Points clés à retenir
- La richesse est la valeur nette d’un individu ou d’un ménage.
- Les définitions personnelles de la richesse sont hautement subjectives.
- Les écarts de rémunération entre les races et les sexes peuvent entraver le développement des richesses.
- Créez de la richesse en accumulant des actifs sous forme d’épargne et d’actifs générateurs de revenus.
- Protégez votre patrimoine avec une assurance adéquate et un plan de protection des actifs, si nécessaire.
Définition et exemples de richesse
La richesse est souvent considérée comme la valeur nette du ménage, qui correspond à la valeur totale des actifs moins toute dette (« passif »). Par conséquent, si un individu ou un ménage possède un actif, il a alors un potentiel de richesse, en fonction du montant de sa dette et de sa propre perception de la somme d’argent qu’il faut pour être « riche ».
“Vous pouvez évaluer la richesse de différentes manières”, a déclaré Matthew Ricks, planificateur financier agréé et président de Haystack Financial Planning, à Gesundmd par courrier électronique. “Pour certains, c’est être libre d’hypothèque. [D’autres] diront qu’il faut posséder 1 million de dollars. Certains disent plusieurs millions. C’est tellement individuel.”
Ricks a poursuivi en soulignant que le revenu et la richesse ne sont pas la même chose ; ce n’est pas parce que vous gagnez beaucoup d’argent que vous êtes riche.
« Regardez tous les chanteurs et athlètes qui font faillite », a déclaré Ricks. «Ils gagnaient beaucoup et dépensaient ensuite encore plus.»
Note
Il y a une subjectivité dans la façon dont les individus définissent la « richesse ». Par exemple, dans une enquête menée auprès de 1 000 Américains, la société de courtage Charles Schwab a appris que la plupart pensent qu’une valeur nette personnelle moyenne de 1,9 million de dollars est nécessaire pour être considéré comme « riche » en 2021, mais les personnes interrogées de l’année précédente ont déclaré que « riche » représentait une valeur nette de 2,6 millions de dollars.
Comment fonctionne la richesse
Dans la plupart des cas, la richesse est héritée ou créée par soi-même. Pour développer votre richesse, vous devez d’abord définir ce que la richesse signifie pour vous. Une fois que vous connaissez vos propres définitions, vous pouvez commencer à recueillir des informations et à élaborer un plan pour créer de la richesse.
“Vous devez vraiment réfléchir à ce que vous attendez de cela”, a déclaré Ricks. “Voulez-vous travailler des heures spécifiques ou gagner [un] montant spécifique d’argent ? Voulez-vous posséder une entreprise prospère ou avoir la liberté de gagner du temps ?”
Pour commencer à créer de la richesse, il est utile de calculer votre valeur nette : soustrayez vos actifs de votre dette. Vous pouvez ensuite élaborer un plan patrimonial comprenant des éléments clés tels que l’épargne, l’investissement, le remboursement des dettes et la protection des actifs que vous accumulez.
Note
Les « actifs » comprennent les liquidités épargnées, les intérêts gagnés sur l’épargne et les investissements en actions et en fonds.
Une fois que vous avez commencé le voyage, vous pouvez travailler pour augmenter votre valeur nette, ce qui constitue également une augmentation de votre richesse. À mesure que votre patrimoine augmente, vous pourriez envisager de demander de l’aide pour le gérer et le protéger.
Protéger vos actifs est une bonne idée avec n’importe quel revenu. Des plans d’assurance et de protection des actifs adéquats peuvent constituer des éléments importants de votre plan financier global. Construire de la richesse peut prendre du temps, et préserver ce que vous avez bâti contribuera à créer une tranquillité d’esprit.
Les disparités en matière de richesse et de rémunération entre générations peuvent affecter la richesse
Tout le monde ne démarre pas sur les mêmes bases financières lorsqu’il tente de créer de la richesse. Des problèmes systémiques peuvent rendre plus difficile la création de richesse.
Par exemple, il existe depuis longtemps une disparité de richesse entre les ménages de différents groupes raciaux et ethniques et les ménages blancs. En 2019, les ménages blancs avaient en moyenne huit fois plus de richesse que les familles noires et cinq fois plus de richesse que les familles hispaniques.
La richesse des femmes peut être affectée par l’écart salarial entre les sexes, c’est-à-dire la différence de revenus entre les femmes et les hommes. Dans l’ensemble, les femmes gagnaient 82,3 % de ce que les hommes gagnaient en 2020. Les femmes noires ne gagnaient que 63 % de ce que les hommes blancs non hispaniques gagnaient en 2019, et les femmes latines gagnaient 45 % de moins que les hommes blancs.
Note
Étant donné que la capacité à créer de la richesse est influencée par de nombreux facteurs, il n’existe pas d’approche unique pour créer de la richesse.
Types de richesse
Les conseillers financiers et les gestionnaires de patrimoine attribuent des catégories aux individus et aux ménages qui ont atteint certains jalons en matière de valeur nette ou de collection d’actifs.
Masse aisée
Par exemple, les personnes qui détiennent entre 250 000 $ et 499 999 $ d’actifs sont considérées comme des « riches ». Les riches ont souvent grandi dans des ménages de la classe moyenne et ont probablement gagné leur richesse au lieu d’en hériter.
Particuliers fortunés
Bien que les définitions des individus fortunés (HNWI) puissent varier, la SEC considère les HNWI comme ceux qui ont une valeur nette de plus de 1,5 million de dollars ou d’au moins 750 000 $ sous gestion.
Individus très fortunés
Les particuliers fortunés (UHNWI) sont ceux qui disposent de plus de 30 millions de dollars d’actifs nets. Les États-Unis comptent le plus grand nombre d’UHNWI, suivis par la Chine. La majorité des UHNWI sont des hommes et 85 % de la richesse des UHNWI est détenue par des personnes âgées de 50 ans ou plus, selon le Milken Institute.
