonds d’actions de croissance

Les fonds de croissance cherchent à augmenter le capital à long terme en achetant des actions de sociétés en voie de connaître une croissance importante. Voici les fonds communs de placement d’actions de croissance d’American Funds (actions de classe A ; les chiffres de coûts ici et partout sont à jour en septembre 2021) :

• Fonds de croissance EuroPacific(AEPGX) : Investit dans des entreprises de toutes tailles, principalement en Europe et dans les pays asiatiques de la région Pacifique. Le taux de dépenses est de 0,82 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Le Fonds pour la nouvelle économie(ANEFX) : Investit dans des actions de sociétés qui se concentrent sur les nouvelles technologies ou les produits et services qui peuvent contribuer à la croissance d’une économie mondiale. Le taux de dépenses est de 0,76 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Nouveau Fonds Perspective(ANWPX) : Investit dans des sociétés multinationales qui ont de solides perspectives de croissance. Le taux de dépenses est de 0,76 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds AMCAP(AMCPX) : investit dans des sociétés américaines bien gérées de différentes tailles, qui présentent un potentiel de croissance solide à long terme. Le taux de dépenses est de 0,68 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Le Fonds de croissance d’Amérique(AGTHX) : Investit dans des actions de croissance qui ont un potentiel de croissance à long terme. Ce fonds est plus sûr que la plupart des fonds de croissance à grande capitalisation. Le taux de dépenses est de 0,64 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds mondial SMALLCAP(SMCWX) : investit dans des sociétés du monde entier dont la capitalisation boursière peut atteindre 6 milliards de dollars. Le taux de dépenses est de 1,06 %, le chargement initial est de 5,75 % et anvd nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds Nouveau Monde(NEWFX) : investit dans des marchés plus récents et des pays qui entretiennent des liens étroits avec les économies en développement. Le taux de dépenses est de 1 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.

Fonds de croissance et de revenu

Les fonds de croissance et de revenu recherchent une croissance du capital et des revenus courants grâce à des actions qui versent des dividendes. Voici les fonds de croissance et de revenu des fonds américains :

• Fonds de croissance et de revenu Capital World(CWGIX) : Ce fonds recherche des actions de sociétés du monde entier qui peuvent offrir aux investisseurs une croissance et un revenu courant. Le taux de dépenses est de 0,76 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds international de croissance et de revenu(IGAAX) : Investit principalement dans de grandes entreprises en dehors des États-Unis qui versent des dividendes. Détient plus d’actions non américaines que les autres fonds américains ayant des participations dans d’autres pays. Le taux de dépenses est de 0,91 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds commun de placement américain(AMRMX) : recherche un revenu courant, une croissance du capital et préserve le capital. Évite les « stocks de péché » comme ceux qui produisent de l’alcool ou du tabac. Le taux de dépenses est de 0,59 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Investisseurs fondamentaux(ANCFX) : recherche des actions de valeur qui sont soit sous-évaluées par le marché, soit sous-estimées par les investisseurs. Axé sur la croissance plutôt que sur le rendement. Le taux de dépenses est de 0,61 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• La société d’investissement d’Amérique(AIVSX) : Le fonds le plus ancien de la gamme de fonds américains, AIVSX possède de grandes sociétés américaines bien connues. L’accent est mis sur la croissance à long terme et moins sur le revenu courant. Le taux de dépenses est de 0,58 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds mutuel d’investisseurs de Washington(AWSHX) : Ce fonds soumet les actions à un processus de contrôle strict avant de les ajouter à leur portefeuille. Il est rare qu’AWSHX achète des actions qui profitent de l’alcool ou du tabac. Le taux de dépenses est de 0,58 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds américains développant la croissance et les revenus mondiaux(DWGAX) : recherche des actions de croissance et de revenu, principalement des marchés et des économies les plus récents. Le taux de dépenses est de 1,26 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.

Fonds de revenu d’actions

Les fonds de revenus d’actions recherchent des revenus et de la croissance grâce à une combinaison d’obligations et d’actions qui versent des dividendes. Les fonds américains proposent deux fonds de revenus en actions :

• Générateur de revenus en capital(CAIBX) : Ce fonds détient généralement des actions de sociétés qui peuvent fournir un revenu courant supérieur à la moyenne. Les avoirs sont principalement des actions de sociétés qui ont résisté au fil du temps et qui versent des dividendes supérieurs à la moyenne ou qui ont de fortes chances de générer des revenus à l’avenir. Les fonds CAIBX peuvent investir jusqu’à 50 % de leurs actifs en dehors des États-Unis. Le taux de dépenses est de 0,61 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Le fonds de revenu d’Amérique(AMECX) : Ce fonds a une approche flexible pour trouver un revenu supérieur à la moyenne. Il peut investir jusqu’à 30 % de ses actifs dans des actions de sociétés et 10 % dans des titres à revenu fixe en dehors des États-Unis. Il ne peut investir que 20 % de ses actifs dans des obligations à haut rendement notées en dessous de la catégorie investissement (BB/Ba et inférieure). Le taux de dépenses est de 0,57 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.

