La sortie d’une autre société qui gère les prêts étudiants fédéraux laisse davantage d’emprunteurs en transition au moment même où ils se préparent à reprendre leurs paiements en février.
Points clés à retenir
- Navient, qui gère les remboursements de 5,5 millions de prêts étudiants fédéraux, prévoit de les transférer vers un autre gestionnaire avant la fin de l’année.
- Trois grands prestataires de services se sont retirés du secteur ces derniers mois, affectant au total près de 16 millions d’emprunteurs.
- La transition à venir ajoute une autre couche d’incertitude alors que les emprunteurs se préparent à la fin du gel de 22 mois des obligations de prêts étudiants en février.
- Les gestionnaires disent qu’il est difficile de gagner de l’argent dans le secteur fédéral des prêts étudiants, tandis que certains emprunteurs se plaignent de la confusion et de la négligence de leurs gestionnaires.
Navient, qui gère les comptes de 5,5 millions d’emprunteurs fédéraux, a annoncé la semaine dernière qu’il transférerait cette partie de ses activités à Maximus Federal Services, qui gère également les prêts étudiants fédéraux en défaut.Navient, qui possède également une activité privée de prêts étudiants, prévoit que l’accord sera finalisé avant la fin de l’année, même s’il doit encore être approuvé par le gouvernement. Le gestionnaire a indiqué pour la première fois son intention de cesser de travailler avec le ministère de l’Éducation en juillet 2020, mais le moment de la transition n’était pas clair.
Les conditions de prêt et les mensualités des emprunteurs ne changeront pas, pas plus que les coordonnées du gestionnaire, selon un porte-parole de Navient qui a promis que si et quand les emprunteurs devaient être impliqués, ils en seraient informés « à temps ». Navient a proposé qu’un grand nombre de ses employés travaillant sur les comptes de prêts fédéraux soient transférés chez Maximus pour faciliter la transition.
Navient, qui faisait autrefois partie de Sallie Mae, est le troisième gestionnaire de prêts étudiants fédéraux à se retirer ces derniers mois, ajoutant une couche de complication à une transition encore plus importante à venir en février. C’est à ce moment-là que près de 43 millions d’emprunteurs, avec 1 600 milliards de dollars de prêts étudiants fédéraux impayés, devront recommencer à les rembourser.Une disposition pandémique qui accorde une abstention aux emprunteurs depuis mars 2020 devrait expirer le 31 janvier.
“Je suis en quelque sorte anxieuse et nerveuse à l’idée de savoir comment tout cela va se produire au moment même où les paiements sont censés reprendre en février de l’année prochaine”, a déclaré Lindsay Clark, directrice des affaires extérieures chez Savi, une startup technologique et ressource en ligne pour les emprunteurs étudiants, qui a elle-même 205 000 $ de prêts gérés par Navient. « En tant qu’emprunteur, vous vous sentez souvent dans l’ignorance quant à ce qui se passe… Il y a tellement de choses en suspens. »
Sortie du troisième serveur
Les gestionnaires de prêts envoient des factures, encaissent les paiements et répondent aux questions des clients sur les prêts en cours. En juillet, la Pennsylvania Higher Education Assistance Agency, connue sous le nom de FedLoan Servicing, et le New Hampshire Higher Education Assistance Foundation Network, connu sous le nom de Granite State Management & Resources, ont choisi de ne pas poursuivre les contrats qui expirent en décembre, affectant un total de 9,8 millions d’emprunteurs dont les prêts devraient être transférés à d’autres sociétés.(Les prêts FedLoan seront accordés à la Missouri Higher Education Loan Authority (MOHELA) et à d’autres prestataires qui n’ont pas encore été annoncés, et les prêts Granite State sont en cours de transfert à Edfinancial Services.)
Ces agents quittent le secteur dans le cadre d’une refonte prévue de la manière dont le ministère de l’Éducation externalise la gestion de son programme géant de prêts étudiants. L’année dernière, le PDG de Navient a déclaré que les termes et conditions proposés pour le nouveau système, appelé « Next Gen », n’avaient pas de sens financier pour l’entreprise.
“Ils ont transféré trop de risques au prestataire de services, et à des tarifs et à des conditions que nous pensons effectivement inférieurs aux coûts pour tout le monde”, a déclaré le PDG de Navient, John Remondi, lors d’une conférence téléphonique sur les résultats en juillet 2020.
