L’équilibrage d’un compte courant est une tâche financière qui doit être effectuée régulièrement pour suivre vos dépenses, surveiller votre compte et vous assurer que votre argent est réellement là lorsque vous en avez besoin.
Cinq étapes suffisent pour accomplir cette tâche essentielle et être plus tranquille concernant vos finances. Découvrez pourquoi c’est important et comment y parvenir.
Qu’est-ce que l’équilibrage d’un compte courant ?
Équilibrer un compte courant signifie comparer l’argent entrant sur le compte à l’argent qui en sort. Cela vous montre combien d’argent vous avez à dépenser. C’est également l’occasion de faire correspondre vos dossiers avec ceux de la banque et de détecter les erreurs pouvant entraîner des frais bancaires ou une usurpation d’identité.
Équilibrer un compte courant vous aide à :
- Budget pour les dépenses à venir
- Évitez les chèques sans provision et les frais de découvert
- Identifiez les erreurs que vous ou la banque avez commises
- Détectez rapidement les frais suspects ou frauduleux
- Gardez une trace de tous les intérêts que vous gagnez
Vous devez prévoir d’équilibrer vos comptes chèques régulièrement, au moins une fois par période de relevé. Toutefois, si vous vous retrouvez avec des chèques sans provision, vous devez équilibrer votre compte chaque fois que vous êtes sur le point de dépenser de l’argent, par exemple avant de payer vos factures ou de faire du shopping.
Ce dont vous avez besoin pour équilibrer un compte courant
Pour commencer à équilibrer un compte courant, rassemblez tout ce dont vous aurez besoin :
- Relevé bancaire le plus récent (envoyé par courrier ou imprimé depuis votre compte en ligne)
- Vérifier le registre
- Calculatrice
Des modèles sont disponibles pour vous aider à effectuer manuellement les calculs nécessaires si vous préférez utiliser un stylo et du papier. Si vous préférez les faire par voie électronique, vous pouvez créer une feuille de calcul ou utiliser un logiciel de comptabilité.
Cinq étapes pour équilibrer votre compte courant
Pour équilibrer votre compte courant, vous souhaitez vérifier combien d’argent a été entré et sorti, puis vous assurer que ces chiffres correspondent aux valeurs que vous attendez. Si ce n’est pas le cas, votre compte est déséquilibré et vous avez de l’argent indisponible.
Vous trouverez et comparerez trois nombres :
- Solde bancaire
- Retraits
- Dépôts
1. Évaluez votre solde
Commencez par noter votre solde bancaire. Il s’agit du solde de fin de mois affiché sur votre compte.
Note
Vous pouvez vérifier le solde de votre compte en ligne, avec une application si votre banque en dispose, à un guichet automatique, par téléphone ou par SMS.
2. Comparez votre registre de chèques à votre relevé
Ensuite, comparez votre registre de chèques à votre relevé bancaire. Placez une coche (sur le relevé bancaire et sur le registre des chèques) à côté des éléments correspondants.
Votre relevé bancaire et votre registre de chèques doivent contenir tous les mêmes éléments, notamment :
- Frais de carte de débit
- Chèques papier
- Retraits d’espèces
- Frais de guichet automatique
- Frais de découvert
- Intérêts gagnés
S’il manque quelque chose dans votre registre de chèques, ajoutez-le (s’il s’agit d’une transaction légitime) ou prenez note pour en parler à votre banque (si cela semble suspect ou si vous ne vous souvenez pas de l’avoir effectué).
Additionnez tous les dépôts et retraits pour savoir combien vous devriez avoir sur votre compte.
3. Rechercher les transactions en cours
Les transactions en cours se répartissent généralement en deux catégories : les dépôts et les retraits.
Pour rechercher les retraits impayés, recherchez dans votre registre de chèques toute transaction qui n’est pas cochée. Ces transactions sont des éléments qui ne figuraient pas sur votre relevé bancaire.
Il s’agit très probablement de chèques impayés. Les chèques en souffrance sont des chèques que vous avez rédigés mais que le destinataire n’a pas encore déposés. Ajoutez ces valeurs au total de vos retraits.
Faites une liste des dépôts que vous avez effectués sur le compte, comme le dépôt direct à partir de votre paie ou les dépôts que vous avez envoyés par courrier à la banque mais qui ne sont pas encore apparus. Ajoutez ces valeurs au total de vos dépôts.
4. Exécutez les chiffres
À ce stade, vous aurez plusieurs numéros sur votre feuille de papier. Maintenant, vous devez utiliser votre calculatrice pour vous assurer que tout votre argent est pris en compte.
- Commencer par zéro
- Ajouter “Solde bancaire”
- Ajouter “Dépôts”
- Soustraire « Retraits »
Le résultat doit être le montant exact indiqué sur votre registre de chèques.
5. Corriger les erreurs et les problèmes
Si les chiffres ne correspondent pas, vous devrez comprendre pourquoi. Si vous constatez une fraude ou une erreur bancaire, contactez immédiatement la banque pour contester la transaction problématique, sinon vous pourriez devoir vivre avec le problème.
Note
La plupart des comptes chèques offrent une protection contre les transactions frauduleuses. Mais si vous attendez plus de deux mois pour détecter et signaler un problème, vous devrez peut-être absorber la perte.
Heureusement, les erreurs et les fraudes sont relativement rares. Dans la plupart des cas, les chiffres ne correspondent pas pour les raisons suivantes :
- Vous avez fait une erreur de calcul
- Vous avez manqué des frais ou un paiement d’intérêts
- Vous avez répertorié un article deux fois
- Vous avez transposé des nombres (345 au lieu de 354 par exemple)
Vérifiez qu’aucune de ces erreurs courantes ne s’est produite avant de contacter votre banque.
Créer un système qui fonctionne
Maintenant que vous avez équilibré votre compte courant, vous devrez le maintenir en équilibre. La clé pour rester équilibré est de créer un système que vous pouvez suivre facilement et de manière cohérente.
Note
Si vous n’enregistrez pas les transactions de votre compte courant, vous devrez surveiller vos frais en ligne plusieurs fois par semaine, voire quotidiennement, pour vous assurer que votre compte est équilibré et exempt de fraude.
Il n’existe pas de meilleur système pour équilibrer votre compte courant. Prenez le temps de déterminer quel système fonctionne pour vous. Cela pourrait être :
- Stylo et papier
- Créer une feuille de calcul
- Utiliser un logiciel de comptabilité
Pour surveiller encore plus attentivement votre compte courant, vous pouvez vous renseigner sur les transactions au fur et à mesure qu’elles se produisent. Configurez des alertes SMS sur votre compte bancaire pour savoir quand des retraits électroniques importants arrivent sur votre compte.
Les alertes vous aideront à mémoriser les transactions importantes lorsqu’il est temps d’équilibrer votre compte, tout en facilitant la détection des fraudes et des erreurs. Cela vous fera gagner du temps et protégera vos actifs.