Fonds équilibrés

Les fonds équilibrés cherchent à conserver le capital, ainsi que la croissance à long terme du capital et du revenu courant grâce à une combinaison de titres, généralement des actions et des obligations. American Funds propose deux fonds équilibrés :

• Fonds équilibré mondial American Funds(GBLAX) : Investit dans des actions et des obligations du monde entier, en recherchant la croissance, la conservation du capital et le revenu courant. Le taux de dépenses est de 0,84 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds équilibré américain(ABALX) : Offre un équilibre diversifié d’actions et d’obligations de qualité, pouvant inclure jusqu’à 20 % des actifs du portefeuille dans des titres non américains. Le taux de dépenses est de 0,58 %, le chargement initial est de 5,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.

Fonds obligataires imposables

Les fonds obligataires imposables recherchent un revenu courant via des titres à revenu fixe. Ces fonds conviennent mieux aux comptes bénéficiant d’avantages fiscaux, tels que les IRA et les 401(k). Voici les fonds obligataires imposables proposés par American Funds :

• Fiducie américaine à revenu élevé(AHITX) : investit dans des obligations à haut rendement qui peuvent produire des rendements similaires à ceux des actions, bien qu’elles présentent un risque de marché plus élevé que les obligations standard. Le taux de dépenses est de 0,73 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations de sociétés American Funds(BFCAX) : investit principalement dans des obligations d’entreprises de qualité investissement ou de qualité supérieure. Le taux de dépenses est de 0,83 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations des marchés émergents American Funds(EBNAX) : Investit dans des obligations d’État et d’entreprises sur des marchés plus récents. Les avoirs obligataires peuvent être à haut rendement. Le taux de dépenses est de 1,08 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations liées à l’inflation des fonds américains(BFIAX) : investit principalement dans des titres indexés sur l’inflation, tels que les titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS). Cela peut offrir aux investisseurs à la fois un revenu courant et une protection contre l’inflation. Le taux de dépenses est de 0,70 %, le chargement initial est de 2,50 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations stratégiques American Funds(ANBAX) : recherche des rendements totaux supérieurs à ceux des fonds obligataires de base, mais des rendements plus élevés et moins de risques que les titres de participation. Le taux de dépenses est de 0,81 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations à court terme d’Amérique(ASBAX) : investit principalement dans des obligations d’État américaines et des titres adossés à des créances hypothécaires d’une échéance moyenne allant jusqu’à trois ans. Cette combinaison peut donner lieu à des rendements plus élevés que ceux des fonds du marché monétaire, mais à un risque de taux d’intérêt inférieur à celui des fonds obligataires, avec une maturité moyenne plus longue. Le taux de dépenses est de 0,70 %, le chargement initial est de 2,50 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations intermédiaire d’Amérique(AIBAX) : Détient principalement des obligations d’État et d’entreprises de haute qualité dont l’échéance est comprise entre trois et cinq ans. Le taux de dépenses est de 0,63 %, le chargement initial est de 2,50 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds de titres du gouvernement américain(AMUSX) : investit principalement dans des titres du Trésor et d’agences et tente de minimiser le risque de taux d’intérêt. Le taux de dépenses est de 0,66 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds hypothécaire des fonds américains(MFAAX) : Investit dans un mélange diversifié de titres hypothécaires de haute qualité. Le taux de dépenses est de 0,65 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Le Fonds obligataire d’Amérique(ABNDX) : Il s’agit du fonds obligataire le plus diversifié d’American Funds. ABNDX investit dans presque tous les secteurs du marché obligataire, en mettant l’accent sur les obligations de haute qualité. Le taux de dépenses est de 0,57 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations Capital Monde(CWBFX) : investit principalement dans des obligations d’État et d’entreprises sur les marchés développés et en développement en dehors des États-Unis. Le ratio des dépenses est de 0,92 %, les frais d’acquisition sont de 3,75 % et nécessitent 250 $ pour démarrer.

