Recevoir une assignation à comparaître pour une dette de carte de crédit peut être terrifiant et stressant. Si votre première réaction est de mettre les papiers sur une étagère et de faire comme si cela ne s’était jamais produit, vous n’êtes pas seul.
Pourtant, donner suite à une assignation est dans votre intérêt. Plus de 70 % des poursuites en recouvrement de créances au cours de la dernière décennie se sont soldées par un jugement par défaut ou un jugement automatique contre vous lorsque vous ne vous présentez pas au tribunal, selon une étude de The Pew Charitable Trusts.
La formalité du langage juridique peut être intimidante, mais, en fin de compte, le créancier demande simplement au tribunal de faire exécuter sa dette. Même si le tribunal est impliqué, vous disposez toujours de droits et d’un arsenal d’outils pour répondre au procès. Vous pourrez peut-être même trouver un arrangement de paiement pratique.
Points clés à retenir
- Répondre à une assignation au tribunal pour une carte de crédit est important, que vous soyez redevable de la dette ou non.
- Faites attention à toutes les dates mentionnées dans le procès afin de ne pas manquer l’occasion de participer à l’affaire.
- Gardez une trace de toutes vos actions, même de vos appels téléphoniques, et conservez des copies de tous les documents que vous envoyez.
- Vous n’êtes pas tenu de payer une dette que vous n’avez pas, mais vous devez suivre la procédure judiciaire pour faire valoir vos droits.
Comment fonctionne une convocation au tribunal pour une dette de carte de crédit ?
L’introduction d’une action en justice n’est généralement pas la première action de recouvrement d’un créancier ou d’un agent de recouvrement. S’ils n’ont pas réussi à vous joindre, une action en justice peut être le dernier recours pour recouvrer le paiement sur le compte. Une assignation à comparaître pour dette de carte de crédit vous informe que vous êtes poursuivi pour dette impayée. Il vous indique que vous avez la possibilité de comparaître devant le tribunal, vous fournit des informations sur le dossier et vous indique les démarches à suivre. Vous recevrez également une plainte indiquant les raisons pour lesquelles le créancier vous poursuit.
Note
Une assignation au tribunal vous oblige généralement à déposer une réponse, acceptant ou rejetant les réclamations du créancier. Votre convocation comprendra des informations indiquant si vous devez répondre par écrit ou vous présenter au tribunal. Répondre à la convocation est essentiel, que vous pensiez ou non que vous devez.
Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir répondre de manière appropriée, demandez l’aide d’un avocat expérimenté. “Un avocat comprend si le plaignant, la personne qui vous a poursuivi, a bien fait les choses et [peut suggérer] des défenses juridiques que vous pouvez opposer”, a déclaré Leslie H. Tayne, Esq., fondatrice et directrice générale de Tayne Law Group, dans un e-mail à Gesundmd. “Il est important de bien faire les choses dès le début, sinon vous risquez de perdre votre procès.”
Répondre à l’assignation vous permet de remettre en question la validité de la poursuite, notamment si vous êtes réellement redevable du montant, si le créancier ou le collecteur a le droit de vous poursuivre et si la dette est dans le délai légal exécutoire.
Ignorer le procès ne le fait pas disparaître. En fait, cela peut aggraver les choses puisque vous manquez l’occasion de donner votre version de l’histoire. Le tribunal peut automatiquement se ranger contre vous et rendre un jugement correspondant au montant de la poursuite. Ensuite, par un jugement, le créancier peut demander au tribunal l’autorisation de saisir votre compte bancaire ou de saisir votre salaire.
Note
Refuser le service n’arrête pas le procès. Le tribunal peut poursuivre l’affaire sans vous.
Que faire si vous avez une dette
Répondre au procès
Répondez au procès avant la date indiquée dans l’assignation, même si vous ne pensez pas avoir les moyens de payer la dette. Si vous ne répondez pas, le tribunal peut rendre un jugement contre vous, confirmant essentiellement que vous êtes redevable de la dette. Répondre à l’assignation informe le tribunal que vous souhaitez être tenu au courant de toute procédure, a déclaré à Gesundmd Donald Maurice, associé chez Maurice Wutscher LLP, un cabinet d’avocats national spécialisé dans les services financiers.
Contacter l’avocat du créancier
Pensez à contacter l’avocat du créancier pour demander un règlement, car de nombreux avocats sont prêts à proposer un arrangement qui vous permet de payer un montant réduit, parfois sur une période de temps, a déclaré Maurice.
Lorsque vous contactez l’avocat du créancier, vous pouvez également demander à recevoir des informations sur la dette, notamment le nom complet du créancier, son téléphone et son adresse, la meilleure adresse pour envoyer la correspondance et toute information sur la dette qu’il peut fournir. Faites suivre votre demande par une lettre, en conservant une copie pour vos dossiers.
Que faire si vous êtes convoqué pour une dette de carte de crédit qui ne vous appartient pas
Vérifiez vos dossiers
Commencez par vérifier que la dette ne vous appartient pas. Lisez l’assignation et la plainte pour identifier le créancier qui a intenté une action en justice contre vous et vérifiez vos dossiers pour un compte antérieur auprès du créancier.