Pendant ce temps, ceux qui ont été choisis pour devenir des fournisseurs de nouvelle génération (techniquement non pas des prestataires de services mais des opérateurs de centres d’appels) n’ont pas encore assumé leurs nouveaux rôles.
Un système problématique
En effet, les emprunteurs et les prestataires de services ont des raisons d’être insatisfaits du système, dont le ministère de l’Éducation admet qu’il manque de standardisation, ce qui entraîne confusion, problèmes de communication et inefficacité.
“Tout le monde a raison”, a déclaré Mark Kantrowitz, un expert en prêts étudiants qui a écrit cinq livres sur l’aide financière et les bourses. “C’est un travail ingrat et frustrant pour les emprunteurs.”
Les emprunteurs, pour leur part, se plaignent des pratiques abusives et négligentes de la part des gestionnaires, sans parler d’un taux de désabonnement déroutant. Le Bureau de protection financière des consommateurs et six procureurs généraux ont poursuivi Navient en justice en 2017, accusant l’entreprise d’avoir trompé les emprunteurs en les privant de leurs droits à réduire les montants de remboursement, en donnant de mauvaises informations et en traitant les paiements de manière incorrecte.Navient continue de se défendre dans le procès en cours, affirmant que les allégations sont manifestement fausses.
Les gestionnaires de prêts, quant à eux, affirment qu’ils ne s’intéressent pas uniquement aux marges bénéficiaires. Avec les règles complexes que le gouvernement a créées à leur intention et le flux constant de poursuites et de plaintes, la gestion des prêts étudiants est un casse-tête coûteux.
“L’aspect économique des contrats de service n’a pas de sens aujourd’hui”, a déclaré Scott Buchanan, directeur exécutif de la Student Loan Servicing Alliance, un groupe à but non lucratif représentant l’industrie. Un prêt étudiant peut se trouver dans l’un des 40 types de statut de paiement différents, y compris plusieurs plans de remboursement basés sur le revenu et plusieurs types de report et d’abstention, a-t-il déclaré, ce qui rend son administration coûteuse.
Plus de complications
Lorsqu’un gestionnaire confie des comptes de prêt à une nouvelle entreprise, c’est une complication supplémentaire pour les emprunteurs, a déclaré Kantrowitz, et la complexité du programme augmente les risques que quelque chose se gâte en cours de route.
De plus, les emprunteurs sont bombardés de spams provenant d’entreprises peu recommandables, ce qui rend plus difficile pour eux de remarquer les messages légitimes de leur nouveau fournisseur concernant les choses qu’ils doivent faire pendant la transition, a déclaré Clark.
La transition Next Gen est susceptible de provoquer davantage de troubles pour les emprunteurs si elle se réalise, a déclaré Kantrowitz. La route a été semée d’embûches depuis au moins 2015,avec des rapports de changements de direction, de poursuites et de contrats annulés.Et les mises à jour du site Web du ministère de l’Éducation, qui n’ont pas répondu aux demandes de commentaires, ont été rares.
Note
Pour se protéger en cas de problème, l’expert en prêts étudiants Mark Kantrowitz recommande aux emprunteurs de prendre plusieurs mesures s’ils savent que leur gestionnaire va être remplacé :
- Connectez-vous à l’ancien sur le site Web du gestionnaire de prêts et enregistrez ou imprimez une copie des informations sur votre prêt, y compris l’historique des paiements, les soldes des prêts et le montant des intérêts pour tous les prêts.
- Confirmez que l’ancien gestionnaire de prêt dispose de vos coordonnées actuelles.
- Si vous utilisez le paiement automatique, ne présumez pas que les informations seront automatiquement transférées. Une fois le transfert effectué, vérifiez si le nouveau serveur dispose des mêmes informations. Sinon, assurez-vous de vous réinscrire au paiement automatique.
- Les emprunteurs qui souhaitent bénéficier d’une remise de prêt de service public doivent déposer dès maintenant un formulaire de certification d’emploi, afin d’établir un enregistrement du nombre de paiements éligibles au PSLF. Si l’emprunteur s’est vu refuser le PSLF, il doit faire appel avant que le gestionnaire ne change. Parfois, les enregistrements de l’historique des paiements sont perdus lorsque les prêts sont transférés à un nouveau gestionnaire de prêts.
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