Qu’est-ce qu’un paiement automatique de facture ?

Définition et exemples de paiements automatiques de factures

Un paiement automatique de facture est un transfert électronique d’argent programmé pour payer une facture depuis votre compte bancaire ou de carte de crédit vers un fournisseur, un créancier ou un commerçant. Vous pouvez en créer un en quelques minutes directement auprès de l’entreprise que vous payez, ou vous pouvez vous inscrire au paiement de factures en ligne via votre banque.

Le paiement automatique des factures permet aux consommateurs de planifier des paiements automatisés pour les prêts, les cartes de crédit, les services publics, les services, etc. Vous pouvez planifier les paiements pour la date d’échéance ou n’importe quel jour avant. Il est pratique, évite les paiements manqués et les frais de retard et peut ainsi améliorer votre pointage de crédit. 

Les créanciers et les commerçants disposant d’un portail de facturation en ligne proposent généralement une option de paiement automatique des factures ou de paiement automatique qui peut être effectuée en ligne. Cependant, partager les informations de votre compte financier comporte certains risques, et l’utilisation du paiement automatique peut entraîner des frais de découvert et des dépenses excessives si vous ne surveillez pas votre compte.

• Autre nom : Paiement automatique

Si vous avez une facture mensuelle de carte de crédit due, vous pouvez vous connecter à votre compte de carte de crédit en ligne et trouver la fonctionnalité permettant de vous inscrire au paiement automatique des factures. Tout d’abord, vous devrez saisir les informations de votre compte bancaire, la fréquence de paiement et le montant que vous souhaitez payer. Une fois cette opération terminée, vous n’aurez plus à vous soucier de payer votre facture de carte de crédit en ligne, car le paiement a été programmé automatiquement pour vous.

Comment fonctionnent les paiements automatiques de factures

Les paiements automatiques de factures utilisent les transferts électroniques de fonds (EFT) pour transférer de l’argent d’un compte à un autre.Vous pouvez configurer des services de paiement automatique en ligne ou via une application mobile. En outre, certaines entreprises peuvent autoriser les utilisateurs à prendre des dispositions de paiement automatique par téléphone ou par courrier.

Bien que plusieurs applications tierces facilitent les paiements automatiques, les deux façons les plus simples de lier vos comptes pour les modalités de paiement des factures sont :

• Paiement de facture en ligne via votre banque: La plupart des banques proposent un service de paiement de factures en ligne. Avec cette méthode, vous lancez la transaction et planifiez le transfert d’argent depuis votre compte pour payer un fournisseur. Pour commencer, vous ajoutez les informations de compte du bénéficiaire, choisissez quand et combien le payer, et désignez sur quel compte retirer de l’argent. Cette méthode évite de partager des informations bancaires sensibles avec les organisations que vous payez.

• Paiement automatique via un émetteur de factures: Avec cette approche, vous autorisez un émetteur de factures à retirer de l’argent de votre compte pour payer une facture. Pour configurer des retraits automatiques, vous devrez fournir votre compte bancaire et votre numéro de routage, ou votre numéro de carte de débit ou de crédit (assurez-vous simplement de vérifier si des frais supplémentaires vous seront facturés pour payer avec une carte de crédit). Dans certains cas, vous pouvez configurer le paiement automatique à l’aide d’un fournisseur de paiement tel que PayPal. Ce faisant, vous autorisez l’entreprise à retirer de l’argent de votre compte bancaire ou de votre fournisseur de paiement ou à débiter régulièrement votre carte de crédit.

Après une configuration unique, vous pouvez être sûr que tous les futurs paiements de factures récurrentes seront effectués à temps. Cette approche de paiement des factures « réglez-le et oubliez-le » offre tranquillité d’esprit et commodité, et évite les frais de retard. De plus, étant donné que l’historique des paiements représente plus d’un tiers de votre pointage de crédit, des paiements réguliers à temps peuvent avoir un impact positif sur votre pointage de crédit.

Cependant, si le solde d’un compte est faible au moment d’un paiement automatique, il existe un risque de risque de découvert ou de frais de fonds insuffisants.En particulier, si le montant du paiement fluctue d’un mois à l’autre, il peut être plus difficile à budgétiser et peut augmenter un peu le risque de découvert.

La mise en place de paiements automatiques de factures peut vous aider à rembourser vos dettes et à maintenir un budget. Par exemple, supposons que vous ayez un solde de carte de crédit sans intérêt de 3 000 $ qui doit être remboursé en 12 mois. Au lieu de vous rappeler de payer 250 $ avant la date d’échéance chaque mois, vous pouvez configurer des paiements automatiques via le portail en ligne de l’émetteur.

L’inscription au paiement automatique pour les cartes de crédit vous offre généralement la possibilité de payer uniquement le paiement minimum, un montant fixe (supérieur au paiement minimum) ou le solde du dernier relevé. Dans notre exemple, vous pouvez sélectionner un paiement fixe récurrent de 250 $ chaque mois. Ensuite, définissez votre propre rappel pour annuler les paiements automatiques une fois que cette carte est remboursée au bout de 12 mois. 

Avantages et inconvénients des paiements automatiques de factures

Si l’automatisation du processus de paiement des factures présente de nombreux avantages, elle comporte également un certain nombre de risques. Voici quelques avantages et inconvénients à considérer. 

Avantages expliqués :

• Pratique et simple: L’inscription au paiement automatique ne prend généralement que quelques minutes et le processus est relativement le même pour la plupart des entreprises. Après cela, il faut un minimum d’effort pour maintenir vos paiements. 
• Aide à prévenir les retards de paiement ou les interruptions de service: Vous n’avez pas à vous soucier de payer une facture avant la date d’échéance une fois que vous avez configuré les paiements automatiques : le système le fait pour vous. Tant que vous disposez de suffisamment d’argent sur votre compte bancaire pour couvrir le paiement, vous ne devriez rencontrer aucune interruption de service.
• Peut économiser de l’argent: Le paiement automatique vous aide à payer vos factures à temps afin d’éviter les frais de retard. Et comme les paiements s’effectuent par voie électronique, si vous envoyez vos paiements par la poste, vous pouvez économiser sur les chèques et les timbres.
• Peut améliorer votre pointage de crédit: L’historique des paiements contribue de manière significative à une cote de crédit positive, de sorte que des paiements réguliers à temps peuvent améliorer votre cote de crédit au fil du temps.

Inconvénients expliqués

• Risque de frais: Si le solde de votre compte est faible lors de l’enregistrement d’un paiement automatique, vous risquez de subir un découvert, des fonds insuffisants ou des frais de retour de paiement. 
• Sous réserve de violations de données: Lorsque vous vous inscrivez au paiement automatique via un fournisseur, vous autorisez une autre entreprise à stocker vos informations personnelles, y compris vos numéros de banque ou de carte de crédit. Si cette entreprise est victime d’une violation de données, il est alors possible que vos informations financières soient compromises.
• Frais inattendus: Une fois que vous autorisez un fournisseur à débiter votre compte, vous risquez de devoir payer des frais inattendus. Par exemple, vous pourriez être facturé pour un service que vous avez annulé, un créancier pourrait commettre une erreur de facturation ou un abonnement annuel que vous avez oublié pourrait être publié.
• Pourrait conduire à des dépenses excessives: Sans budget en place, il est possible que vous oubliiez certains de vos paiements automatiques récurrents et que vous dépensiez trop sur votre compte.