Fonds obligataires exonérés d’impôt

Les fonds obligataires exonérés d’impôt cherchent à gagner des intérêts non imposables grâce aux obligations municipales. Il est préférable de conserver les fonds obligataires exonérés d’impôt dans des comptes imposables, en particulier pour les investisseurs appartenant à des tranches d’imposition fédérales élevées. Voici les fonds obligataires exonérés d’impôt d’American Funds :

• Obligation municipale américaine à revenu élevé(AMHIX) : investit principalement dans des obligations municipales à haut rendement, car il cherche à offrir des revenus exonérés d’impôt. Le taux de dépenses est de 0,67 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations exonérées d’impôt à court terme American Funds(ASTEX) : Cherche à fournir des revenus plus élevés que les fonds du marché monétaire en détenant des obligations municipales à court terme de haute qualité. En moyenne, ces titres arrivent à échéance dans trois ans ou moins. Le taux de dépenses est de 0,58 %, le chargement initial est de 2,50 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Fonds américain exonéré d’impôt de New York(NYAAX) : cherche à fournir des revenus exonérés d’impôt aux niveaux fédéral, de l’État et de la ville de New York aux résidents de New York en investissant dans des obligations municipales au sein de l’État. Le taux de dépenses est de 0,67 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 1 000 $ pour démarrer.
• Fonds d’obligations américain exonéré d’impôt à durée limitée(LTEBX) : investit dans une gamme diversifiée d’obligations municipales dont l’échéance moyenne est comprise entre trois et 10 ans et avec une qualité de crédit moyenne à élevée (BBB et supérieure). Le taux de dépenses est de 0,60 %, le chargement initial est de 2,50 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Le Fonds obligataire exonéré d’impôt d’Amérique(AFTEX) : le fonds d’obligations municipales le plus diversifié des fonds américains, AFTEX investit uniquement dans des obligations qui ne sont pas soumises à l’impôt minimum alternatif. Le taux de dépenses est de 0,52 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 250 $ pour démarrer.
• Le fonds exonéré d’impôt de Californie(TAFTX) : cherche à fournir des revenus exonérés d’impôt aux niveaux fédéral et étatique aux résidents de Californie en investissant dans des obligations municipales au sein de l’État. Le taux de dépenses est de 0,61 %, le chargement initial est de 3,75 % et nécessite 1 000 $ pour démarrer.

Fonds du marché monétaire

American Funds ne propose qu’un seul fonds du marché monétaire, American Funds U.S. Government Money Market Fund (AFAXX). Comme tous les fonds du marché monétaire, il est liquide et peut être retiré sans frais ni tracas, et offre des taux de croissance stables (bien que faibles). Les fonds du marché monétaire enregistrent rarement des pertes en capital, offrant de faibles rendements mais néanmoins de plus grandes chances de gagner un revenu que la plupart des comptes d’épargne bancaires. Ce fonds n’a aucune charge et le ratio de frais est de 0,38 %.

Comment acheter des fonds américains

Les fonds américains sont disponibles à l’achat auprès des courtiers en valeurs mobilières et de certains courtiers à escompte en ligne. En règle générale, les fonds américains sont chargés, ce qui signifie que les investisseurs paient des frais de vente, soit à l’achat (actions A à chargement initial), soit à la vente des actions dans l’année suivant l’achat (actions C à chargement différé).

D’autres classes de partage sont disponibles. Certains fonds (actions R) peuvent être achetés en franchise de charge, ce qui est courant dans les plans 401(k).

Service client

Vous avez des questions ou besoin d’aide ? Vous pouvez joindre les représentants de Capital Group du lundi au vendredi, de 8 h 00 à 19 h 00 HNE, au (800) 421-4225.

Si vous appelez depuis l’extérieur des États-Unis, vous pouvez appeler à frais virés au (757) 670-4900 ou au (949) 975-5000.

Si vous avez besoin d’aide pour naviguer sur le site Web d’American Funds, appelez le (800) 421-4225 ext. 99.

À propos des fonds américains

Depuis 1931, Capital Group, siège des fonds américains, aide les particuliers, les retraités, les sponsors, les administrateurs, les conseillers financiers, les institutions et bien d’autres encore à trouver des solutions d’investissement qui répondent à leurs objectifs à long terme.Capital Group est l’un des plus grands gestionnaires de fonds communs de placement au monde, avec plus de 2 200 milliards de dollars d’actifs sous gestion (AUM) en 2021.

L’essentiel

AVANTAGES

American Funds propose des fonds communs de placement de haute qualité à faible coût, disponibles auprès de courtiers, de (certains) courtiers à escompte en ligne et dans les plans 401(k).

INCONVÉNIENTS

Lors d’un achat en dehors d’un plan 401(k), les investisseurs paieront généralement des frais de vente. Les investisseurs autonomes peuvent trouver des fonds sans frais avec des ratios de frais inférieurs ; cependant, ils ne reçoivent pas de conseils en investissement à moins de payer des frais distincts.

Foire aux questions (FAQ)