Les prêts de la Small Business Administration (SBA) offrent une autre option pour les petites entreprises qui autrement ne pourraient pas prétendre à des prêts. Dans ce cas, la SBA n’agit pas en tant que prêteur, mais travaille plutôt avec les prêteurs pour définir les lignes directrices et garantir que le prêt fournira les fonds. Les entreprises se tournent vers les prêts SBA lorsqu’elles sont à court d’options. Mais que faire si votre candidature est refusée ?
Il existe encore des options pour ceux qui ne sont pas admissibles ou qui ont des problèmes avec leur demande de prêt SBA. Découvrez quels facteurs entrent en jeu et peuvent avoir une incidence sur l’approbation de votre demande de prêt SBA, comment faire appel si votre demande a été refusée et quelles alternatives sont disponibles.
Points clés à retenir
- La Small Business Administration (SBA) des États-Unis travaille avec les prêteurs pour accorder des prêts afin de soutenir les petites entreprises qui ont besoin d’une aide financière.
- La SBA fixe les qualifications et les conditions d’éligibilité des entreprises demandant des prêts.
- Les prêts SBA peuvent être refusés si la demande est incomplète ou si certaines conditions d’éligibilité ne sont pas remplies, telles que l’emplacement où l’entreprise est exploitée ou le montant des capitaux propres investis par le propriétaire.
- Les entreprises qui reçoivent un refus pour leurs prêts SBA peuvent déposer un appel directement auprès du Bureau des audiences et des appels de la Small Business Administration, à condition qu’il soit déposé dans les 45 jours suivant la réception du refus.
Pourquoi votre prêt SBA a-t-il été refusé ?
Un certain nombre de facteurs peuvent avoir un impact sur votre demande de prêt SBA ou même entraîner son refus. Habituellement, une demande est refusée si elle est incomplète ou si certaines conditions ne sont pas remplies.
Note
Étant donné que la SBA fournit un financement par l’intermédiaire de ses prêteurs, ces exigences peuvent varier en fonction de la banque ou de l’institution financière qui traite le prêt.
Généralement, l’éligibilité dépend du type d’entreprise, de sa propriété et de son emplacement. Les exigences de base pour les petites entreprises sont les suivantes :
- Il doit s’agir d’une entreprise à but lucratif officiellement enregistrée. Les statuts d’enregistrement incluent une société à responsabilité limitée (LLC), une société à responsabilité limitée (LLP) ou une entreprise individuelle.
- L’entreprise doit opérer aux États-Unis ou dans ses territoires.
- Le propriétaire de l’entreprise doit avoir investi des capitaux propres.
- L’entreprise doit avoir épuisé ou refusé toutes les autres options de financement.
Il existe quelques autres exigences pour que les petites entreprises soient approuvées, qui sont détaillées ci-dessous.
L’entreprise ne répond pas aux normes de taille
Les prêts SBA ne sont disponibles que pour les petites entreprises telles que définies par la SBA. Pour répondre à la norme, les entreprises doivent employer un certain nombre de travailleurs ou générer un certain montant de revenus, selon le secteur. Les entreprises dépassant le seuil spécifié pour leur secteur ne sont pas admissibles.
Solvabilité
Votre demande de prêt SBA a peut-être été refusée en raison de votre pointage de crédit. Les prêteurs font référence à votre crédit commercial, si disponible, et à votre crédit personnel si nécessaire.
Note
Il est crucial de maintenir votre crédit lors d’une demande de prêt commercial, alors vérifiez à la fois votre pointage de crédit commercial et votre pointage de crédit personnel avant de demander le prêt. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit professionnel sur plusieurs sites en ligne gratuits et vous pouvez vérifier votre pointage personnel auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit.
Capacité financière à rembourser un prêt
Les prêteurs déterminent si votre entreprise a la capacité de rembourser le prêt. Certains des éléments qui peuvent être pris en compte comprennent les garanties, les déclarations de revenus, les projections de flux de trésorerie et d’autres documents financiers. Dans certains cas, vous pourrez peut-être faire appel de cette décision si vous pouvez démontrer votre capacité à rembourser.
Autres raisons concernant l’éligibilité
Il existe plusieurs autres raisons concernant l’éligibilité générale pour lesquelles une entreprise peut se voir refuser un prêt SBA. Les raisons dépendent de votre secteur d’activité, de vos besoins de fonds et de l’historique général de votre entreprise. D’autres raisons de refus peuvent inclure le fait que votre entreprise est une startup, l’historique financier de votre entreprise ou le type d’industrie dans lequel vous évoluez n’est pas admissible à un prêt SBA.
Comment faire appel de votre refus
Selon la raison pour laquelle votre demande de prêt SBA a été refusée, vous pourrez peut-être faire appel. Par exemple, vous pouvez faire appel si votre demande a été refusée en raison de la taille de votre entreprise et d’autres problèmes d’éligibilité. La SBA prend des décisions sur les appels par l’intermédiaire de son Bureau des audiences et des appels (OHA), et cela dépendra du type de prêt que vous avez demandé.
Si vous souhaitez faire appel du refus de votre demande de prêt SBA, vous devez suivre quelques étapes.
Déterminez pourquoi vous avez été refusé
Avant de pouvoir faire appel, il est important de comprendre pourquoi votre demande a été refusée afin que vous puissiez fournir les informations appropriées si nécessaire. Savoir pourquoi votre demande n’a pas été approuvée peut vous aider à mieux comprendre les mesures que vous devez prendre pour annuler la décision par un appel ou pour améliorer votre entreprise et présenter une nouvelle demande.
Note
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un prêt SBA peut être refusé. Si vous ne comprenez pas la raison du refus, contactez votre prêteur pour déterminer si vous pouvez faire appel.