Vérifier votre rapport de crédit peut vous aider à vous rafraîchir la mémoire. Cependant, étant donné que les rapports de crédit peuvent contenir des erreurs ou ne pas répertorier tous les comptes, vous ne devez pas vous fier uniquement à vos dossiers de crédit pour vérifier une dette.
Consultez les anciens relevés bancaires pour un paiement à l’émetteur de la carte de crédit et recherchez dans votre boîte de réception des relevés de facturation pour essayer de retrouver tout compte que vous pourriez avoir eu auprès de l’émetteur de la carte.
Demandez une preuve
Gardez à l’esprit que vous pouvez demander à l’avocat du créancier d’envoyer des documents relatifs à la dette. Vous pouvez appeler l’avocat pour demander ces informations, mais assurez-vous également d’envoyer une lettre. Si vous contestez une partie de la plainte, par exemple le montant ou si la dette vous appartient, informez-en l’avocat.
Note
Si vous acceptez la dette, effectuez un paiement ou acceptez un arrangement de paiement, vous risquez accidentellement de relancer un délai de prescription expiré.
Répondre au procès
Vous devez répondre au procès même si votre réponse est que vous n’avez pas de dette. N’oubliez pas que le fait de ne pas répondre peut permettre au créancier de gagner automatiquement le procès contre vous. Il existe un certain nombre de moyens de défense que vous pouvez énoncer dans la réponse, mais ne pas être en mesure de payer n’en fait pas partie, a déclaré Leslie. Voici quelques défenses juridiques valables : le délai de prescription peut avoir expiré, le montant peut être incorrect, la dette peut ne pas vous appartenir ou vous l’avez peut-être déjà payée.
Assurez-vous d’avoir des preuves pour étayer votre raison ou vos défenses face au procès. “Toute déclaration faite doit être vraie au meilleur de votre connaissance… afin que vous n’ayez pas de problème de crédibilité”, a déclaré Tayne.
Tenir des registres détaillés
Documenter tout pendant le processus en prenant des notes détaillées et en faisant des copies de toute correspondance que vous avez envoyée par courrier au tribunal ou à l’avocat du créancier, a déclaré Donald. Si un jugement est inscrit par erreur contre vous, vos documents peuvent vous permettre d’obtenir un jugement annulé ou annulé.
Comparaître devant le tribunal
Si la convocation vous oblige à vous présenter au tribunal, ne manquez pas votre date d’audience. Obtenez l’aide d’un avocat si vous ne vous sentez pas à l’aise pour vous représenter. L’abordabilité ne doit pas vous empêcher de demander de l’aide. Envisagez de contacter des groupes de défense des consommateurs ou le barreau de votre État pour trouver des avocats qui travailleront à des honoraires réduits ou même à titre bénévole, a déclaré Donald.
Comment répondre à une convocation au tribunal
Dans le cas des poursuites pour petites créances, de nombreux tribunaux incluent des formulaires de réponse ou des modèles sur le site Web. Une recherche sur Internet incluant votre état et le « formulaire de réponse au formulaire de plainte » peut vous aider à localiser les bons formulaires à utiliser.
Note
Vous pouvez appeler le greffier du tribunal indiqué sur l’assignation pour trouver le bon formulaire à utiliser. Les greffiers peuvent vous indiquer où trouver les formulaires, mais ils ne peuvent pas vous donner de conseils ou d’orientation sur la formulation de vos réponses.
Votre réponse doit inclure une réponse à chacune des réclamations faites par le créancier. Pour chaque affirmation, vous pouvez faire un aveu, un refus ou déclarer que vous ne disposez pas de suffisamment d’informations pour dire si l’affirmation est vraie. Vous pouvez également présenter une défense affirmative, en expliquant pourquoi vous ne devriez pas être poursuivi.
Foire aux questions (FAQ)
Que se passe-t-il si vous ne vous présentez pas à une convocation au tribunal ?
Si vous ne vous présentez pas à une convocation au tribunal, un jugement sera prononcé contre vous. Le jugement est la déclaration officielle du tribunal selon laquelle vous devez le montant du procès. Vous pouvez également être responsable du paiement des frais de recouvrement, des intérêts ou des honoraires d’avocat.
Comment gagner un procès par carte de crédit ?
Pour gagner un procès concernant une carte de crédit, vous devez d’abord répondre à l’assignation. Cela peut signifier déposer une réponse ou comparaître devant le tribunal, selon votre état. Si vous contestez le procès, vous devez avoir une raison ou une défense valable contre le procès et des preuves qui soutiennent votre raison.
Que se passe-t-il si vous perdez un procès concernant une carte de crédit ?
Le tribunal rendra un jugement contre vous si vous perdez le procès, mais le tribunal ne percevra pas automatiquement votre paiement. Au lieu de cela, c’est au créancier de recouvrer le montant du jugement. Selon votre état, vous pourrez peut-être faire appel de la décision et annuler le jugement si vous pouvez démontrer qu’il y a eu une erreur si vous pensez qu’il y a eu une erreur.
