Il existe plusieurs bonnes raisons de vouloir payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit. D’une part, il existe la possibilité de gagner des récompenses sur votre transaction. Et il est beaucoup plus facile et rapide de payer votre prêt hypothécaire en ligne avec une carte de crédit que d’envoyer un chèque à votre prêteur hypothécaire. Certaines personnes confrontées à des difficultés financières peuvent envisager d’utiliser une carte de crédit pour payer leur hypothèque afin d’éviter un paiement hypothécaire en retard et d’éviter une saisie.
Votre prêteur hypothécaire accepte-t-il les cartes de crédit ?
La possibilité de payer votre prêt hypothécaire avec votre carte de crédit dépend des règles d’acceptation des paiements de votre prêteur. Certains vous permettent uniquement d’effectuer votre versement hypothécaire via votre compte courant.
Coût du paiement de votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit
Certains prêteurs qui acceptent les paiements par carte de crédit facturent des frais de transaction pour traiter le paiement. Vous voyez, chaque fois que vous glissez votre carte de crédit, l’entreprise qui accepte ce paiement doit payer des frais à l’émetteur de la carte de crédit, au réseau de traitement et aux autres sociétés impliquées dans le traitement de la transaction. Les prêteurs hypothécaires, ou les sociétés auxquelles ils font appel pour traiter les paiements par carte de crédit, vous répercuteraient ces frais de 2 à 3 %. Cela augmente le coût du paiement par carte de crédit.
Il existe quelques sociétés tierces qui vous permettent de payer votre prêt hypothécaire avec votre carte de crédit. Ils agissent comme un intermédiaire, traitant votre paiement et, à leur tour, réduisant les frais de votre prêteur hypothécaire en votre nom. Le travail est fait, mais ces entreprises facturent des frais pour le service. L’un de ces services, Plastiq, par exemple, facture des frais de 2,85 % pour payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit.Si vous trouvez un service qui fait cela pour vous, vous devez vous assurer que la transaction n’est pas traitée comme une avance de fonds. Dans ce cas, vous ne gagnerez aucune récompense sur la transaction et vous paierez un prix beaucoup plus élevé pour la transaction.
Gagner des récompenses sur votre versement hypothécaire
Vous pourrez peut-être gagner des récompenses en payant votre prêt hypothécaire avec votre carte de crédit. Avant de faire ce choix, comparez les frais de transaction aux récompenses que vous gagneriez. Par exemple, si vous gagniez 1,5 % de récompense sur la transaction, vous gagneriez 15 $ en payant une hypothèque de 1 000 $, mais les frais de traitement de la carte pourraient atteindre 30 $. Cela n’en vaut pas la peine. À moins, toutefois, que vous mettiez votre hypothèque sur votre carte de crédit pour gagner un bonus d’inscription. Dans ce cas, la récompense forfaitaire que vous gagneriez compenserait les frais de traitement que vous payez sur la transaction.
Évitez d’utiliser une avance de fonds pour payer votre prêt hypothécaire
Même si vous pourriez être tenté d’utiliser une avance de fonds sur votre carte de crédit pour effectuer votre versement hypothécaire, assurez-vous d’être conscient des risques. Lorsque vous utilisez une avance de fonds, qu’il s’agisse d’un retrait à un guichet automatique ou de chèques de commodité provenant des émetteurs de votre carte de crédit, des frais d’avance de fonds vous seront facturés.
Les frais d’avance de fonds s’élèvent souvent à environ 5 $ ou 5 % du montant de la transaction. Sur un versement hypothécaire de 1 000 $, vous paieriez des frais d’avance de fonds de 50 $. Les avances de fonds sont également facturées à un taux d’intérêt plus élevé et ne comportent pas de délai de grâce. L’absence de délai de grâce signifie que votre solde commence à générer des intérêts immédiatement plutôt qu’après la date de clôture de votre relevé de facturation.
Note
Payer votre prêt hypothécaire avec un chèque envoyé par l’émetteur de votre carte de crédit serait traité comme une avance de fonds et entraînerait les mêmes frais et intérêts.
L’impact sur votre pointage de crédit
Avant de payer votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit, assurez-vous d’avoir suffisamment de crédit disponible pour traiter votre paiement hypothécaire et les frais facturés. Dans le cas contraire, la transaction pourrait être refusée et vous pourriez devoir payer des frais supplémentaires.
Facturer votre versement hypothécaire pourrait augmenter votre utilisation du crédit et avoir un impact sur votre pointage de crédit, en particulier si vous n’avez pas de limite de crédit élevée sur votre carte de crédit. Votre pointage de crédit peut récupérer des points perdus en raison d’une utilisation élevée du crédit une fois que vous avez remboursé votre solde et que vous l’avez laissé en dessous de 30 % de votre limite de crédit.
Même si vous êtes en mesure de payer votre prêt hypothécaire avec votre carte de crédit, vous ne souhaitez le faire que si vous pouvez vous permettre de payer la totalité de votre solde. Votre versement hypothécaire comprend déjà un certain montant d’intérêts (qui pourraient représenter des centaines de dollars d’intérêts si vous en êtes aux premières années de votre prêt hypothécaire). Vous ne voulez pas payer plus d’intérêts en plus en gardant le solde de votre carte de crédit.
