Définition et exemples d’une marge de crédit de secours
Les consommateurs et les entreprises peuvent souhaiter emprunter rapidement de l’argent s’ils en ont besoin, sans avoir à demander un prêt au moment où ils en ont besoin. Une marge de crédit de secours rend cela possible. Les emprunteurs demandent une marge de crédit, le prêteur les approuve et ils peuvent attendre de retirer de la marge de crédit jusqu’à ce qu’une situation se présente où ils ont besoin d’argent.
Il existe de nombreux types de marges de crédit de soutien. Parfois, les consommateurs utilisent les cartes de crédit comme marge de crédit de secours. Ils peuvent demander une carte de crédit et conserver leur ligne de crédit disponible pour les dépenses imprévues. Les entreprises peuvent également demander une ligne de crédit de secours en attendant le paiement des factures ou si elles doivent couvrir leurs coûts en cas de déficit de trésorerie inattendu.
Comment fonctionne une marge de crédit de secours ?
Les emprunteurs qui souhaitent disposer d’un crédit en cas d’urgence peuvent demander une ligne de crédit de secours. Les particuliers ou les entreprises peuvent postuler auprès des émetteurs de cartes de crédit, des banques ou d’autres institutions financières. La ligne de crédit de secours peut être garantie (adossé à une garantie) ou non garantie.Les prêteurs évaluent les informations d’identification de l’emprunteur pour décider du montant de la ligne de crédit à approuver, puis établissent une limite maximale à laquelle l’emprunteur est autorisé à accéder.
Parfois, la marge de crédit est renouvelable. Cela signifie que l’emprunteur peut utiliser sa ligne de crédit en empruntant une partie ou la totalité de l’argent disponible. Au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse le montant emprunté, la marge de crédit redevient disponible.
La marge de crédit peut être soit disponible indéfiniment, soit l’éligibilité peut être révisée périodiquement, par exemple une fois par an. Les marges de crédit peuvent comporter des frais annuels, ce qui signifie que l’emprunteur paierait pour avoir le privilège de pouvoir accéder à la ligne de crédit selon ses besoins.
Note
Le montant des paiements dus sur la ligne de crédit de soutien dépend du type de ligne de crédit, du taux d’intérêt et du montant tiré. Les emprunteurs seront tenus de couvrir les intérêts avec leurs versements mensuels et éventuellement de rembourser également une partie du capital, selon la structure de la marge de crédit.
Alternatives à une marge de crédit de secours
Une marge de crédit de secours est une alternative à un prêt à terme ou à un prêt à tempérament. Ce type de prêt permet à l’emprunteur de recevoir une somme forfaitaire dès l’approbation du prêt. L’emprunteur effectue des paiements fixes pour rembourser le montant dû, en fonction du calendrier de remboursement du prêt, du taux d’intérêt du prêt et du montant emprunté.
Un prêt à terme est moins flexible qu’une marge de crédit de secours, puisque l’emprunteur reçoit un montant fixe en une seule fois plutôt que de simplement pouvoir accéder au crédit.sicela devient nécessaire. L’emprunteur commence également immédiatement à devoir des intérêts sur les fonds empruntés et à effectuer des paiements.
Note
Avec une marge de crédit de secours, un emprunteur a la possibilité d’accéder jusqu’à la limite de crédit, mais n’est pas obligé de le faire d’un seul coup ou pas du tout. Et ils n’ont pas à effectuer de paiements sur leur marge de crédit de secours à moins ou jusqu’à ce qu’ils commencent à retirer leurs liquidités.
Un prêt hypothécaire est un exemple de prêt à terme. L’emprunteur reçoit d’avance un montant fixe pour l’achat d’une maison.
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), en revanche, pourrait être utilisée comme marge de crédit de secours si un propriétaire demandait la HELOC pour avoir accès à une marge de crédit qu’il pourrait utiliser en cas d’urgence ou de dépenses imprévues.
Points clés à retenir
- Une marge de crédit de secours permet aux particuliers ou aux entreprises d’emprunter jusqu’à un certain montant selon leurs besoins.
- Il peut être sécurisé ou non ; s’il est garanti, certains actifs garantissent le remboursement du prêt.
- Les paiements ne deviennent pas exigibles sur une ligne de crédit de secours à moins ou jusqu’à ce que l’emprunteur y accède à l’argent.