Rassemblez la documentation nécessaire
Quelle que soit la décision dont vous faites appel, vous aurez besoin de documents pour étayer les faits et en apporter la preuve. Vous aurez besoin d’une copie de la détermination du prêt SBA, ainsi que des pièces justificatives pour votre appel. Par exemple, si vous déposez un appel concernant la taille de votre entreprise, assurez-vous d’inclure des états financiers indiquant le montant des revenus de votre entreprise ou des documents de paie indiquant le nombre d’employés actuellement dans votre entreprise.
Déposer votre appel
Lorsque vous déposez votre appel, incluez tous les documents importants relatifs au motif du refus et suivez toutes les instructions spécifiques pour votre appel, comme contacter d’autres services et inclure les certificats de service et les coordonnées.
Note
Vous pouvez déposer un appel via la demande de téléchargement de soumissions pour les audiences et les appels, par courrier électronique ou par fax.
Généralement, les appels doivent être déposés dans les 45 jours calendaires suivant le refus, bien que certains doivent être déposés dans les 10 ou 15 jours, car cela dépend du prêt que vous avez demandé. Avec le programme de développement des affaires 8(a), par exemple, les appels doivent être déposés dans un délai de 45 jours calendaires. En général, le traitement des appels peut prendre jusqu’à 90 jours.
Étapes pour présenter une nouvelle demande de prêt SBA
Si vous ne parvenez pas à faire appel ou si vous avez essayé mais que votre demande n’a toujours pas été approuvée, vous pouvez travailler à l’amélioration de votre entreprise si nécessaire afin de pouvoir présenter une nouvelle demande à l’avenir. Si votre demande a été refusée pour une raison telle que votre pointage de crédit ou le temps et l’argent investis dans votre entreprise, ce sont des objectifs à atteindre qui vous aideront à obtenir des fonds à l’avenir.
Quelques étapes pourraient augmenter vos chances d’approbation lorsque vous présenterez une nouvelle demande de prêt SBA :
- Améliorer le crédit personnel et le pointage de crédit des entreprises en payant les factures à temps.
- Améliorer la trésorerie de l’entreprise pour montrer sa capacité à rembourser le prêt.
- Augmenter les capitaux propres en investissant plus de temps ou d’argent dans votre entreprise.
Note
Demander un prêt SBA est un processus fastidieux qui peut prendre beaucoup de temps, donc si vous envisagez de présenter une nouvelle demande, il est préférable de vous assurer que vous remplissez toutes les conditions d’éligibilité.
Alternatives aux prêts SBA
Il existe d’autres options de financement disponibles pour les entreprises qui ont besoin d’un financement immédiat ou qui ne répondent pas aux critères d’un prêt SBA. Certaines des alternatives aux prêts SBA comprennent :
- Cartes de crédit professionnelles: Demander une carte de crédit professionnelle est une excellente option pour ceux qui cherchent à accroître leur crédit professionnel. Grâce à des options telles que les cartes de crédit sécurisées, les entreprises sont en mesure de séparer leur crédit personnel de celui de leur entreprise.
- Prêteurs en ligne: Bien qu’ils puissent avoir des taux d’intérêt plus élevés, les prêteurs en ligne peuvent vous aider à financer votre entreprise. Avant de s’engager dans cette voie, il est crucial de mener des recherches, car chaque prêteur en ligne fixe ses propres normes.
- Microcrédits :Semblables aux prêts traditionnels, les microcrédits sont destinés à couvrir des dépenses moins importantes, comme un équipement, et ils sont également proposés par la SBA. Le processus d’approbation est plus simplifié et peut offrir à votre entreprise une couverture allant jusqu’à 50 000 $. En moyenne, les microcrédits s’élèvent à environ 13 000 dollars.
L’essentiel
Que vous cherchiez à faire appel d’un prêt SBA refusé ou que vous recherchiez simplement des options de financement alternatives, il est important de comprendre où se situe financièrement votre entreprise. Sachant cela peut vous aider à évaluer les prochaines étapes à suivre pour améliorer votre entreprise.
Foire aux questions (FAQ)
Comment puis-je vérifier le statut de ma demande de prêt SBA ?
Si vous demandez un prêt SBA pour la première fois, vous devrez contacter votre prêteur pour connaître le statut. Les entreprises bénéficiant de prêts SBA existants peuvent vérifier leur statut en ligne en accédant au système financier SBA Capital Access (CAFS).
Combien de temps prend le processus d’approbation du prêt SBA ?
Le processus d’approbation d’un prêt SBA peut être un long processus pour les propriétaires d’entreprise. Certaines candidatures SBA peuvent prendre quelques semaines, mais d’autres peuvent prendre plusieurs mois.
Puis-je présenter une nouvelle demande de prêt SBA si j’ai été refusé ?
Vous pouvez présenter une nouvelle demande de prêt SBA si votre demande a été refusée, mais il est important de ne le faire qu’après avoir subi des changements clés qui vous ont empêché de recevoir le prêt la première fois que vous avez fait une demande. Comme le processus de demande et d’obtention d’un prêt SBA est long, il est recommandé de prendre le temps d’améliorer votre entreprise et de vous assurer que votre demande sera approuvée avant de postuler à nouveau. Vous pouvez présenter une nouvelle demande 90 jours après avoir soumis votre candidature.
Dois-je établir un crédit commercial pour être approuvé pour un prêt SBA ?
Les prêts SBA sont traités par les prêteurs, de sorte que les exigences de crédit spécifiques sont définies par chaque prêteur. Généralement, le crédit personnel est envisagé si une entreprise est nouvelle ou n’a pas encore établi de cote de crédit commerciale.
